平安保险百万医疗险一年交多少钱？选择哪款好？

最近，可保证续保20年的百万医疗又新增一员，平安·长相安长期医疗险（20年保证续保）。

不少人跑来问保妹这款产品怎么样。

保妹这就把测评安排上！

看它是否值得入手？和蓝医保（医享无忧）、好医保（20年）有什么区别？

长相安怎么样？

很多人直呼百万医疗太卷了，实在不知道怎么选。

一般健康人群我们推荐蓝医保，非标体人群优选好医保。

我们推荐的依据是，看百万医疗险是否符合两个金标准：

①保证续保年限

②院外药报销

下面，我们也按照这两个金标准来看看长相安。

先上保障图：

可以看到，长相安符合两个金标准:

保证续保20年、可报销98种特药和2种CAR-T疗法，且都是写进条款的。

除了两个金标准，长相安还具备以下特点：

特点1：免赔额可递减，最低至5000元

未发生理赔，每年免赔额递减1000元，最低至5000元，一人或多人发生理赔，恢复1万，且不再调整。

举个例子：

张三投保了一份长相安，第1年免赔额1万，没有出险；

第2年免赔额降为9000元，同年发生理赔；第3年免赔额恢复为1万，且不再调整。

这个设计对身体健康、短期内不出险的朋友还是比较实用的。

特点2：70岁也能投保

长相安最高投保年龄为70岁。

目前20年保证续保的产品最高投保年龄为65岁。

相比之下长相安更友好，能满足高龄人的投保需求。

不过需注意，超55岁需提供1年内的体检报告，走人工核保。

特点3：多人投保最低享85折

家庭单投保可享折扣，2人95折，3人9折，4人及以上85折，还能共享1万免赔额。

特点4：可选责任实用性强

长相安可选icu住院津贴，不限重疾赔付800元/天，目前很多百万医疗都不涵盖；

此外还可选在线问诊药品费用保险金，实现在线问诊，用药可快递，很便捷。

特点5：支持给配偶父母投保

一般的百万医疗险，只能给直系亲属（父母、配偶、子女）投保，长相安可以给配偶的父母投保。

小结：

平安过往的百万医疗险大多不含院外药保障，一直受到诟病，针对这点，长相安做出了改变，把院外药写在主险条款里，符合百万医疗的两条金标准。

而其他的，只能算是锦上添花。

长相安、蓝医保、好医保，怎么选？

很多人看完上面的分析表示更纠结了。

那保妹就将长相安和目前市面热销的蓝医保、好医保（20年）放一起讲讲，或许就有答案了。

先上保障图：

以上这3款都是20年保证续保的产品，我们不用担心断保风险。

下面，保妹重点从7个方面来分析：

1、院外特药报销上：蓝医保特药种类较多，好医保（20年）不含CAR-T

三款产品都把院外特药报销责任写进条款。

蓝医保涵盖128种特药、2种CAR-T疗法，0免赔，100%报销。

长相安也能报销2种CAR-T疗法，特药是98种，100%报销。

而好医保是93种特药，不含CAR-T疗法，1万免赔，报销90%。

2、承保职业&健康告知上：好医保最宽松

3款产品的健康告知汇总：

承保职业上：

好医保（20年）只除外13种高危职业，更为宽松，而蓝医保和长相安的承保职业比较严格，几乎只接受1-4类。

健康告知上：

好医保（20年）在健康告知上有优势，是3款里最宽松的，不问一年内检查异常和症状，涉及的既往症疾病也相对较少。

2年内住院史上，蓝医保比长相安严格。

蓝医保有涉及连续服药30天问询，而长相安不涉及连续服药。

既往病史上，长相安比蓝医保严格。

长相安涉及较多疾病，很多人都容易躺枪。

以息肉为例，长相安限定目前或过往，且需有病理诊断，否则就拒保。

像保妹的母亲，在很多年前做胃镜检查时，显示有息肉，切出来后医生觉得问题不大，就没有对息肉进行病检。

相信很多人都跟保妹的母亲有一样的经历，这样就无法通过长相安的智能核保。

蓝医保既往症问询的疾病相对少很多，而且像息肉问询，限定时间是过去1年内。

3、免赔额上：长相安最低可至5000元

没发生理赔，长相安免赔额每年递减1000元，最低5000元，理赔后恢复1万。

另外两款免赔额是固定不变的，就是1万。

长相安和蓝医保家庭保单可共享1万免赔额，而好医保没有。

4、免责条款上：长相安不赔人工肾、人工肺等器官

免责条款上，保妹重点来说一下人工器官。

蓝医保和好医保（20年版），清楚写明能报销9种人工器官的安装、置换费用。

像我们熟知的ECMO（通常理解为人工肺）、肾透析（通常理解为人工肾）等治疗方式，这两款产品都能报销。

（蓝医保免责条款）

但长相安，免责条款明确人工肾、人工肺，不给报销。

（长相安免责条款）

这一点明显跟百万医疗险可以报销大病医疗费的作用有出入。为了谨慎起见，保妹特意咨询了公司。

可以确定的是，作为人工器官使用的“人工肾”“人工肺”，确实不在长相安的报销范围内。

但如果“人工肺“”人工肾”作为一种治疗方式，在合理且必须的报销范围内，是可以报销的。

同时，保妹也得到了保险公司的温馨提醒——“最终以保险公司审核为准。”

相比之下，蓝医保和好医保的免责条款就很明确，条款里明确写明，人工肺、人工肾等可报销。

5、续保规则上：产品停售时好医保支持转保

3款产品续保规则汇总：

保证续保期内，3款产品无差别——都不会因被保人健康状况、发生理赔、产品停售而影响续保。

续保期届满，如果产品在售，都需要审核；如果停售，仅有好医保支持转保。

6、保费上：长相安、蓝医保有优势

初次投保的保费，长相安比蓝医保略便宜几十块。好医保的保费只在50岁左右会更便宜。

此外，蓝医保和长相安都可享家庭单折扣，价格优势更明显。

7、附加责任上：长相安、蓝医保更实用

长相安还可选ICU住院津贴、在线问诊药品费用保险金，前面说过这里就不赘述。

蓝医保可选特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险，想加大重疾保障力度的可都附加上。

好医保可选恶性肿瘤赴日治疗。

需注意的是：以上这些可选责任都是1年期，不保证续保的。

总结

百万医疗确实很卷，产品保障创新看似层出不穷，但我们只需把握好两个金标准，保证续保和院外特药。

前面我们讲到的三款产品都满足。

具体怎么选？

健康体优选蓝医保，其免责条款更宽松，人工肺、人工肾等可以报销；报销2种CAR-T治疗法，特药保障力度不错。

非标体优选好医保，核保相对宽松。

65-70周岁可选蓝医保或长相安，但超55岁需提供1年内的体检报告，走人工核保。

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