太平医安心医疗保险，太平人寿福禄顺禧怎么样？

最近小邱收到一个咨询，是关于小孩子如何买保险的，客户给我发来一份保障计划，是来自太平的重疾险＋医疗险＋儿童意外险，保障内容如下：

福禄御禧（重疾险）保障内容：

120种重大疾病保障，分6组，每次赔付20万，间隔期1年 20种中症疾病保障，赔付1次，赔付10万元 40种轻症疾病保障赔付6次，每次赔付5万 18岁前身故给付100%已交保费，18岁之后身故给付保额20万元 被保人确诊中症，轻症赔付同时免交后期保费，保单继续有效

医安心（医疗险）的保障内容：

住院治疗最高可报销100万，经过社保报销后100%报销，否则按照60%的比例 重疾住院津贴，因为重疾接受住院治疗，每天补贴200元，同一病因最高90天，同年度最高200天

爱安心（意外险）保障内容：

因为一般意外导致的身故或伤残，最高赔付20万 因为公共交通导致的身故或伤残，最高赔付40万 因为意外导致的门急诊、住院医疗费用，按照0免赔、100%报销的比例报销，最高2万/年，限制社保内用药。

那么这份看似保障完善的保障计划，其中有哪些明显的不足呢？

重疾险的不足：

1.缺乏少儿特定重疾保障，众所周知有一些少儿阶段时比较高发的，很多重疾险都会针对此双倍甚至3倍赔付，但是这款产品并没有，因此显得比较普通。

2.重疾多次赔付的间隔期比较长，一般分组多次赔付的重疾险间隔期都是180天，只有不分组的才是1年，那么看来这个产品的间隔期也是比较长的，如果碰巧在1年内新发第二次重疾那么是不能获赔的。

3.产品缺乏一些主流的保障责任，例如癌症的多次赔付、心脑血管重疾的多次赔付。

4.没有什么性价比可言，不仅保障上落后于市场同类产品，并且保费也是比较贵的，0岁男投保20万保额都需要2200多。

医疗险的不足：

1.医疗险不保证续保，如果理赔过、产品停售后，已经出险的客户是否能够得到续保是一个未知数，须知去年太平代理人带头抗议公司停售的事还历历在目，因此选择保证续保的医疗险产品。

2.产品的保险责任相对简单，例如缺乏院外购药的保障责任，这个如果需要额外购买就又是一笔额外支出。

3.同样的保费预算，已经可以做一款中端医疗险了，中端医疗险可以拓展到医保定点的私立医院，公立医院的特需部、国际部，这个就医体验会比在普通部排队方便得多。

意外险的不足:

1.同样的保费，可以给孩子配置一个顶额的小顽童意外险，做到50万保额，虽然身故会有20万限制，但是伤残并没有这个限制。

2.意外医疗报销限制社保内用药，但是社保外用药也是很重要的，如果用到了夹板、钢板、石膏等社保外用药，就不能获得报销，再举个例子，如果被猫抓狗咬了，需要用到进口疫苗，这个爱安心就不能报销，可见报销范围是比较狭窄得。

相反，同样价格的小顽童意外险，意外医疗已经拓展到5万元的自费医疗，这个也是相当有优势的。

3.缺乏其他责任保障，例如熊孩子责任、意外骨折/关节脱位津贴、烧烫伤意外医疗保障、误食异物导致得意外医疗，这个意外险都没有，而这些责任，在生活中还是比较常见的，有的话胜于无。

总体来看，这个产品组合会存在上面的一些问题，也是常见的“大”公司产品存在的一些问题，如果想规避上面的这些问题，大可通过挑选各个公司的优秀产品，按需配置，这样就可以规避了，如果你看完文章仍旧有不解，或者希望为自己的保单修补漏洞，欢迎后台私信。