意外险值得买吗？长期意外险值得买吗？

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大家好，我系浪浪。

之前有读者在后台问我，为什么长期意外险一直被各路KOL嫌弃，不是说越长的越好吗？

其实我想说，并不是长期意外险不好，而是大部分保险公司的产品思路有问题，把这么一个低门槛的保障型产品，愣是做成了高门槛的返还型产品。

像这类返还型产品， 如果你稍微研究一下的话，就会发现它的鸡肋之处：

算收益率，又比不过银行存款；算保额杠杆比，又比不过纯保障型的意外险。

普通老百姓想买份意外保障，结果发现钱都花在了刀背上。

害，这不是要挨骂么。

但是，长期意外险确实是有一些，短期险无法比拟的优势。

比如说，现在的意外险，有一个明显的趋势，就是基本都附带有“猝死保障”。

而只要加了猝死保障，一般都需要确认健康告知。

如果一直买一年期的意外险，就有了可能会被拒保，存在将来再也买不到含“猝死保障”的意外险的风险了。

另外是，现代人真的很忙，信息很多，容易忘事…

而一年期的意外险，需要一年一买，有时候要是忘了投保，就会变成裸而不自知的冤大头，出了意外要自己兜底。

这点买长期意外险的话就不用担心。

令我印象深刻的是，有一回有一大哥，我跟他说好说歹说，让他不要买某款长期意外险，结果他愣是买了，理由是怕麻烦，多花点钱没关系。

哦对了，那点钱，是两千块，大哥霸气。

所以，长期意外险确实是有一些，短期意外险无法比拟的优势。

很多人就是愿意多花一点钱，求个稳定，希望能少点折腾。

所以实际上，长期意外险有其不可替代的优势。

而大家也并不是不喜欢长期意外险，大家只是不喜欢捆绑了鸡肋的返还功能、低性价比的长期意外险。

然而很少有保险公司能get到…

不过呢，最近我挖到了一个纯保障型的长期意外险，是【人保寿险】和微保出的产品。

——【护身福·长期意外险】

人保寿险是少有的能真正get到用户需求的保险公司，居然做出了一个性价比不错的长期意外险，价格不贵，保障纯粹。

有长期意外险需求的，值得重点关注一下。

详情看图

*具体保险责任等内容以保司条款为准

这款产品属于是，买了之后就会很省心的意外险。

基本把该覆盖的、该额外赔付的场景，都考虑在内了。

除了基本的【身故/伤残】责任外，还包含了很多特殊场景的额外赔付；

比如说，自然灾害、高空坠物、电梯事故和常见的交通意外等等，都能翻倍赔付。飞机意外能翻6倍，买100万，最高可赔付600万。

基本可以长期省下一个飞机意外险的钱了。

并且，这款产品的猝死保额最高可达100万，一般的意外险最高保50万，很多甚至都不保，这一点996打工人值得重点关注一下。

除此之外，它的意外医疗责任，还是灵活可选的。

如果没有意外医疗保障，可以选附加上，多1万的意外医疗，超出部分用百万医疗险报销，搭配完美。

如果有意外医疗保障，可以选不附加（意外医疗不能重复报销），又能省下一笔钱，避免浪费。

而价格方面，也是确实不贵，尤其是女生买，称得上是很便宜…

100万保额，保20年，分20年缴费，

20岁女生，选基础保障，250元/年。

30岁女生，选基础保障，310元/年。

按100万保额来算的话，如果买的早，其实已经比很多短期意外险便宜了。

当然，男生会贵一点，不过男生风险也更高就是了，毕竟人家的猝死保额摆在这…

你想想这些年猝死的新闻，当事人是不是都是男性啊…

并且，长期险是均衡费率定价，每年的价格是不变的，没有涨价风险。

也不用担心停售和续保的问题，绑好银行卡，到点了会自动扣款。

如果觉得贵，它也支持月交，每月就二三十块钱，一杯星巴克的钱。