众安百万医疗险骗局揭秘有哪些？可以买吗？

2016年8月，众安财险推出靠前款百万医疗险――众安尊享e生。随着众安尊享e生的火爆，各大保险公司陆续推出了百万医疗险。「低保费、高保额」的百万医疗险的产生和走红，其实也是顺应了现代社会对其的需求。

随着这类产品在网络上快速推广，导致绝大多数人群在没有接受专业的投保分析与建议的情况下自行投保，也就伴随着产品的投保人数越来越多，紧接着就是理赔人数也越来越庞大，这其中拒赔的案件也就自然而然躲起来了。

根据近几年中法院关于百万医疗险拒赔案件的判决与自己客户中理赔申请的实际情况分析，拒赔的主要原因无非以下六种。

一、等待期内出险

我们买百万医疗险，不是说付了钱，第二天就可以看病报销了。

它一般都有 30~120 天的等待期，在这个期间生病，百万医疗险是不赔的。

二、没有达到免赔额

百万医疗险，大多数类似产品都有 1 万块钱的免赔额，这 1 万块钱相当于百万医疗险的报销门槛。

比如你看病花了 5 万块，医保报销了 3万，那还剩 2万 ；自己再出 1 万，这 1 万就是免赔额，最后剩下的1万百万医疗险才给你报销。

所以小贝老师常说：百万医疗险的主要作用就是解决大额医疗支出。

三、未作如实告知义务（核心）

这是绝大部分人被拒赔的原因。

因为现在人群的身体，亚健康状态极多，而百万医疗险的健康告知非常严格。也就是说很多人是不能直接购买百万医疗险的，是需要经过核保流程，通过核保才能购买的。

像常见的高血压、增生、结节，健康检查中的异常指标等，在我们买保险的时候，都会被问到。如果这些问题不回答，或者隐瞒病情，将来一旦出险，需要申请理赔的时候，保险公司不仅不赔钱，甚至交的保费都可能不会退给我们。

当然还有职业超过投保要求的人群，发生事故产生的费用也不能报销，毕竟大多数医疗险的职业限制为1-4类职业。

四、非指定医疗机构就医

百万医疗险的就诊医院通常是要求公立二级及以上的医院普通部吗，也就说非公立医院或公立医院非普通部就医产生的费用都不能报销。

五、超纲的治疗方式

比如物理治疗、中医治疗、实验性治疗、未批准的治疗……均不报销

六、免责条款（重点）

免责条款里包含的所有情况，尤其是既往症。当然还有其他疾病比如：遗传性疾病、先天性疾病、职业病，腰间盘突出、医疗事故引起的治疗都是不赔的。

还有以下费用比如：人工器官、生物器官、康复器械、耐用医疗设备……也不报销。

还有一些费用也不能报销比如：自购药、外购药、非医院药房的药、滋补中草药、医生开超过30天外的药……均不报销

还有常见的：生育相关的就医与治疗，各种矫正、整形及生理缺陷的治疗等不赔。

有条件的家庭，小贝老师建议还是购买中端医疗险。

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