平安百万医疗险20年保证续保是真的吗？有什么好处？

从百万医疗诞生到现在，黑它的人很多，

说他不稳定、不能保终身、停售了不能续……

甚至一路唱衰，说百万医疗卖不了几年就会崩盘。

但是已经到了2020年，百万医疗垮台了吗？

没有，还越战越勇！

百万医疗险2018年保费规模达到170亿元， 2019年规模在300亿元左右。

消费者都在用人民币投票。

但是续保这个痛点，一直存在。

以前业务员会这样这样跟你说“我们是大品牌，可以续到100岁”，

这就宛若渣男跟你说爱你一辈子，谁信谁就输！

所有不是写在合同上的承诺，都是耍流氓！

但是随着监管的放开，最近10年、15年乃至20年保证续保的产品都陆续面世了。

一、产品信息

先来看看 e生保·长期医疗 跟6年保证续保的其他王牌产品有什么区别：

先说优点：

① 20年保证续保

一旦成功投保，接下来20年，无论是产品停售，还是发生过N次理赔，e生保·长期医疗 都能续，这个是明明白白写在合同里的。

不过还要注意，20年内累计赔付额度不能超过800万，我觉得嘛，也足够了~

② 保费适中

来看看价格，e生保·长期医疗 费率有点出乎我意料，0岁孩子的费率甚至比好医保长期医疗更低，

如果跟自家的 e生保2020保证续保版 比的话，那就是直接打骨折的节奏……

不过费率表仅供参考噢，因为长期医疗是可以涨价的。

当然也不是乱涨，前3年不变，以后根据赔付率和市场情况来定，最高每年涨30%。

中国医疗通胀的速度高达每年10%，所以涨价是一定的，咱们也不用太纠结。

接下来重点说说缺点：

如果撇开20年保证续保这一点，这个产品离优秀还有很远的路要走。

① 不报昂贵的院外药

要知道很多医院都是不能直接开靶向药的，需要特需门诊和处方单去指定药店购买，

那么开不了医院的发票，即使是医保范围内的药，依然赔不了。

靶向药到底有多贵，看过“我不是药神”的都应该清楚。

② 不报质子重离子治疗费

这个新型的治疗方法，对某些实体肿瘤疗效非常好，目前基本上是百万医疗险的标配了。

据上海质子重离子医院统计，平均住院治疗费用（包括质子重离子放疗费、住院费、检查费、护理费等）在31万元左右。

不过这部分的费用，e生保·长期医疗 是不包的，所以从报销范围上来说，它比好医保·长期医疗等产品要窄很多。

③ 重疾依旧有1万免赔额

一般的百万医疗，少说也可以做到癌症0免赔，

虽然不算是什么大bug，但是有对比自然就有伤害~

④ 其他细节

等待期比较长，90天，但就像老板想要跟你签长期合同，试用期长一点点也是合理的。

没有住院垫付，虽然平安健康在健康管理上做得还不错，比如有重疾绿通、院后随访服务等等，但对于大部分人来说，真的还不如住院垫付服务来的实在。

还有一点比较重要的就是，20年后续保需要审核，或者产品停售也一样凉凉。

二、谁适合买？

所以重点来了，e生保·长期医疗到底值不值得推荐呢？

对于50-55岁（投保年龄最高55周岁）的中年人来说，我认为可以考虑，因为忽略20后的续保问题，至少也能保证在70岁前不断保。

但年纪不大的，我依旧优先推荐好医保·长期医疗。

毕竟如果今年30，保证续保到50岁，到了50岁再买其他百万医疗也不容易了，就算产品不停售，也逃不过续保要审核的魔咒。

三、要不要换？

1、已经买了好医保长期医疗的，不建议换。咱们完全可以再等等，产品肯定会越来越好的；

2、50岁以下的，依旧优先推荐好医保长期医疗

3、50-55岁，可以考虑，但较好自己额外再加一份药神保之类的特药险

4、e生保老客户，年龄和身体条件都符合要求的建议换！（条件如下）

·转保至本产品时被保险人的年龄不能超过55周岁

·转保均须重新核保，200万计划转保到本产品免除等待期，其他计划转保提升部分重新计算等待期。有理赔记录不可转保。

最后

20年保证续保确实很吸引人眼球，

但e生保·长期医疗还有太多进步的空间。

不过话说回来，20年保证续保都来了，

终身保证续保还会远吗？

期待那一天的到来！

本篇的推荐逻辑都是针对标准体投保，有健康异常的一定要根据实际情况选择！

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