意外险包括哪些范围？关于意外险理赔，那些你不知道的细节？

叮——

正在居家办公忙碌着的小田（化名），收到了一条入账短信，提醒她理赔款项已经到账。

此刻，距离她在“瑞智保”微信服务号提交理赔申请材料，还不到一个工作日。

这是“瑞智保·定风波意外险”的首例理赔案例，今天与头条的朋友分享，梳理整个理赔过程，厘清意外险的价值，希望能对你有所帮助——

理赔时间线

2022年3月29日，小田投保了“瑞智保·定风波意外险（精英版）”，保障内容包括：

· 意外身故及伤残100万元；

· 意外医疗费用5万元；

· 民航客机意外身故及伤残500万元；

· 火车意外身故及伤残100万元；

· 轮船意外身故及伤残100万元。

小田自己对保险小有研究，投保初衷就是看中这款产品的保障，尤其是覆盖小额意外医疗这一点，能与她已有的高额医疗险相互搭配，让保障更全面。

4月1日

小田购买的保单生效

4月10日晚间

小田在家中倒热水时不慎烫伤，并前往医院急诊就诊。

第二天，她通过“瑞智保”微信服务号申请理赔，并在靠前时间收到了带有理赔指引的短信和邮件。

4月22日

小田完成治疗，再次通过“瑞智保”微信服务号，拍照上传本次治疗的相关医疗发票、病历信息及其他理赔必需资料。

4月23日

不到一个工作日，392元赔款就到账了。

同时，虽然小田已经发生了一次意外并获得理赔，但她购买的这张保单，在保单有效期内仍然有效。

理赔后记

疾病在一定程度上能预防，因为健康的作息、适当的锻炼都可能降低疾病发生的概率，意外就真的不可预见，防不胜防。

或许烫伤擦伤，小磕小碰，都问题不大，但也有可能带来严重影响。

再加上各类保险产品中，短期意外险相对来说价格较低，也更容易成为许多朋友的“人生靠前张保单”，用来报销意外事故引发的医疗费用，也覆盖意外事故造成的身故及伤残。

但在那些意想不到的情况中，到底哪些可以借助保障，让你没有后顾之忧？

其实，意外险能覆盖的“意外”，需要包含四个要素，缺一不可：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

这就能回答很多大家的常见困惑，比如：

1、烧伤烫伤，能赔吗？

就像这个案例一样，烧伤烫伤，意外险通常是可以理赔的。

2、跌倒摔伤，能赔吗？

是的，意外险通常也可以理赔。

3、“刘耕宏女孩”跳操受伤，能赔吗？

通常情况下，健身受伤是能赔的。当然，别忘了看保险产品的免责声明中，是否有对运动导致的意外作出限定。

4、火车飞机意外，能赔吗？

通常情况下，乘坐营运交通工具发生的意外伤害，属于意外险保障范围，能赔。

5、猝死，能赔吗？

猝死虽让人感到意外，但更多与被保险人本身的身体机能相关。参考世界卫生组织（WHO）对猝死的定义：平时身体健康或貌似健康者，在出乎预料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。因此，猝死并不符合“非疾病的”这一条件，自然不在意外险理赔范围内，除非产品本身特别说明带有猝死保障。

6、食物中毒，能赔吗？

一般情况下，单独个人的食物中毒，意外险不会理赔。

7、高原反应，能赔吗？

高原反应，一般不属于意外险赔付范围。

8、潜水探险意外，能赔吗？

一般的意外险产品不涵盖潜水、跳伞等高风险运动，但专门针对高风险运动的意外险就可以提供相关保障。

当然，重点仍是——每款产品的具体赔付范围，还是要以保险单及保险条款约定为准。

以“瑞智保·定风波意外险”为例，保障范围涵盖了工作生活中大大小小的意外：

烧伤烫伤、交通事故、通勤意外、电梯意外、高空坠物、健身房锻炼、瑜伽……

从保障内容来看，意外身故最高赔付700万元，意外就医最高赔付10万元；除此以外，同时提供家庭医生免费咨询服务。

在不确定的世界中，主动为意外事件做好准备，在人生的风波中保持韧性，我们可以始终与你一起。