中国人寿最好的重疾险，中国人保重疾险好吗？
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过去几十年，中国经济取得了世界瞩目的成就，成功迈入中等收入国家的行列。
随着生活变好，医疗水平不断提高，危害国人生命的疾病，也从传染病变为慢性病为主。
根据顶尖医学杂志《柳叶刀》的研究，从1990年到2017年的27年间，中风、缺血性心脏病、肝癌、肺癌和慢性阻塞性肺病（COPD）成为了目前中国人死亡的前五大疾病。
中风和心脏病就是最常见的心脑血管疾病，死亡率位居头两位，比癌症还可怕。
在我国重疾险的理赔案例中，中风和心脏病也是占比最高的疾病之一。
因此，加强心脑血管疾病的保障，成为重疾险开发的新思路。
最新上市的尊享嘉倍，就有多达20种心脑血管重疾可多赔50%。
我们就来一起看看这款产品怎么样。
尊享嘉倍由中国人民人寿保险股份有限公司承保，通过代理人在线下销售。
保1次重疾，有轻中症保障，是标准重疾险。
产品保终身，身故赔保额，现金价值存在保单中累积生息，是储蓄型保险。
01. 保什么？
尊享嘉倍有90天等待期，如果期间身故、全残或重疾，保单马上结束，保险公司退还保费。
如等待期内得轻中症，虽然不能理赔，但保单也不会终结，仅仅是失去轻症或中症的保险责任。
因意外事故引致的理赔，不受等待期限制。
产品不算复杂，分成重疾、轻中症和身故全残三项主要内容。
其中轻中症不是必选责任，可加可不加。
1.1 重疾
目前市场主流依然是120种基础重疾，赔过后保单就终结。
其中20种心脑血管重疾，可以获得多50%的赔偿，是这款产品的最大亮点。
比如买20万保额，不幸得了严重冠心病，就可一次拿到30万赔偿。
这些都是比较高发的心脑血管病，并无避重就轻。
但有一点很可惜，就是必须60岁前发病才能多赔50%。
众所周知，像中风之类的心脑血管病是老人病，年轻人发病概率远远低于老人。
比如严重脑中风后遗症，在男人30岁时，每1000人仅有0.043人发病。
但到60岁就有1.041，是30岁时的24倍，70岁和80岁就更不用提。
如此一来，它的价值肯定要大打折扣。
1.2 轻中症
轻中症是可选责任，建议还是加上，别省那么一点钱。
因为轻中症理赔门槛低，且不影响重疾、身故和全残责任，也不扣减现金价值。
40种轻症赔3次保额的20%，20种中症赔3次保额的50%。
以上指标不亮眼，是比较基础的配置。
好的是首次轻中症可以豁免保费，以后就不用再交钱，保障也不受影响。
这也是产品为数不多的亮点。
1.3 身故全残
产品保终身，身故赔保额，但18岁前只能返还已交保费。
全残就不受18岁的限制，全部赔保额。
随着年龄增长，保单的现金价值不断增长，在90岁左右会接近保额。
如果老了不需要保障，可退保提现，补充自己的养老金，提高晚年生活质量。
如果一直持有保单，可提前指定受益人，百年终老时为子孙留下一笔财富。
1.4 内容小结
分析完保障内容，我们对尊享嘉倍的印象一般般。
如果没有心脑血管重疾的加额赔付，它就是一款平平无奇的重疾险。
本来会是一款有特色的产品，可惜又要把最大的亮点限制在60岁前。
因为加强心脑血管赔付的产品很少有，除非你特别想要这个功能，否则建议再看看其他产品。
依然有兴趣的朋友，可以继续看看承保的保险公司好不好。
02. 谁承保？
中国人民保险集团1949年在北京成立，跟共和国同岁。
2020年《财富》世界500强排名第112位，是我国最大的一家综合金融集团。
旗下不止有人寿保险公司，还有财产险、健康险、资产管理等子公司。
这款产品属于旗下的寿险公司——中国人民人寿保险股份有限公司承保。
截至2022年6月30日，人保寿险认可资产达到5556亿，是中国第7大人身保险公司。
2.1 偿付能力
第2季度核心偿付能力比率为145%，比上季提升了9%。
上季度综合风险评级被评为BB，位列行业中等水平。
2.2 经营状况
今年上半年的净资产收益率为7.06%，位居行业第12位，相当不错。
综合投资收益率表现就不太好，仅有0.87%，只能排在第53位。
综合退保率更不理想，几乎排进后10名。
2.3 投诉量
第2季度的投诉不算多但也不少，两个指标都位居第42位。
平均每收1亿元保费有1.18件投诉，平均1万张保单有0.23件投诉。
2.4 公司表现
大体来讲，人保还是一家让人放心的保险公司。
偿付能力很好，盈利水平也不错。
但退保率偏高，且投诉量也不低，这两方面值得留意。
接下来，我们看看这款产品贵不贵。
03. 贵不贵?
尊享嘉倍从小孩到大人都能保，最晚55岁都可以买。
产品有3种交费期可选，分别是13年、18年和28年，比较特别。
我们以20万保额，分别交13年和18年，看看费率怎么样。
我们发现，这款尊享嘉倍应该是一线品牌里面最便宜的终身重疾险。
以30岁女性为例，20万保额交18年只要5320元。
同是标准终身重疾险，太平洋的金福·合家欢（成人版）交18年是5580元。
平安盛世福（优悦版）交20年要5600元，友邦友如意（顺心版）交20年是5300元。
篇幅所限，无法列出所有同类产品的价格，有兴趣的朋友可以自己亲自比价。
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想看这款产品也很简单，操作只有3步。
- 第1步，搜索：点击【人保】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
- 第2步，登录：选中【尊享嘉倍】后，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
- 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。
如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。
如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。
广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。
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04. 结语
平心而论，尊享嘉倍不是一款优秀的产品。
心脑血管病加额赔付本应是它最大的亮点，可惜被限制在60岁前有效，价值大打折扣。
轻中症赔付次数偏少，合共只有6次，还好首次理赔后豁免保费，算是挽回一点分数。
保险公司方面，央企背景和偿付能力出色，出问题的概率非常低。
但经营状况算不上出色，尤其是退保率偏高，让人怀疑业务质量一般。
价格方面有惊喜，18年缴费期的费率处于一线品牌的最低位。
因此，如果你想买大品牌的重疾险，价格友好，且要加强心脑血管病的保障的话，是可以考虑它的。
关于这款产品的好与不好，我们就聊到这里。
还有不清楚的地方，欢迎评论或私信。
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谢谢大家。
我们下期再会！
