为什么不建议买吉康保？有哪些坑？

吉林省惠民保——吉康保2022正式上线，分2个版本，全省都可参保。

那吉民保和吉康保2022的区别是什么？哪个更好？一起来看看。

一、哪个好？

话不多说，直接上图，来看看吉民保和吉康保2022区别在哪。

要重点关注2个问题：

• 特定既往症定义以及报销规则
• 可报销范围是什么

特别提醒：不是长春基本医保参保人，仅能买吉康保；长春医保参保人，可以两个都买。

区别就在图里，大家仔细看图即可，特别是标红部分~

当然，可以肯定的是，吉康保2022升级版没有优势，不建议选择！

二、买哪个？

看完上图，确实各有优劣，但同时也会有2个疑问：

• 买哪个？
• 一起买，能同时报销吗？

1.买哪个？

如果健康告知、年龄、职业符合且没有免责的既往症，优先选择常规百万医疗险。

如果无法参保常规百万医疗险，可以参考如下建议：

（1）如果不是长春医保参保人，直接选择吉康保2022豪华版，因为可报销医保目录外个人自费费用。

（2）如果是长春医保参保人，不管有没有特定既往症，建议同时买吉民保和吉康保2022豪华版。

这时候你肯定会有疑问：如果两个一起买，能同时报销吗？

2.两个一起买，能同时报销吗？

首先明确一个前提：对于商业医疗保险，若已经从其他途径（包括但不限于基本医保、公费医疗、工作单位、任何保险机构）获得补偿，需先扣除这部分费用，然后再对剩余部分按约定的免赔额和报销比例进行报销。

简而言之，医保+吉民保+吉康保2022豪华版三者累计可报销金额，较多就是医疗总花费。

假设长春医保参保人Y先生在2022年5月因首次确诊肝细胞癌（非特定既往症）而住院治疗，累计住院总费用30万，其中医保统筹基金和大病保险共报销18万，个人负担医疗费用12万，明细如下：

• 医保目录内住院个人自付费用：4万
• 医保目录外住院个人自费费用：8万

如果同时投保吉民保和吉康保2022豪华版，能否一起报销呢？当然是可以的。

（1）医保目录内住院自付费用

假设先用吉民保报销，可报销金额=（4万-免赔额1.5万）×报销比例80%=2万。

同时，因吉民保报销金额可抵扣吉康保2022豪华版免赔额，而吉民保已报销金额2万大于吉康保2022豪华版此项的1.8万免赔额，此时吉康保2022豪华版医保目录内住院自付费用报销则不再计算免赔额。

那么，吉康保2022豪华版此项可报销金额=（4万-2万）×报销比例100%=2万

则，医保目录内住院自付费用累计可报销金额为2万+2万=4万。

（2）医保目录外住院自费费用

因为吉民保不扩展医保目录外自费费用报销，所以此项可报销金额=0。

而吉康保2022豪华版扩展医保目录外自费部分报销，所以此项可报销金额=（8万-免赔额2万）×报销比例50%=3万

则，医保目录外住院自费费用累计可报销金额为0万+3万=3万。

综上所述，如果同时参保吉民保和吉康保2022豪华版，总可报销金额为（4万+3万=7万）。

特别提醒：

• 案例基于假设数据，仅供参考，具体以实际报销金额为准；
• 案例仅供参考，不同疾病、不同花费，最终报销金额并不相同；
• 吉民保结算后，可让对应保险公司出具理赔分割单，然后提交相关资料至吉康保2022豪华版申请理赔即可。

怎么说呢，如果是长春医保参保人，特别是买不了百万医疗险的人群，真不用纠结买吉民保还是吉康保2022豪华版，两个加起来也就198元/年，都买就完事了！

至此，仍然再重申一下参保建议：

健康状况能通过常规百万医疗险健康告知，且不存在既往症免责，建议选择百万医疗险。

且不说惠民保报销金额少、报销范围窄、免赔额高等诸多问题，关键在续保稳定性，目前常规百万医疗险已经可保证续保20年，而惠民保不保证续保，已经有不少城市出现去年有今年没了的情况。

如果当地有2款专属惠民保，建议两个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。

如果当地没有城市专属版惠民保，可以考虑全国版。

对吉林省惠民保险有任何疑问，可留言告诉我~

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