网贷年化利率怎么计算？网贷年化率18.25高吗？

嗨~大家好，我是财小猫

相信不少想贷款的人都被日利率、七日利率、年化利率这三大利率计算模式弄迷糊过，本篇小猫就来给大伙解释利率三兄弟其中的“年化利率”到底是什么意思，以及18%的年化利率到底算不算高。

一、年化利率是什么

年化利率其实就是以“年”为单位计算出来的一个大概的利率，通常是根据某个时间段市场的利率情况，推算出来日利率，再通过日利率来估算出大概的年化利率值。

比如像大家经常看到的7天年化利率，就是根据7天的日利率情况来估算这一年的利率。

但是年化利率只是估算，毕竟在一年之中，利率是不断变化的，任何时间段的利率都会影响年化利率。

小猫给大家举个例子吧，假如我们网贷了，但暂时还不上，导致逾期了，那网贷平台是不是要收我们高额的逾期费率？那这时候的年利率就要比年化利率高。

同理可得，如果我们借款一年，但是很快就把欠款结清了，那这时候年化利率也会同样降低，这就是年化利率，随着市场的利率变化而变化。

而年利率很多人也不陌生了，你们知道年利率跟年化利率的区别在哪里吗？

二、年化利率与年利率的区别

前面小猫说了，年化利率是根据“年”这个单位推算出来的应该大概的利率。
那年利率就是一个确定的数字，就相当于我们在借款那天，已经把今后的利率确定好了，这个利率变化再有任何变化，我们可以直接用本金乘以年利率，就能得出我们借款需要多少利息。

大家都知道，360借条的年利率低至7.2%，也就是说如果借10000元，分一年还清，那利息就是720元，一分都不会少，这就是年化利率和年利率的区别，前者是可以变的，后者则是固定利息，不会有变化。

很多人应该听过或见过，受国家法律保护的利率是不超过24%，这就好像是一道分界线，不超过这道分界线的利息，都是要强制归还的。

三、网贷年化利率18%算高吗？

这个年化利率高不高，还得看跟哪个平台做对比，先来说银行吧。

根据央行发布的贷款利率，一年期的贷款利率为4.35%，当然这个利率只是央行发布出来给其他银行做参考的，银行会根据当地市场情况进行上调或者下调，当然这个利率，一般只有房贷能享受，正常银行的信用贷款，利率大约在10%左右，不会超过10%。

那我们再来看看民间借贷。

它也有一个司法保护的线，根据每个月20日的LPR利率来定，不能超过其4倍。

根据10月20日公布的信息，一年期的LPR利率为3.65%，那乘以四倍，利率就是14.6%。

所以现在民间借贷的司法保护范围是14.6%，如果你的民间借贷利息超过了14.6%，超出的部分可以拒绝归还，但是这个利率仅仅限于民间借贷，对于那些有借贷牌照的金融机构，包括银行、正规网贷机构，只要利率不超过24%，都需要强制归还。

所以，我们可以得出，18%的年化利率其实算是比较高的贷款利率了，贷款1万，1年还清，利息就达到了1800元，为了减轻自己的还贷压力，较好选择年化利率更低的银行进行贷款，只不过银行贷款会对个人的征信要求比较高，我们注意维护自己的征信。

本期的分析就到这里啦，还有不懂的记得评论区留言。