好医保长期医疗20年版有哪些特点？保费是多少？

今天解答一下平安长相安和好医保长期医疗20年版哪个好，这两产品的健康告知及核保是分水岭。

还是一直强调的那个前提：同类保险产品的同质化极其严重，最终选哪个，基本上取决于你的健康状况和个人喜好。

仍然通过6大方面，来详细介绍一下这2款产品的区别。

①健康告知

②保险责任

③免责条款

④续保条件

⑤增值服务

⑥保费价格

一、健康告知

同样的，哪个更好的前提是你能买哪个，而你能买哪个取决于你的身体情况能通过哪个产品的健康告知或者核保。

健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。

填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答，即问什么答什么，不问不答。

平安长相安和好医保长期医疗20年版的健康告知差别很大，如下图：

红色部分是二者主要差别，显然好医保长期医疗20年版非常宽松，不询问1年内检查异常和症状。

比如，一年内有血液、尿液这种检查异常但你又不想走人工核保，那就选好医保长期医疗20年版，没啥纠结的。

比如3年前曾经有过空腹血糖≥7的情况但又没被确诊糖尿病，这时候就可优先考虑平安长相安。

但好医保的真正优势在核保，特别是乳腺结节、甲状腺结节。

乳腺结节1-3级：平安长相安除外整个乳腺部位疾病及其并发症和后遗症，而好医保长期医疗20年版只除外乳腺结节、乳腺良性肿瘤治疗费用，而乳腺恶性肿瘤仍可保。

甲状腺结节1-3级：平安长相安除外甲状腺结节、甲状腺肿瘤及其并发症和后遗症引起的治疗费用，而好医保长期医疗20年版仍可保重度甲状腺癌。

所以，如果是乳腺结节或者甲状腺结节人群，就更没啥纠结的，直接去买好医保长期医疗20年版。

不过要注意，即使通过健康告知买到了，也不一定能赔，因为有既往症免责条款。

所谓的既往症，就是你本来有某个符合既往症定义的疾病，但健康告知没问到、你也没主动告知，就会被认定为既往症而不报销。

平安长相安既往症定义：在本合同生效之前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病或症状

好医保长期医疗20年版既往症定义：既往症指本合同生效之前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病，通常有以下4种情况①本合同生效前，医生已有诊断，但未接受任何治疗；②本合同生效前，医生已有诊断，长期治疗未间断；③本合同生效前，医生已有诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；④本合同生效前，医生已有诊断，且达到临床缓解或临床治愈标准，但未能彻底治愈

比如投保时有1级高血压（140/90），确实可以直接买平安长相安或者好医保长期医疗20年版，但同时也会触发既往症免责条款。

自己的健康状况到底能不能买，以及会不会涉及既往症免责，一定要提前问清楚~

二、保险责任

能通过健康告知的前提下，我们才有往下对比平安长相安和好医保长期医疗20年版保险责任的必要，要不它再好，你也买不了。

具体的可以仔细看图，或者投保时阅读条款，其中有3个点要着重提一下。

其一，平安长相安最高70岁可投，但首次投保年龄超过55岁就必须先自费体检，如体检结果符合保司核保要求才可投保，不符合则不予承保，而好医保长期医疗20年版最高投保年龄60岁且无需先体检。

其二，如果无理赔，平安长相安的免赔额可以递减，最低降低至5000元，而好医保长期医疗20年版是每年固定1万免赔额。

其三，恶性肿瘤院外特药报销大不同，这应该是二者保障责任最大差别。

要单看这表面的保障责任，平安长相安确实要比好医保长期医疗20年版强一点，但恰恰又不能只看这个。

三、免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，因为这里面列出的事项都不予报销。

为了对比，图里打乱了免责条款顺序，具体的还是要自己去看条款。

其它不展开说了，单独说说人工器官免责这一条。

人工器官包括但不限于：人工食道、人工血管、人工椎体、人工尿道、人工肾、人工颅骨、人工颌骨、人工心脏、人工肌腱、人工耳蜗、人工肛门封闭器、人工喉、人工皮肤和人工角膜等。

然后你再对照看平安长相安和好医保长期医疗20年版对人工器官的免责，大有不同。

平安长相安保留了平安对百万医疗险的一贯作风，根据条款，只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节这三种人工器官，其余的都不报销。

好医保长期医疗20年版相对就好很多，能报销9种人工器官。

比如做血液透析治疗会用到的人工血管，平安长相安免责，而好医保长期医疗20年版就可以报销。

那这时候，你又会觉得哪个好呢？接着往下看。

四、续保条件

平安长相安和好医保长期医疗20年版都可以保证续保20年，且明确写进合同。

也就是说，这20年期间不管产品有没有停售、你有没有理赔过、你的健康状况如何变化，只要你按时交保费，都可以无条件买完这20年。

20年后如果产品没停售，都需要经保险公司审核通过才可续保，但如果20年后已经满80岁了，平安长相安不再接受续保。

20年后如果产品停售了，处理方式区别很大。

平安长相安是不再接受续保，而好医保长期医疗20年版是可以免健康告知、免等待期续保人保健康其它医疗险。

五、增值服务

买任何保险，除了关注显性的保障责任外，一定要关注增值服务这种“隐性保障”。

好的增值服务，能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

平安长相安和好医保长期医疗20年版都有增值服务，但平安长相安要丰富很多，具体可查看产品提供的增值服务手册。

这些增值服务并不是保险公司提供的，而是委托第三方服务商去做的。

需要着重提2点：

其一，住院安排、专家手术这种就医绿通，平安长相安不限制疾病，而好医保长期医疗20年版是只有120种重疾才可申请。

其二，住院垫付没那么简单，可不是你去哪个医院都能垫钱，得入住服务网络内的医院才可。

六、保费价格

平安长相安和好医保长期医疗20年版保费对比如下，需注意，这是首次投保保费，可不是一直都是这个价。

但要注意，这20年期间的续保费率是不固定的，所以才叫“费率可调”。

倒不用担心保险公司乱涨价，触发条件、调整时间、调整上限都明确写进合同。

二者基本无差别。

综合来看，平安长相安和好医保长期医疗20年版各有优势，也都有不足。

健康告知及核保方面，好医保长期医疗20年版更宽松、更友好。

保障责任、增值服务方面，平安长相安相对更好一点。

所以，这两个产品哪个适合你，一定一定要结合个人健康状况去选，这是二者核心区别。

如果已经买了好医保长期医疗20年版，不建议退了换，没必要。

如果还没买的，倒可以优先考虑平安长相安。

但不管买哪个，都还要再提醒一下，注意健康告知、免责条款。

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