重疾险和百万医疗险的区别有哪些？怎么买比较好？

健康险一直是大家咨询得较多的保险之一，比如有的客户会问：”我买了重疾险，不用买百万医疗险了吧？”“我买了百万医疗，想把以前买的重疾险退掉，这两个是不是重复了？”

很多人觉得百万医疗险和重疾险都能保大病，颇有一种”既生瑜何生亮“的意思，不知选哪个好，常常在它们之间徘徊，犹豫不决。对于百万医疗险和重疾险的区别也是一知半解，今天就来具体说说两者的区别以及如何选择。

一、百万医疗险和重疾险的区别

1.赔付方式不同

重疾险是“给付型”的，只要确诊合同约定的疾病就给赔付。赔多少，和你最开始买的保额有关，和实际治病花了多少，花在哪儿，没有必然的关系。百万医疗险是“报销型”的，实报实销。并不是说你看病花了多少钱就给你报销多少钱，但绝不会超出实际医疗开销，买3份还是买10份报销后都不能超出实际开销。大多数百万医疗险涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊等医疗费用，超出范围或不合理的费用是不给报销的。此外，一般会有1万元的免赔额度，即1万元以下是不会进行报销的。

2.保障目的不同

重疾险主要是为了解决因重疾造成的收入损失问题。重疾险的理赔金额高达几十万，这笔钱可以自由支配使用：万一患重疾，这笔钱可以用于停工时，自己工作收入损失的补偿；也可用于去其他城市、海外就医的经费，还可以用来作为后续康复、休养的经济费用。百万医疗险的理赔金是专款专用，是用于解决医疗费用问题，主要针对住院医疗等开支。

3.保障期限不同

重大疾病是一个长期治疗的过程，需要较长的恢复、疗养时间。重疾险的保障期间可以到70岁、80岁，最长可以至终身。重疾险一旦开始缴费，中间没有出现断交的情况，即使以后保险公司下架此险种产品，对已交费的我们来说也不会产生任何影响，保障依旧是有效的。

百万医疗险一般是一年一保、一年一续保，且产品停售后就不能再购买了。

4.保障范围不同

重疾险只保障约定范围内的重疾、中症、轻症，达到某种状态/条件才可赔付。一般的小病小痛，它不管。有的重疾险产品带有身故责任，具体看你买的时候所选的保障，不在保障范围内的则无法赔付。医疗险的保障范围比重疾险广，不管是什么大病小病还是意外，只要去了医院就医，符合条件就可以“事后报销”。

5.费率不同

众所周知，买保险年龄越大保费越高。长期重疾险采用的是均衡费率，也就是每年保费都一样。而百万医疗险采用的是自然费率，保费随着年龄增长而增长；这样的缴费虽然比较灵活，但是想要有保障就必须终身缴费，长期来看，年龄越大支出的保费成本必然是更高的。

二、百万医疗险和重疾险买哪个？

答案是两个都要买。被保人万一患上大病，可以用重疾险保险金先行给付治疗费用，缓解收入中断压力、同时维持后续的休养和康复费用。再用医疗险去报销住院医疗的相关费用，同时购买，赔付是互不冲突的。

医疗险可以作为入门款保险产品，也是重疾险的补充，可以避免被保险人因治病花费太高的问题。假如经济条件允许，建议两者都买。

综上所述，百万医疗险和重疾险的区别主要表现在保障范围、理赔方式、保障期限、保障目的以及费率五个方面。两者各有各的优势和特定用途，是无法相互替代的。如果你有保险配置要求，可以咨询的专业顾问。

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