两份重疾险可以一起赔付吗？一份保险可以多次赔付吗？

很多人为求安心、全面的保障，购买了各种不同的保险，有的甚至同一种类的保险买了两三种不同的产品、同一产品买了多份，以追求更高的保障额度，希望一旦发生什么疾病或意外，能够拿到更多的赔偿，或是多份保险重复的赔偿。

那么，保险真的可以重复赔偿吗？购买的保险很多，怎样才是正确的理赔流程呢？

今天大蜂保就来跟大家一起讨论一下这个问题。

• 保险可以重复赔付吗？
• 购买了多份保险，应该怎样正确理赔？
• 总结

一、保险可以重复赔付吗？

如果买了很多份保险，那么每个保险都能赔偿一次吗？也就是说，能够重复理赔吗？

想要回答这个问题，首先要看想要理赔的是哪一险种。

大蜂保给四大险种进行了如下分类：

1.报销补偿型：医疗险

百万医疗险、小额医疗险等，这样的医疗险属于报销补偿型保险，消费多少补偿多少，如果一次就医过程中的花销通过小额医疗险报销了，那就不能再通过百万医疗险再报销了。

例如：F先生参与了医保，还购买了A、B两份不同的医疗险。F先生一次生病，医疗费用累计花费3000元，通过医保报销了2000元，A医疗险报销了1000元，那么B医疗险就无法再报销了。

所以医疗险一般不建议重复购买，可以选择小额医疗险+百万医疗险互相补偿。

2.定额给付型：重疾险、意外险、定期寿险

重疾险、意外险、定期寿险这样的定额给付型保险，可以重复赔付。

因为这些保险的赔付条件不是花费多少钱，而是看有没有达到赔付条件，比如重疾险的常见理赔类型有三种：确诊某一约定疾病、实施了约定手术、达到疾病的约定状态，只要达到相应的条件，就能赔付相应的保额。

例如：F先生在两家不同的保险公司各买了30万元的重大疾病保险，1年后，F先生确诊重大疾病中的恶性肿瘤-重度，那么无论F先生治疗花费多少、是否前往医院治疗，两家保险公司都会按照合同各赔付30万元，共计60万元。

F先生拿到这60万元后，如果通过住院产生医疗费用，还能够通过医保、医疗险等进行报销。

所以，定额给付型的保险可以看做是在事故发生后，在经济方面的直接补偿，以保障我们的生活不会被事故影响，遭受重大变故。

但是，我们在投保重疾险等定额给付型保险的时候，有一些保险公司会提出限制，在健康告知中会进行询问：是否在其他保司投保过重疾险，且累计保额超过X万。

为规避道德风险，关于未成年人身故的保险金也有一定的限制：0 - 9 岁身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁不能超过 50 万。

其实这些都可以理解，毕竟我们为自己和家人配置保险，都是为了防范意外风险，而不是恶意变相赌博，保险的本质就是保障。

二、购买了多份保险，应该怎样正确理赔？

有的保险能够重复赔偿，有的只能报销所花费的部分，那么如果我购买了多份保险，应该怎样正确理赔？

其实正确理赔的步骤，最重要的就是报案和准备理赔材料。

● 报案：通过客服电话、官方微信、APP 等方式，联系保险公司报案。

● 准备材料：根据保险公司的要求准备理赔材料，通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。

接下来就是保险公司审核，根据《保险法》第 23 条规定，若符合理赔条件，理赔款将在申请理赔后的 40 天内支付。

如果多份保险是在同一家公司买的，就只用提交一次资料；但如果是通过多家公司购买，情况会稍有不同，下面我们分险种来给大家具体说明一下：

1.重疾险

重疾险是定额给付型的保险，如果买了多份，可以重复报销。

重疾的理赔情况分为 3 类：

● 确诊即赔：比如恶性肿瘤，一旦确诊直接赔钱。

● 实施某种手术：比如重大器官移植，实施了这种手术才能赔钱。

● 达到某种状态：比如脑中风后遗症，要达到合同约定的状态才能赔。

申请重疾理赔时，重要的资料包括：疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。

大多数保险公司都能接受这些资料的复印件，如果多家投保，可以多复印几份并让医院盖章，理赔时都能用到。

或者也可以在申请一家保险公司的理赔后，要求其将资料寄回，用于别的保险公司的申请。

不过，需要注意的是，重疾险的保费比较贵，如果同时购买多份重疾险的话，缴费压力会比较大。

2.医疗险

医疗险是报销补偿型险种，虽然买了多份，报的钱也不会超过总花费。

不过，我们可以通过注意报销顺序，尽可能提高报销比例。

报销顺序可以参考两个思路：

● 商业医疗险：先报小额医疗、再报百万医疗，小额医疗报的钱，就能抵扣百万医疗的免赔额。

● 国家医保 VS 商业医疗保险：先用医保，再用商业医疗保险。因为有些保险产品会有规定，在医保报销后能报100%，未经过医保报销，就只能报60%。

为了方便大家理解，我们举个例子说明：

F先生住院花了10万块，医保报销5万，还剩5万需要自费。他买了一份小额医疗险（保额1万、免赔额0元），一份百万医疗险（保额200万，免赔额1万），那可以这样申请理赔：

靠前步：申请小额医疗险理赔，获赔1万；

第二步：要求小额医疗险公司将发票或者报销分割单寄回，再申请百万医疗险理赔，获赔4万。

F先生拿着发票或者报销分割单，去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的。

可以看到，通过不同医疗险的搭配使用，能够获得更全面的医疗保障，也可以尽可能地减少自己的花费。

3.意外险、定期寿险

我们常说“生命无价”，但是寿险和意外险却可以为生命“标价”。

这两类险种都是定额赔付型，买了多份就可以叠加理赔。

寿险和意外险在多家保险公司进行理赔时，都会用到死亡证明或伤残评定证明，大家可以多复印几份，凭复印件申请理赔。

综上，不同的险种理赔时所需要的材料都是不一样的，我们要根据具体保险的条款规定的材料去申请理赔。

三、小结

关于“保险可以重复赔付吗？”我们就说到这里，虽然说某些保险是可以重复赔付的，但是大家也不要为了叠加保额，忽视自己的经济预算盲目购买。