百万医疗险哪家性价比高？百万医疗险一年要多少钱？

近几年，百万医疗一直很火，关键在于，大家觉得一年几百块的保费，撬动了几百万的保额这件事情很划算，所以不难看出，目前就保险行业来说，很多人还是非常认可保险的价值的，不然这款产品也不会迅速被大家所熟知。

那么市面上，不管是线下还是线上，都有很多各种名称的百万医疗险，该怎么选择才能挑选到适合自己，而性价比又比较高的产品呢？今天不做产品对比，因为光是测评已经很多人在做了，我今天会把百万医疗所涵盖的各种具体内容做一个梳理，每个人可以根据自己的需求去进行筛选，然后得到对自己来说性价比“最高”的产品。这就像有人喜欢无辣不欢，有人则一点辣椒也不沾，没有一种菜式是全部人都喜欢的，所以适合自己的才是最优的。

什么是合格的百万医疗？以及优劣势

购买百万医疗的朋友都是为了规避大病花销大的风险，所以百万医疗对于小病几乎起不到任何作用。而大病之上百万医疗也有无法规避的劣势。

一般我们认为符合以下几个特征，可以称之为性价比合格的百万医疗险。

1：一万的免赔额。

2：至少200万的保额。

3：包含二级以上公立医院的普通部。

4：只限中国大陆地区。

5：包含住院治疗，特殊门诊，住院前后门急诊，门诊手术。

6：保证续保年限，越久越好。

7：包含外购药及癌症特效药。

购买百万医疗如果以上条件都涵盖，基本不可能"被坑"。

码字不易，望各位看官多多点赞。

免赔额

这个额度具有非常明显的特点，每一年有一万的免赔额，基本脱离不了百万医疗的特性。免赔额是必须自费的，比如治病花费4万元。社保报销2.5万，减去1万免赔额，最后赔付5000块。大病则没有免赔额，换言之，得的病越重，百万医疗的作用才能显现出来。而很多产品也会有免赔额优惠的选项，免赔额当然是越低越好咯。

保额高

所谓百万医疗，那么保额肯定必须上百万的，但是有的产品200万保额，有的有600万，甚至800万，保额越高就越好吗？百万医疗的高保额，有时候是一种噱头而已，并不是越高越好，这800万只是治疗的钱，百万医疗除开治疗，其他费用是没有涵盖的，比如大家关心的“质子重离子”，目前“质子重离子”只有北京，上海可以实施治疗手段，即便你有200万的治疗保险，但是住宿费，差旅费，伙食费都是不涵盖的，实报实销，其他需要自己花钱。而“质子重离子”也并不是所有癌症都可以治愈。一般重病之上能上200万的医疗费屈指可数，所以200万的保额基本够用，没必要追求高保额，关键在于报销多少。

国内公立医院的普通部

百万医疗属于基础医疗保险，只是解决看病费用的问题，其余都是不包含的。在中国的医院看病，属于排队两小时，看病5分钟，人口大国就是这样，医疗资源也很紧张，医院是最不缺人的地方。很多人从来没有考虑过医疗资源，觉得得病就看呗，但如果罹患大病，去好的医院是需要排队的，专家号不一定能挂上，看诊，检查，取药，住院都要排队，特别是床位紧张时，睡过道属于常见现象，如果过道都没了，那就需要等床位，但是病是拖不起的，很多百万医疗也有绿通服务，绿通属于增值服务，不一定每个产品都有。

只限中国大陆地区

对于得了重病的人来说，百万医疗虽然治疗费用解决了，但关于顶级的医疗资源，百万医疗是无法涵盖的，同样都是癌症，百万医疗能报销的只限于国内医院，但百万医疗之上的中端和高端医疗就包含国外的治疗与报销，还有治疗期间所带来的其他费用，当然保费也会比百万医疗要贵一些。

住院治疗，特殊门诊，住院前后门急诊，门诊手术

住院治疗就不用解释了。

特殊门诊就是特殊人群才去的门诊，比如尿毒症需要做门诊肾透析，癌症病人需要门诊化疗这些都属于特殊门诊。

门诊手术则是指不需要在身体上开口的手术，比如乳腺炎引流，割痔疮，一些微创手术等，因为有一万的免赔额，所以能用到的机会有限，只针对费用较高的门诊手术。

住院前后门急诊则是，在住院之前，首先是挂号，就诊，检查，确诊，而因这个确诊的结果而住院的费用，一般包含住院前7天和后30天，出院以后30天内的复查，药品也涵盖。而遇到那种住院排队2个月的，前7天就不适用了。

而像换器官这类手术，手术可以报销，器官源是不涵盖的。

保证续保年限

目前国内有6年，10年，20年的产品。最高的就是保证续保20年的，这个年限就很好，但还是需要结合以上所有的项目来看，光是续保时间长，其他内容“缺斤少两”也不可取。续保年限长，代表从你购买这一年算，往后的20年，即便你生病了，不管生了什么病，依然可以继续买，并且无需再次做健康告知，保险公司不能拒保。而没有续保年限的百万医疗，一旦罹患疾病，或者产品下架，就买不到了，年纪越大，生病的机率就越高，买其他产品就会无形中产生很多不可控的风险。一旦被拒保，商业医疗险的大门对你就永远关闭了。

包含外购药及癌症特效药

医院的药品是分很多种类的，甲类药（737种）就是社保都能全额报销的药，乙类药（2163种）也可以报销但不是全部，比例一般是60%-80%，最后一种丙类药（19万种）就不能报销了，而百万医疗能涵盖的癌症特效药就属于丙类药，如果自己有社保，加上百万医疗的话，大病的医疗费用也能极大程度的得到了保障。

外购药其实就是医院没储备的药，需要到外面特药药房去购买，这个就没有医院正式的发票，如果不涵盖，是不能报销的。癌症病人都需要终身服药，这种药品，医院储备较少，有时候还缺货，只能去院外买。

当然每款产品包含的内容也不尽相同，有的包含特效药，但有报销比例，或者成为附加险，费用也另算，或者年限有变化，这些都是需要综合考量的。

增值服务

比如上面提到的绿通服务和质子重离子都属于增值服务，还包括医疗费用垫付服务和海外就医服务，这些当然很好，但挑产品，主要看核心保障内容，在挑到合适的产品后，再去看是否有增值服务，弄清楚自己的需求，别什么都想要本末倒置。

一般来说，涵盖的范围越多，价格也会贵一点，购买时不应该以便宜作为唯一标准，毕竟保险到用的时候都是核心内容来抗暴击的，一定是了解自己的需求，知道自己需要规避的风险才能付款，知道自己为什么买，买的是什么很重要。不能偏听偏信，购买时业务员告诉你的内容一定让他要在合同中指出来。现在一般都有电子合同，即便是线下产品，手机上就能看。看不懂没关系，让他一条一条地讲给你听。也总比空口无凭的好。

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结语

百万医疗对于大病的风险是可以规避的，但劣势也很明显，这个真的是看个人追求，如果只是觉得有保障就行，买百万医疗当然很划算。但很显然医疗品质被完全忽略，除了国内的治疗费，其他统统没有。如果你生活在北京，上海国内一线城市这没问题，但如果你生活在二线或者三线城市的话，去到拥有顶尖团队的医院，除开医疗费必定会有一笔无法避免的花销，这是很多人都没有考虑到的，而医疗资源一直都是稀缺资源，保险自然也会分很多个档次，你拥有的资源越多，付出也会越多。作为普通人来说，百万医疗确实性价比很高，但我们也需要知道它并不是万能的。依照个人情况选择保险才是关键，一个年薪10万的人和一个年薪百万的人，他们的需求注定是不同的。就像王思聪买车绝不是为了代步。

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