平安福18保险到底值不值得买？投保流程有哪些？

昨天小新讲了保险产品升级的套路，提到了平安福的升级—从平安福2017升级到平安福2018版。结合上篇文章的知识点，小新就给大家详细的说一下，升级后的平安福2018版，值不值得买？

平安福2018的产品责任形态如下：

平安福2018保险责任

从总的保障责任来看，平安福2018的产品设置变化并不是很大，还是延续平安福2017的设置：1个主险＋2个必选附加险＋N个可选附加险。其中，主险为终身寿险，附加终身重疾险、保至70岁的长期意外险；可附加的是：恶性肿瘤多次赔付、意外医疗、重疾/轻症保费豁免、住院医疗等，同时附加的终身重疾险是保80种重大疾病、20种轻症，等待期为90天。

其实，总体来说，平安福依然是原来的平安福，虽然还是很复杂而且很贵，但是升级后的平安福还是很多亮点的。下面小新一个一个的说。

平安福2018升级后保障范围

1.增加轻症豁免

市场上很多的重疾保险产品都附加了轻症豁免保障责任，但是在未升级到平安福2018之前，都是没有的。升级后的平安福2018总算是加上了这项保障责任。

所谓轻症豁免责任：是指被保险人在缴费期间一旦发生轻症，后面的保费就可以不用交了，但是这份保险合同的保障还是继续的。

虽说增加了轻症豁免责任很好，但是尴尬的是：它是以附加险的形式添加，也就是说如果想要这份豁免保障责任，需要投保人另外花钱购买。以马大姐，30岁，30万保额，20年缴费为例，附加轻症豁免，每年要多交527元，共19年。这对用户来说可能比较纠结了，这样计算下来，附加了轻症保障责任的每年要多花不少钱。

2.增加恶性肿瘤的多次赔付

平安福2018附加的重大疾病保险保障80种疾病，但是只赔付一次。但是却附加了一个恶性肿瘤的多次赔付，额外再多赔付2次。癌症多次赔付的信息如下：

若初患重大疾病为恶性肿瘤，可再获得2次恶性肿瘤保险金：

1.生存满5年，第二次确诊仍罹患或新患恶性肿瘤，给付基本保额；

2.生存再满5年，第三次确诊恶性肿瘤，给付基本保额。若初患重大疾病非恶性肿瘤，本附加险终止。（注：不享受run保额提升、轻症后保额提升）

前提是：在保障责任期限内，初次确诊的重疾必须为恶性肿瘤才能使用这个恶性肿瘤的多次赔付险，但是如果在保障期限内，先得了其他重大疾病，即使后来又得了恶性肿瘤，这个合同也是不能使用的，也就随着你患其他重大疾病而终止。

提醒：附加恶性肿瘤保险仍然是可选的附加险，需要自己另外加钱购买。

3.轻症赔付后，重疾身故增加保额

关于这一项，平安福2018是这样设置：70岁前每次发生轻症，重疾身故保额提升20%；最高提升3次（60%）。

增加的是身故和重疾的保额，由于可以提升3次，所以每次赔付必须是不同的轻症，这个设置其实很实用，但是轻症的疾病种类中却有3种高发的轻症疾病不包括，比如：不典型的心肌梗塞，轻度脑中风后遗症，冠状动脉介入手术，这样会把这个理赔的概率又降低了！

4.运动步数达标，重疾身故增加保额

前两个保单年度内，累计18个月，达到每月至少有25天运动步数不少于10000步，身故和重疾的保额，增加原保额的5%，轻症增加1%。累计24个月，身故和重疾的保额，可增加原保额的10%，轻症增加2%保额。

虽然这个玩法，平安福2017就玩过，但是想要达到这个条件，还是满不容易的！像小新这种每天两点一线，加上早起晨跑，还达不到，感觉只有运动达人可以试试。

对于平安福2018的坑点，小新也在说亮点的时候给予提出了。但是到底贵不贵？

下面小新就来给大家做个分析比较：

产品对比

通过上面的分析对比，小新就直接说结论：

在保障内容上，弘康哆啦A保重大疾病保险保障的重疾、轻症种类更多，轻症保额更是高，而且重疾可以赔付3次，没有初次限制之说，但平安福2018的重疾只赔付一次，轻症没有分组，可赔付3次，70岁之前没理赔一次轻症，身故和重疾保额增加20%，整体的保障内容上，弘康哆啦A保的保障内容更为合适和全面一些，而且平安福2018的保费真心不是一般贵，每年要高出很多。所以追求性价比的用户，小新觉得弘康哆啦A保更适合你一些，而且这款产品最大的特色是可以直接线上投保，身体存在疾病也可通过智能核保，立即获得核保结论，对用户来说用的更智能，也更放心。

市面上有很多重大疾病保险产品，大家可以根据自己的需求、预算、保险产品保障期限以及缴费时间等因素，最终确定选哪款产品，小新仅是建议和推荐性价比高的产品！最后，还是那句话，只有买到最适合的保险产品，才是较好的产品。