目前最好的增额终身寿险排名，增额寿险值得买吗？

去年12月5日一部分增额终身寿因监管原因下架，目前市场上保留的高收益产品，没有踩到以下3条监管的红线，大浪淘沙后的增额寿险利益兑现更科学、更合理。

• 增额比例超过产品定价利率
• 利润测试的投资收益假设超过公司近5年平均投资收益率水平
• 产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用等

此前我们更新过监管后的产品利益排名，但最近市场变化比较大，1个多月的时间又有不少产品更替。比如收益顶尖的恒大万年禧等产品，自查之后符合监管要求重新上市，还有为了避开此次针对增额终身寿的监g，压箱底的类似增额寿的年金险回归市场竞争，它们在年金领取前可以当增额寿使用，并且利益不输其他增额寿产品，我们把它们也加入排名对比中。

部分数据概览：

注：榜单只涉及发布时在售产品。

筛选后榜单涉及产品：

长城山海关虎啸版

长城明爱传承

恒大万年禧两全

利安鑫利来金珏版

利安鑫动人生

和泰增多多3号泰山版

昆仑增多多3号久久版（新乐享年年）

中英尊享传家

中英至尊传家

弘康金玉满堂2.0

类增额终身寿的年金险：

信泰如意鑫享

大家养老大盈之家

还是先上数据，按30周岁男性年交10万，根据不同的缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交）进行演示。以下产品选择不限投保区域，选择时还需要注意当地是否有分支机构。其中，信泰如意鑫享和大家大盈之家最晚70岁领取，我们截取领取前的数据。

趸交

复星保德信星盈家停售后，趸交现金价值最高的产品为恒大万年禧两全、昆仑乐享年年其次。两款类似增额寿的年金险信泰鑫享如意、大家大盈之家现金价值不相上下，这4款产品现金价值均高于金玉满堂2.0等网红产品。

4款产品中信泰鑫享如意可以投保的区域较多，恒大其次，适合多数人选择。昆仑、大家分别有5-6个区域可以投保，具体可根据自己的所在地进行选择。

重点说一下和泰增多多3号泰山版，这款产品后期利益表现不错，能排进前三。但前20年的现金价值和其他产品相比利益差别过于悬殊，有近10%的差距，如果不能保证增额寿确定是在20年后使用，漫长的等待时间风险太大了，其他交费期都存在同样的问题就不多赘述了。另外增多多3号泰山版只支持山东投保，多数人也有投保区域限制，适合的人群很局限，产品定位略尴尬。

3年交

3年交昆仑乐享年年长期现金价值最高，恒大万年禧与之不相上下，前期现金价值稍高。类似增额寿的年金险信泰鑫享如意其次，如果购买增额寿本身就是用于养老，这两款养老金形式的增额终身寿自然可以纳入备选。

5年交

5年交排名前三的产品分别是昆仑乐享年年、恒大万年禧两全、信泰鑫享如意，和3年交类似，前期恒大万年禧两全更有优势，后期利益昆仑乐享年年最高。

10年交

10年交排名稍有变化，恒大万年禧两全，排名所有产品靠前，并且现金价值在10年开始都处于领先位置。信泰鑫享如意、弘康金玉满堂2.0现金价值综合排名分别在第2和第3，信泰可以投保的区域更多。

恒大万年禧两全回归，各缴费表现都在前2名水平，昆仑乐享年年3年交和5年交长期表现最优。两款类增额寿的年金险，信泰鑫享如意、大家大盈之家，更适合为养老而准备的增额寿的人群投保，如果是为了传承或未来可能的大额支出，则要计算好这类产品开始领取的时间。

除了现金价值的数值外，承保公司的实力、减保规则、是否涵盖万能账户、增值服务等额外附加值等也要额外考量。另外，所看中的增额寿在你所在地区内能不能投保，是否违规，后期质检要求退保徒增麻烦事等因素，也都可以综合衡量。

end.

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