好医保长期医疗20年版，好医保长期医疗20年怎么样？

我一再强调，买不了常规百万医疗险的人再去考虑惠民保，然后有些小伙伴就问到百万医疗险买哪个好。

说实话，这种问题最难回答，因为得结合你的健康状况、个人喜好、预算等方面综合考虑。

我自己买的支付宝好医保长期医疗20年版，也有很多人问这个产品，今天就详细给大家做个介绍。

先说个前提，同类保险产品的同质化非常严重，如果单纯看保障责任，你肯定选不到适合自己的，因为各有优势和不足。

通过6大方面，来详细介绍一下好医保长期医疗20年版。

①健康告知

②保险责任

③免责条款

④续保条件

⑤增值服务

⑥保费价格

一、健康告知

为什么得了大病就买不了保险了，根本原因就是过不了健康告知。

为什么经常看到保险理赔纠纷，90%甚至更多都是投保时没做好健康告知。

健康告知的重要性我写每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。

填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答，即问什么答什么，不问不答。

下面是好医保长期医疗20年版的健康告知，仔细核对，注意时间限定。

看上去很简单是吧？但其实一点都不简单，不少人买的好医保都存在隐患。

其一，第2条问的是“正在或曾经患有”，换句话说，只要之前有过，不管好没好、不管大小、不管医生说要不要治疗，你都要告知。

其二，良性肿瘤范围很大，像乳腺纤维瘤、肝囊肿、肝血管瘤、子宫肌瘤、卵巢囊肿这些都属于良性肿瘤，你告知了吗？

如果有符合健康告知问卷问到的异常情况，则需如实告知，然后点“有部分问题”进入智能核保。

如果买的时候忘了告知问卷里问到的情况，可以打电话给人保健康进行补充告知。

如果不知道自己的情况要不要告知或者不会补充告知，一定要提前问清楚~

其实好医保长期医疗20年版最大的优势在核保，特别是乳腺结节、甲状腺结节。

乳腺结节1-3级，有1年内彩超且无异常描述，智能核保仅除外乳腺结节、良性肿瘤治疗费用，乳腺癌仍可保，但其他产品是不保整个乳腺部位。

甲状腺结节1-3级，智能核保仅除外轻度甲状腺癌，但重度甲状腺癌仍可保，而同类产品是除外整个甲状腺部位。

不过要注意，即使健康告知能通过买到了，也不一定能赔，因为有既往症免责条款。

所谓的既往症，就是你本来有某个符合既往症定义的疾病，但健康告知没问到、你也没主动告知，就会被认定为既往症而不报销。

比如投保时有1级高血压（140/90），根据健康告知原则，确实可以直接买好医保长期医疗20年版，但同时也会触发既往症免责条款。

自己的健康状况到底能不能买，以及会不会涉及既往症免责，提前问清楚~

二、保险责任

能通过健康告知或核保的前提下，我们才有纠结好医保长期医疗20年版好不好的必要，要不它再好，你也买不了。

仔细看图，特别注意里面的标红部分，或者投保时阅读条款，其中有5个点要着重提一下。

其一，疾病等待期90天，这期间不要去体检，因为等待期内检查异常延续到等待期后接受治疗的，不予报销。

其二，免赔额按年累计，每年1万，医疗费用、特药费用共用1万免赔额。

其三，普通门诊不能报销，没那个功能。

其四，93种恶性肿瘤院外特药，最高只能报销90%，而不是100%。

三、免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，这里面列出的事项都不予报销。

既往症免责、先天性疾病免责也是经常碰到的拒赔原因，这个其实无法避免，因为百万医疗险都存在这情况。

但你要提前有个预期，而不是用到了再被迫接受。

单独说说第（20）条、（21）条，未来很可能碰到。

第（20）条里面的细胞免疫疗法，代表性的就是120万一针的CAR-T，好医保长期医疗20年版的院外特药没有CAR-T药品，而且也明确免责相关的治疗费用。

第（21）条的人工器官，好医保长期医疗20年版仅可报销9种，而人工器官远不止9种。

比如人工尿道、人工耳蜗、人工肛门封闭器、人工喉、人工皮肤、人工角膜等等，万一用到，这是不能报销的。

四、续保条件

好医保长期医疗20年版可以保证续保20年，且明确写进合同。

也就是说，这20年期间不管产品有没有停售、你有没有理赔过、你的健康状况如何变化，只要你按时交保费，都可以无条件买完这20年。

20年后如果产品没停售，须经保险公司审核通过才可续保。

20年后如果产品停售了，到期后的60日内可以免等待期、免健康告知投保人保健康的其他医疗险。

五、增值服务

买任何保险，除了关注显性的保障责任外，一定要关注增值服务这种“隐性保障”，好的增值服务能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

好医保长期医疗20年版提供重疾绿通、住院垫付2种增值服务：

首先，这些增值服务并不是保险公司提供的，而是委托第三方服务商去做的。

其次，大家一定要注意住院垫付的要求，可不是你去哪住院都能垫付，得同时满足三个条件。

条件一：在可申请垫付的城市住院

条件二：入住的是市区范围内二级及二级以上公立医院普通部

条件三：医疗花费超过免赔额

六、保费价格

把新上的平安长相安、太平洋蓝医保和好医保长期医疗20年版一起做个对比。

需注意：这是首次投保保费，可不是一直都是这个价。

不得不说，人保好医保20年版真是把费率做到了极致，而且还支持月付，如果保费压力大可考虑。

重中之重：这20年期间的续保费率是不固定的，所以才叫“费率可调”。

倒不用担心保险公司乱涨价，不过我还是建议你优先考虑月付，特别是给父母买的，要不然可能保费真的会成为压力。

综合来看，好医保长期医疗20年版有优势有不足，所以一定得结合个人实际情况去考虑。

比如56-60岁这个年龄，想买保证续保20年的，买其它产品必须得先体检，而好医保长期医疗20年版就不需要。

比如乳腺结节1-3级或者甲状腺结节1-3级，也想买保证续保20年的，就极其好医保长期医疗20年版。

当然了，如果你想要更全面的保障、更少的免责、更优质的就医环境和就医资源，建议选择中端甚至高端医疗险。

可能有人会担心中高端医疗险的续保问题，你可以像我这样，买2分互相补充。

一份选好医保长期医疗20年版这种保证续保20年的常规百万医疗险，用来兜底续保。

一份选安盛卓越馨选2023这样的中端医疗险，用来享有更好、更全面的保障，以及更优质的医疗资源和就医环境。

当然了，最终买哪个，很大程度上还是取决于3点：

①健康告知及核保

②个人喜好

③预算

如有其它疑问，或者想了解其它保险产品，可留言再问我~