买了医疗险还要买重疾险吗？可以提供哪些保障？

Q&A系列短文之一

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原创文章第23篇

问题：我有医保及公司补充医保，还用买重疾/医疗险吗？

回答：

1.如果咱们的工作始终在同一家公司，且公司补充医的保障能延续至退休后，那么不需要买重疾、医疗险。

提示：找公司HR要一下保障手册，明确下保额、保障、医疗险报销目录。

如果保额够高、能报销医保目录外，那确定是不需要额外购买商业重疾、医疗险的；

一些比较大的集团公司，员工上万，通常情况下，对比“小而美”的公司，保额较低、保障较有限，比如重疾保额10万，门急诊/住院医疗费用仅报销社保内，而社保外项目占比不少的。

2.如果未来有可能变换工作、公司、失业断档、或长期以灵活就业形式工作

那么：建议及早考虑投保商业险，即使没有公司也有保障。

原因：

公司的补充医保，是公司买给自己员工的，是在职员工的福利；离职、退休后就没有这项保障。

某公司1商业补充险条款

某公司2商业补充险条款

而往往离职、退休后，再想自己补充购买是非常困难的，主要的局限在于：

1. 年龄大、费率高；

2. 健康状况绝大部分人是无法满足健康告知的；

年龄越大，各类疾病的发病率显著提升，也是最需要疾病、医疗保障的。

另外，有公司商业补充医保的人，通常在身体有异常时，就医看病更及时、更频繁 (因为有公司为医疗费用买单)，也就意味着更容易留下检查检验、病历，对于未来投保更加大了挑战～

END

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