境外人身意外保险怎么买？小孩，成人，老人意外险怎么买？2023我推荐这几款保险？

生活中，最让人糟心的便是 「意外」 二字，小到跌倒摔伤，大到事故灾祸...

生活无常，但意外险有偿。很多人都会为自己或家人配置一份意外险，一年几百块钱，就能买到几十万的的保障，杠杆非常高，以防不时之需。

那到底何为意外？意外险包括哪些范围？一款好的意外险是又是怎么样的？应该怎么买？今天就来展开聊聊。

主要内容为：

• 意外险包括哪些范围？
• 一款优秀的意外险是怎么样的？
• 意外险怎么买？哪款好？

一、意外险包括哪些范围？

到底何为意外，你可能并不能说出个所以然来。

觉得突然被车撞了、突然生病死了、突然跌倒摔伤了...就是意外，其实也不无道理。

不过在保险中，意外险必须同时具备且满足这 4 个条件：

外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是生病导致的。

比如常见的 “ 交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物 ” 等都是满足意外定义的，如果发生以上意外，保险公司就会赔你一笔钱。

但像是 “ 猝死、中暑、高原反应 ”这种，很多人也觉得是意外，但其本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义，所以保险公司是不会赔你钱的。

关于意外险的赔付范围，如果你还想更深入的了解，可以关注我，让专业保险老师为您 1V1 介绍，以防出事不理赔。

理解了意外险的范围，下面我们来看看，一款优秀的意外险是什么样子的。

二、一款优秀的意外险是怎么样的？

意外险的保障有很多，其中核心的三大保障是：意外身故、意外伤残、意外医疗，很多产品为了更好满足保障需要，也会附加上一些特色保障，如：猝死、交通意外额外赔付。

1、意外身故

意外产生的最严重的后果非身故莫属，意外身故保障就是被保险人因为意外去世，一次性赔付保额。

2、意外伤残

伤残程度划分为一至十级，最严重的是一级，意外险赔付 100% 保额，最轻微的十级伤残，赔付 10% 保额。

3、意外医疗

因意外受伤就医，意外险可以报销相应医疗费。但意外医疗的赔付额度不会特别高，比较常见的为 1-2 万，高一点的有 5-10 万，但相对会贵一点。应对小磕小碰还是可以的，但如果想覆盖高额的治疗费用，还是需要百万医疗险、重疾险这种保额更高的健康险来保障。

此外，现在市面上的意外险产品大多都会增加附加一些特色保障，如「猝死」责任等。但不同的产品对「猝死」的理赔规定也不同，大家投保前一定要认真阅读条款。

三、意外险怎么买？哪款好？

意外险最大的特点是低保费、高保额，万一不幸发生意外，意外险便能帮上大忙。

所以，不管是小孩、成人、老人，都建议提前配置一份意外险。

市面上意外险产品层出不穷，先来仔细说说成人意外险。

成人家庭责任比较重，买意外险时，身故和伤残保额很重要，建议至少 50 万起步。

我们找了目前比较热销的 4 款意外险，先来一起看看它们的保障：

直接说结论：

• 如果想买 50 万保额：可以选择 小蜜蜂 2 号超越版（尊享版），自带猝死保障，有 5 万意外医疗保额，还有交通意外额外赔，保障很全面。
• 如果想买 100 万保额：优先选择 大护甲 3 号（至尊版），大公司产品，意外医疗不限社保，经社保结算后能 100% 报销。不过它最高投保年龄限50岁，还有城市限制，买不了的话，可以考虑其他产品。

如果有健康问题，买不了以上产品， 可以选择 专心成人意外险 2022。它没有健康要求，本身保障也不错，意外医疗不限社保，无论有没有经过社保结算，社保内的费用都能 100% 报销，很方便。

四、写在最后

总的来说，意外险价格便宜，保障实用，能备上的朋友千万不要吝啬。

不过在选择产品的时候，一定要遵循自身的情况和要求，有健康问题的朋友在投保前，要仔细查看产品页面和条款，以免因为不符合健康要求而引起理赔纠纷。

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