一年一交的大病保险是什么？有必要买吗？

为了给自己和家人提供更多的保障，越来越多的人开始选择购买保险，而重疾险往往是保险销售人员首推的险种。

重疾险是指当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的一类保险产品。

之所以保险销售人员会建议优先购买重疾险，是因为重疾对个人和家庭造成的经济影响非常大，会严重影响到未来的正常生活。

在购买重疾险时，投保人常常会看到两种重疾险，一种是保障期限为一年的重疾险，一种是保障期限为终身的重疾险。对于绝大多数人来说，由于对保险知识掌握较少，往往不知道自己该一年买一次重疾险，还是买保终身的重疾险。

在这里，就为大家做个对比，帮助大家选出适合自己的保险产品。

一年期重疾险

优势

一年期重疾险交保费的时候就非常灵活了，需要就投保不需要就不投保，给投保人造成的经济压力相对较小。在投保人经济条件不是很好的情况下，也能及时为自己和家人增加一份保障。另外，购买了长期重疾险的人也可以利用一年期重疾险来灵活增加保额，提高保险保障。

劣势

1、一年期重疾险的保费可能会发生变动，产品的保费和年龄联系紧密，年龄越大保费越高，且后期保费上涨较快。

2、在投保过程中出现了较长时间断交，再次购买的话还需要重新计算等待期。比如，靠前年投保后有90天等待期，第五至六年没有续保，第七年再买还要重新计算90天的等待期。

3、一年期重疾险一般都不保证续保，随着被保险人的年龄增加投保也会变得越来越困难，产品停售或者身体状况发生变化都会导致续保失败。

终身重疾险

优势

1、终身重疾险的费率固定，每年缴纳的保费是不变的，越早买所需要支付的保费就越少。

2、终身重疾险不存在能否续保的问题，购买后只要按时足额支付保费，保障就不会受到影响，能够一直延续下去。

劣势

终身重疾险的缴费年限较长，一般要交10-30年，会给投保人造成长期的经济负担，收入较低且不稳定的人可能难以承受。

投保费用

为了帮助大家弄清楚一年期重疾险和终身重疾险的大致费用差异，小希通过一张图来为大家做个粗略对比，表格数据仅供参考。

表格中，是以0岁男孩10万元保额为例，做总费用统计。大家可以看到。在男孩25岁之前，一年期重疾险费用非常低，但在25岁之后费用就出现了大幅增长，而终身重疾险费用一直都是每年810元，且只需要交费20年就不会再产生保费了。总的来看，一年期重疾险费用总额远大于终身重疾险，且在年龄达到上限后，就没有办法进行续保了，会错过最需要保障的时期。由此可见，看起来便宜的一年期重疾险长期投保的话并不划算。

总的来说，大家在投保的时候，还是优先购买终身重疾险比较好。如果存在经济压力，可以先购买一年期重疾险来应急，等经济宽裕之后，再购买一份保终身的重疾险。

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