意外险的理赔范围，意外险也能报销医疗费，还要买医疗险吗？

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

意外险也能报销医疗费，还要买医疗险吗？

意外险，可以说是很多人入门的保险了，保费便宜，还能应对我们日常生活中的意外风险。

现如今，意外险也是越来越卷，很多产品不仅意外身故伤残可以赔，还有猝死责任、疫苗责任等丰富的保障内容，就连大家最关心的医疗费报销的问题，它也能搞定。

那么，如果买的意外险可以报销医疗费，还要买医疗险吗？

意外险能报销医疗费吗？

大家传统印象中的意外险，无非是发生意外事故死了或者残了，保险赔一笔钱，这个是意外身故/伤残责任。

而现在线上的意外险保障很丰富，麻雀虽小，五脏俱全。意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、交通意外额外赔、猝死等责任基本成了标配，其中意外医疗责任就是用来报销医疗费的。

比如这是大护甲5号（大部分人版）的意外医疗责任：免赔额0元，不限社保范围。经社保报销，按照100%比例赔付；未经社保报销，按照80%赔付。

举个例子，某人上班途中骑自行车不幸摔伤去医院就医，医疗费3万元，经社保报销了1.6万，那么剩下的1.4万就可以用这个大护甲5号（大部分人版）报销了。

另外，现如今很多意外险还包含意外住院津贴，发生意外需要住院，意外险可以按照住院天数（有些要扣除几天的免赔天数），每天给一点钱，也可以解决一部分医疗费的问题。

意外险的医疗费责任和医疗险有什么区别？

如果我们买的意外险，包含意外医疗、意外住院津贴等可以解决医疗费的责任，我们还需要买医疗险吗？

大家要搞清楚一个概念，一些意外险虽然可以报销医疗费，但是有先决条件的，那就是必须是因意外产生的，比如意外摔伤、交通事故等，而因疾病产生的，它不能报销。

而医疗险，无论是因意外产生的，还是因疾病产生的，都在保障范围内。

人吃五谷杂粮，总有个头疼脑热，所以只有意外险而没有医疗险，肯定是有保障缺口的。

另外，意外险中的意外医疗责任，报销额度通常都不会太高，像大护甲5号（大部分人版）有5万和10万两个版本的报销额度，已经算比较高了。

但如果伤的比较严重，几十万、几百万的医疗费都有可能，那么还是需要一个报销额度高的医疗险，比如百万医疗险，报销额度可以达到上百万。

当然，意外险的意外医疗责任也有优点，比如通常门诊和住院都能报销，而医疗险通常只支持住院报销，只有少数的中高端医疗险或者少儿专属的门诊险才能在门诊使用。

另外，意外险的意外医疗的免赔额还很低，理赔门槛低，而像百万医疗险，一般意外或者疾病通常有1万的免赔额，超过1万的部门才能报销，有一定的门槛。

因此，针对一些小的意外，意外险要比医疗险更实用。

总的来说，意外险和医疗险都能报销医疗费，但两者适用的情况是不一样的，小的意外产生的医疗费可以用意外险报销，而遇到疾病住院、大的意外，百万医疗险又是不可或缺的。