泰康人寿百万医疗险要不要买？哪款产品值得买？

很多小伙伴有疑问：我已经有医保了还需要再买商业医疗险吗？

答案是肯定的。

因为医保是有起付线的，超过起付线低于封顶线的才是医保报销范围，而且还是按照一定比例报销。

那么剩下的部分我们就需要一份商业医疗险来为我们做保障。

百万医疗险作为人生中必买的三份保险之一，每年只要几百块钱的保费。

就可以在不幸身患疾病时提供保障。

今天小编就把市面上几款热门产品做个PK。

帮你找到最合适自己的的百万医疗险。

阅读目录：

01 百万医疗险怎么挑

02 热门产品保障对比

03 产品保费对比

01百万医疗险应该怎么挑？

百万医疗险主要有四大块内容：基础保障、报销额度、保证续保时间、附加责任。

小编先带着大家一起看看具体怎么挑选。

一、基础保障（四大项）不能缺

我们买保险买的是保障，千万不能钱花了等到着急用的时候发现保障不全，这也不赔那也不赔。

同样的，一款百万医疗险好不好我们先看他的基础保障全不全。

住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门诊这四项保障可缺不得。

要是哪款产品有缺失我们在心里边可要打个问号。

因为每一项责任都是对应着我们生活中最常见的一些疾病。

四项基础责任都有也不代表就可以放心上车，在一些保障细则上我们也要留神。

比如一些常见的坑：住院医疗对医院等级的限制，是不是有保险公司规定的特定医院才能赔；

规定指定医院的医疗保险，小编建议如果医院不在本地的话可以直接不用考虑。

住院前后门急诊赔付的时间限制，是前30天后30天都可以还是前7天后7天；

目前百万医疗保险里能够覆盖到前30天后30天是比较正常的。

低于这个范围就是减分项了。

这些坑都是一些比较常见的，我们的挑选标准就是限制细则越少越好，限制时间越宽松越好。

二、报销额度要避坑

报销额度有普通住院报销额度、重大疾病报销额度，后者的保额在好的产品里一般额度要更高。

但是我们不能只看保额高不高，有些比较鸡贼的产品保额看起来都有几百万，但是出险赔付时可能会让你傻眼。

我们要注意合同有没有设置子项目的报销额度。

这一点是百万医疗踩坑比较多的，有些产品保额看起来也有两百万，挺多的。

实际上，一些特定的费用比较高的疾病，却悄悄设置了限额。

比如某一项疾病较多只能报销20万。

或者说癌症的特殊门诊只负责放疗、化疗，但是免疫疗法、内分泌疗法、靶向疗法却没写进合同。

这些疗法其实都是对抗癌症比较常见的疗法，好的百万医疗产品都是包含在内的。

所以我们挑选产品的时候一定要仔细查看不能大意。

如果你自己拿不准或者有保单看不懂可以点击下方蓝字联系我们，帮你瞧瞧哦～

三、要选就选能保证续保的

我们知道，商业医疗险是不能保证终身续保的，都是交一年保费保一年。

但是市面上有能够提供保证续保的产品。

比如保证续保3年，就算是这款产品下架/出险理赔/健康状况恶化，在3年内我们都是可以正常交费享受保障的。

当然也有保证续保5年、10年、20年的产品。

而且还要给各位小伙伴们提个醒，尽量去选择能够保证续保20年的产品。

四、癌症院外用药也得赔

前几年有一部特别火的电影——《我不是药神》。

里边的主要情节的就是男主铤而走险走私便宜癌症靶向药。

电影里一瓶几万块钱的药可是一点都没有夸张。

因为靶向药的研发成本高，所以价格一直居高不下。

靶向药对储存条件有一定要求，需求人群少等一些因素。

导致国内很多医院里没有相应癌症靶向药，就算有价格也非常昂贵。

患者只能选择院外购买，院外购买就涉及医保不能报销。

而且医院内的靶向药也并不是都能通过医保报销。

要是没有医保全靠自己掏腰包，那可真没有几个家庭能负担得起。

所以现在市面上优秀的百万医疗险都是自带这项责任的。

而且在挑选的时候我们也要注意保单合同里对于癌症院外用药的报销比例多不多。

有没有报销金额的上限，或者时间限制，这些都是比较容易踩的坑。

如果癌症院外用药能够保证续保那就更好了，有这项保障的产品一般都不会太差。

02热门产品保障对比

小编整理了几款目前比较热门的百万医疗险，他们都是可以保证续保20年的。一起来对比一下看看他们的保障怎么样。

一、基础四项保障

表格中可以看到在基础四项保障上，特殊门诊这一项大家都在同一起跑线。

而「安逸」长期医疗险是没有门诊手术的。

这一点真的是致命的缺陷。

同时它的的住院前后门急诊保障时间也有所欠缺，只包含前14天和后30天。

一般住院医疗中规中矩没有明显的闪光点，而且保证续保期内有800万的限额。

我们看到这里已经基本上可以把这款产品“pass”掉了。

泰康人寿的「泰享年年」有一个短板就是住院前后门急诊保障时间太短，只有前7天后30天。

而且还有一个比较坑的就是他虽然表面上看起来有200万额度（重大疾病400万额度）。

但是对材料费、门诊肾透析、住院前后门急诊都有限额。

泰康泰享年年医疗保险条款

关键的基础责任额度不够、有限制，是一个很大的减分项。

剩下的三款产品没有大的硬伤，在基础保障上是比较有优势的。

「好医保」是普通住院和重大疾病公用400万额度。

总结一下：

• 「安逸」四项基本保障有缺失，住院前后门诊保障时间不长；
• 「泰享年年」住院前后门诊保障时间太短，只有前7天后30天，门诊手术、材料费、特定疾病报销有限额，算是一个坑；
• 「平安e生保」重大疾病报销额度只有200万不算特别高；
• 「好医保」和「医享无忧」基础保障上比较完美，基本没有短板；

二、免赔额

表格一目了然，我们直接说结论吧。

• 普通住院免赔额都是1万元；
• 「关爱百万」、「泰享年年」重大疾病没有免赔额；
• 「安逸」、「好医保」普通住院和重大疾病共用1万元免赔额；
• 「医享无忧」一般医疗、特定疾病医疗和重大疾病医疗共用1万元免赔额，而且是家庭共享；

不过需要注意的是「医享无忧」和「好医保」两款产品都提供1万元重疾关爱金，是可以补上重疾免赔额的。

三、癌症院外用药

我们先看有没有，再说好不好。

「关爱百万」、「泰享年年」、「安逸」是没有癌症院外用药保障的。

「好医保」的癌症院外用药报销比例只有90%，比剩下两款产品要低一些。

虽然只有10%的差距，但是一瓶药少则大几千，多则好几万。

10%的差距其实还是蛮多的。

我们再来看看car-t特效药。

这个药他强吗？确实很强。

但也是真的贵！一针的价格在120万元以上。

不过「医享无忧」是可以100%报销的，并且没有时间上的限制。

小编总结一下：只有「医享无忧」的癌症院外用药的保障是最全、报销比例最高、没有时间限制，而且可以保证续保的。

四、质子重离子治疗

质子重离子是对癌症一种比较先进和有效的治疗手段。

在国内目前只有上海和山东各有一家医院可以进行质子重离子治疗。

「泰享年年」、「安逸」是没有该项保障的。

剩下的四款产品都可以100%全额报销，但是最高额度也有差距。

「平安e生保」是不支持质子重离子20年保证续保的。

「医享无忧」同样是在报销额度和续保上都是做得比较好的。

分析完各项保障之后，小编来打个分。

「医享无忧」在各项保障上都是综合下来都是最全面的，而且也没有大的缺陷和比较坑的地方。

小编认为如果现在你需要一份20年保证续保的百万医疗险的话，「医享无忧」是最优的选择。

03保费对比

「医享无忧」「好医保」「关爱百万」自带质子重离子治疗，「平安e生保」可附加；「好医保」自带癌症院外用药，「医享无忧」「平安e生保」可附加；

我们按照不带附加险，主险首年保费，有社保的情况计算保费。

「医享无忧」的价格是最低的。

04总结一下

小编通过对以上几款商品在保障内容和保费的对比。

「医享无忧」保障全，没有“缺斤少两”给大家挖坑，而且价格也打到了最低。

那么如果你需要一份20年保证续保的百万医疗险，相信你应该有了自己的判断，不会做错选择。

30岁每年花几百多块就能买到百万保额，给自己的健康带来保障，是非常划算的。

所以小编也非常建议大家给自己或者家人买一份守护。

最后，关于百万医疗险有任何需要了解和咨询的，都可以找我们的专业规划师一对一解答。

以上就是小编给大家带来的关于'泰康人寿百万医疗险要不要买？哪款产品值得买？'的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。