平安福16保险优缺点有哪些？有必要买吗？

客户34岁，最近趁1月31日的重疾新规之前，加保了一份保额30万的重大疾病保险（重疾多次陪付的），这次加保也让他对目前市场上的保险产品有了一定的了解。

于是乎呢， 就对手上2016年投保的平安福（每年12月份缴费），有点“瞧不上”了，眼见这60天的交费宽限期都要到了，还是不想继续交。

平安福16，保障终身，保15万，每年保费2190元*30年交费；

平安福重疾16，保障终身，保13万，每年保费1183元*30年交费；

长期意外13，保障40年，保15万，每年保费585元*30年交费；

豁免C16，保障终身，每年保费61.63元*29年交费。

保费总计4019.63元。

客户诉求 ：

• 这份保险的保费支出不变，还是保持在一年4000左右；
• 一定要有恶性肿瘤和心脑血管的二次赔付，很重视这个；
• 身故赔不赔，不重要（因为单身）

保险调整思路↓

这份平安福继续交费：

• 剩余交费年限25年，每年保费3373元，总保费支出84325元。
• 身故赔15万、重大疾病赔13万、意外赔30万。
• 注：身故/重疾只赔一项，如果先赔了重大疾病的13万以后，身故就只有2万。

更换产品，投保达尔文3号重大疾病保险：

• 交费30年，每年保费2631元，总保费支出78930元。
• 60岁前，重大疾病赔27万（保额的180%，15万的1.8倍）
• 60岁后， 重大疾病赔15万
• 恶性肿瘤，3年后，持续、复发、新发、转移，赔22.5万
• 急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，1年后复发赔付22.5万

如果不继续交平安福，换产品投保：

• 重疾2631元
• 保证续保20年的长期医疗355元
• 超人意外险299元（100万）
• 合计3285元/年保费

年交保费降低（4019.63元→3285元）总保费支出降低（84325元→78930元）保额提高（13万→15-27万）保障责任更多（恶性肿瘤、心脑血管疾病的多赔、100万的意外，200 的医疗）

理清思路之后，客户果断选择平安福不交了，决定重新投保自己心仪的恶性肿瘤和心脑血管疾病可以多次赔付的产品。

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