医疗险和意外险医疗赔付重复会导致什么后果？如何避免？

今天是2020年2月17号，和大家聊一个话题：保险买了好多份，可以重复理赔吗？

最近的新冠疫情，大大提高了人们的风险保障意识。

其中一些尤其缺乏安全感的菜友，或许会考虑买多份保险同时傍身。

那么，买了多份保险是不是可以重复理赔呢？

要回答这个问题，我们需要具体到不同的险种来说，有些可以，而有些是不可以的。

1、重疾险和寿险可以重复理赔

这两个险种都是一旦出险，经保险公司核实符合理赔条件，就会一次性赔付的。

比如说，如果你已经买了健康保2.0，但后来又看中了超级玛丽2020，也还是可以考虑买的。

如果到时候出险，分别符合两份产品的理赔条件，那就可以收到两份理赔金。

2、医疗险不能重复理赔

医疗险一般都是属于报销型的保险，在保额范围之内，对于符合保险条件的部分，你花多少，就给你报销多少。

重复购买的话，也不会对已经报销过的部分再次报销。

而现在市面上主流的百万医疗险，都有上百万的保额，基本不用担心保额不够高的问题。

所以菜保一般是不建议重复购买医疗险的。

但商业医疗险，和我们的医保是不冲突的。

医保有起付线、封顶线和报销范围上都有限制，只能满足基本小病小痛的保障，而在大病面前的作用是有限的。

商业医疗险是在医保基础上的一个补充性保障，就是为了报销大病的高额医疗费。

毕竟要是只要有医保就能看得起病，朋友圈也就不会有那么多求转发的轻松筹了。

3、意外险需分情况讨论

意外险的情况和上述险种有些区别。

一般来说，意外险的保障责任包括意外身故/伤残，以及意外医疗两部分。

其中，意外身故/伤残是属于给付型的，只要符合理赔条件就能获得赔付，这部分是可以重复理赔的。

而意外医疗则是属于报销型的，和上述医疗险差不多，虽然理论上可以多份同时申请赔付，但不能超过实际花费的总额。

打个比方说，你有两份意外险，某天不幸发生意外。

如果A意外险的意外医疗保额已经足以报销你的医疗费了，那B意外险的意外医疗就用不上了。

而如果A意外险的意外医疗保额低于你的医疗费，那你在A意外险报销完之后还可以找B意外险继续报销。

这么一来，聪明的菜友应该都发现规律了。

简单来说，一次性赔付型的一般都可以重复理赔，而报销型的一般都是不能重复理赔的。

所以，如果你之前的重疾险和寿险保额买太低了，手头宽裕的话，确实可以考虑再多买一份，把保额做高一点。

本文源自菜鸟理财

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