百万重疾险和百万医疗险的区别是什么？哪个更好？

健康险现如今是大家咨询得较多的保险之一，常常有人会询问这样的问题：“我看到的重疾险保额几十万，百万医疗险保额上百万；为什么重疾险每年都要交好几千元，而百万医疗险只需要几十到几百元？”其实，不同的保险产品有它各自的用途，重疾险相比医疗险，“贵”是有其原因的。那么，我们应该怎样将疾病的伤害降到最低呢?重病险和医疗险有什么区别吗?两份一起买，会产生“1+1>2”的效果吗?

首先,让我们来看看重疾险和医疗险都有哪些区别呢?

1. 赔付方式：“给付型”VS“报销型”

重疾险是“给付型”，符合赔付条件，保额多少赔付多少。在重疾险的保障期间内，确诊患保障范围内的重大疾病，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买时选择的保额给付保险金，这笔保险金可以帮助病人解决医疗费用开支的问题，大大减轻家庭经济支出压力；

百万医疗险一般是“报销型”，在保障额度内，实报实销。

①它是以合同约定的医疗行为发生来作为给付保险金条件的，按照合同约定的方式进行医疗费用报销，属于补偿原则。在保障期间内，如果因患病需要住院诊断治疗，可以提交医疗费单据或者相关证明资料给保险公司，保险公司在保障范围内对医疗保险金进行赔付，一般没有约定所患疾病的种类，但报销金额不能超过实际话费。

②百万医疗险一般设置了1万元的免赔额，1万元以内的医疗费用需要自己承担。

2. 理赔金使用：“自有支配”VS“专款专用”

关于重大疾病的治疗费用，除了关注住院费用，还要关注康复费用。重疾险的理赔金额高达几十万，这笔钱可以自由支配使用。万一患重疾，重疾险的理赔金额可以用于停工时，自己工作收入损失的补偿；也可用于去其他城市、海外就医的经费；还可以用作后续康复、休养的经济费用；

百万医疗险的理赔金是专款专用，只能用于已经花费出去的住院医疗费用。百万医疗险一般不包含特需、国际部等的费用，对医院的级别也有要求，很多百万医疗险要求是二级及以上的公立医院。当然，现在很多百万医疗险也推出了垫付功能，在保单年度内，针对特定的重大疾病，符合赔付条件可提前垫付住院押金。

3.续保情况：“长期保障”VS“不保证续保”

重疾险的保障期间可以到70岁、80岁，最长可以至终身。趁年轻购买长期的重疾险，后续按时交费，合同就一直有效，保障也一直有效，不用担心停售的问题；

百万医疗险一般是一年一续的短期消费险，不保证续保到终身，产品停售后就不能再购买了。

4.费率区别：“每年增长”VS“恒定不变”

长期重疾险采用的是均衡费率，即确定合同后，每年保费都一样。趁年轻购买长期的重疾险，可以在健康的时候锁定便宜又长期的保障；

一年一续的百万医疗险，采用的是浮动费率，保费会随着年龄增长而增加。这样的缴费比较灵活，优点是保费低廉，千元左右的保费，保额就可以达到上百万，只要符合合同范围内的疾病，一旦出险，就可以得到保险金。但想要有保障就必须终身缴费，长期来看，个人支出的保费成本相对也是更高的。

5. 保单现金价值：“可资产传承”VS“纯消费型”

现在很多的重疾险保单除了拥有现金价值外，都含有身故保险金责任。在保险期间内，比如保到终身，如果终身未发生重疾而身故，会赔付一笔身故保险金：

①当重疾险的身故保险金=保额如果终身未发生重疾，则可以达到资产传承的目的，

②当重疾险的身故保险金=已交保费和现金价值的较大值，那么保费也没有白交；

一年期医疗险每年一买属于纯“消费型”产品。所以，它的卖点是小花费撬动高杠杆，我们也需要一份高性价比的医疗险为自己托底。

那么，医疗险和重疾险能够一起赔付吗？

答案当然是肯定的，医疗险和重疾险都一样为我们健康提供保障，乍一看也许差不多，但实际上他们却有着各自不同的赔付标准。医疗险范围广，只赔付生病住院的花费；重疾险赔付范围小只对某些特定疾病进行赔付，但是一旦确诊，赔付金额一次性给清。

健康保险我们在外面买得比较多的重大疾病保险。保监会规定的25类重大疾病治疗费用平均需30万，其中恶性肿瘤（癌症），治疗费用大约为20-50万，急性心肌梗塞，治疗费用10-30万，脑中风后遗症10-40万，冠状动脉搭桥术，治疗费用10-30万。瘫痪，每年治疗费用5-8万。严重帕金森疾病，每年治疗费用5-10万。

很多重大疾病的治疗费用都是不便宜的，所以一定要在年轻的时候为自己去加一个保障的杠杆，一般24岁左右的年轻人，每年交纳2000元，可以交纳20年，就可以拿到20万左右的保额，所以能够加到的杠杆是非常大的。

可以通过少部分的资金，换取高的保障，这是必要的保障。根据医学统计，重大疾病最常见的恶性肿瘤治疗后，如果五年不复发，再次复发的机会就很少了。所以五年生存率广泛用于恶性肿瘤的疗后统计。所以，恶性肿瘤尽一切努力挺过五年！重大疾病真的不可怕，可怕的是没有钱。

具体的保额，是治疗费用加上治疗时间的工作收入损失。很多知名企业都会为自己的员工购买团体重疾，费用也会更低。如果保额不够，就自己慢慢叠加就可以了。只要不要影响自己的生活质量就可以。