泰康安享e生百万医疗险能保什么？有哪些亮点？

现在，人们的保险意识越来越强。现实的生活环境，空气污染、水污染和食品安全都在不同程度影响我们的生活质量，人一生很难不罹患疾病。所以，及早规划保险就是一个非常好的避险方式。

通常我都会对认识的每一个人推荐百万医疗保险，为什么？原因很简单，它性价比好，人人可以接受，最重要的是保障宽泛，非常实用。而且选择好的百万医疗险，保障终身，可以切实解决我们的医疗问题，绝对不可或缺。

今天，就专门讲一下我之所以推荐百万医疗的理由。

我们都知道，健康险主要有两类：一是重疾险，二是医疗险。所谓重疾险，顾名思义主要理赔责任就是重大疾病，主要减轻的是我们罹患重疾的费用风险。但是，很多人对重疾险存在一些误解，或者说重疾险有其自身无法克服的三个不足：

一、重疾险不能解决所有疾病问题。

很多人以为只要买了保险，得了病就会赔偿，但重疾险对感冒、发烧、阑尾炎手术、痔疮等常见、高发的小病，都不在赔偿范围之内。所以，只有一份重疾险，保障并不齐全，只是解决了我们的大病问题，不等于解决了所有的疾病问题。

二、很多人以为重疾险可以保障终身，有一份就够了，实际上是一个不折不扣的误解。

从理论上讲，任何重疾险都是用一个固定的交费期限，获取终身的保障。但现实中，很多人的重疾险保额都很低，通常也就20-30万元，这样的保额怎么能够给你一生的保障？过去我们住院，花个几千元病就可以看好了，今天的治疗费都是以万元为单位的。我五月份有个客户出险了，住院一周，花费7万多元，基本每天就是一万元。有的人如病情严重，住进ICU，一天的花费就不是一天一万了，就看一天是几个一万了。

我们通常认为，一个人当下购买的重疾险保额至少能够弥补5年的个人收入，实际上能够达到这个标准的人很少。仅仅靠区区20-30万元的保额，在医疗通胀日益严重的今天，指望保障终身不就是个显而易见的笑话吗？

三、所有的重疾险对重疾都是一次性赔付，根本无法解决同一种疾病多次治疗或多次罹患重疾的问题。

重疾险通常都是一经确诊罹患合同约定的重疾就会赔偿，赔偿之后，合同也就终止了。即使是重疾的早期阶段，比如罹患轻症可以多次赔偿，合同依然有效，但是任何轻症只能理赔一次。

坊间曾有一款所谓多倍配的重疾险，其实质还是单次赔付。通常我们说的多次赔付有两个含义：一是同一种疾病的多次赔付，二是不同疾病的多次赔付。多倍赔解决的不是同一种疾病的多次赔付，是不是就解决了不同疾病的多次赔付呢？仔细研究，远非如此。因为他对疾病的理赔期限是有严格甚至苛刻的观察期限制，只有完全符合才会理赔，实际上是形同虚设，没有任何实际意义。

总之，客户如果罹患慢性重疾，比如糖尿病、冠心病、肾衰竭这些需要终身治疗的重疾，任何重疾险实际上都是完全无能为力的。同样，对于不同疾病的多次赔付，实际上也无法解决。

尺有所短寸有所长，重疾险有其自身无法回避的不足。这样说，是不是就没有必要购买重疾险了呢？当然不是，毕竟罹患重疾，花费甚巨，不是每个人都有能力承担。重疾险的好处是，有病了赔偿，解决我们的看病费用问题；没病了，老了可以把保费的现金价值转化为养老金，解决我们的养老。我们或许很幸运，不会罹患重疾，但是，总会老，总有挣不来钱的那一天。这时候，早年规划的保险就会发挥作用了。所以，重疾险永远不可或缺，只是希望仅仅依靠重疾险解决我们所有的医疗问题是不现实的。因此，必须考虑配备一份好的百万医疗保险，完善和健全保障。

那么，百万医疗险到底可以弥补重疾险的哪些不足呢？

一、百万医疗险保额高，年度报销超过百万元，让我们的看病费用不是问题，重要的是费用便宜，老少咸宜；

二、可以实现真正意义上的多次赔付，不只是解决慢性重疾需要终身治疗的问题，也可以解决不同重疾的多次赔付问题；

三、疾病不分大病、小病，也不论是疾病还是意外，只要住院了，符合理赔条件，都可以理赔。

但是，是不是所有的百万医疗都可以解决上述问题呢？我经常说，就像世上没有完全相同的两片树叶一样，世上也没有完全相同的两个产品。任何产品卖的都是不同，而不是相同，产品有差异化才能吸引人，才能销售出去。有时候一个看起来细微的差异，往往就是质的差异。因此，我们选择产品一定要学会比较，有比较才会有发现，才能买到真正有价值的好产品。

概括而言，好的百万医疗保险至少应该具备以下几个标准：

一、能否续保？

所谓续保就是一旦发生重大理赔之后，合同依然有效，客户可以继续投保，保险公司在客户以后出险，仍然可以理赔。

因为现在的百万医疗险都是一年期短险，交一年管一年，能否续保就非常关键。如果能够续保，就既可以解决同一种疾病的多次赔付问题，还可以接解决不同疾病的多次赔付问题，真正让客户实现多次赔付，解决终身的医疗问题。

所幸的是，泰康的百万医疗是目前行业里唯一一款有条件的续保产品。所谓有条件续保就是客户在购买了泰康的百万医疗，必须通过头两年的核保期。客户在头两年出险了，正常理赔，但是理赔之后，要再核保。核保通过，才可以继续投保。如果客户在头两年的核保期没有出险，之后再出险，合同依然有效，可以续保到99岁，就可以实现我们真正意义上的多次赔付了。

二、能否垫付治疗费用？

很多人选择百万医疗险过于看中所谓高保额。殊不知，百万医疗的保额是理论值，最高每年可以报销的额度，实际能报销多少，还是要看具体的花费。先不论谁有可能一年花几百万元医疗费看病，就先说一旦需要这么多钱，你能否垫付上？因为医院都是现金结算，没有钱医院也不会白白给你救死扶伤。今年武汉疫情时，有个孕妇罹患新冠病毒，住进了ICU，当时国家还没有出台兜底政策，所有花费要自付。在ICU一天花费3万多元，一周下来就是20多万。男主人最后实在无能为力，借无可借，和家人商量，万般无奈，只好放弃治疗，母子双双就离开了人世。这就是我们普通老百姓的就医现状。别说垫付上百万元药费，关键时刻，几万块钱不见得人人都可以拿的出来。

所以，好的百万医疗险应该可以帮助客户垫付费用，让客户看病不担心费用才行。泰康的百万医疗就有这样的增值服务，这项服务叫健保通。目前已在全国28个省市自治区，开通了2000多家医院，其中像北京协和医院、北京友谊医院、北京肿瘤医院、上海复旦大学金山医院、上海医大龙华医院等国内顶级医院都是签约医院。其中，在宁夏已经开通了10家健保通医院，几乎每个县市当地较好的医院都是泰康的签约医院，银川也有两家三甲医院签约。客户只要选择到这些医院就医，费用就不是问题，极大的便利了客户的就医，切实解决了客户的治疗费用问题。

三、能否解决就医资源？

我们都知道，社保的就医是指定医院的，到当地指定的医院就医，报销比例最高，异地就医报销比例会降低，而且还可能先垫付费用。简单而言，社保鼓励到低级别医院就医，因为报销比例最高，到三甲医院就医，报销比例最低。为什么会这样？因为我们的医疗资源发展不均衡，社保只是基本保障，不是最佳保障。但是，我们一旦罹患疾病，人人都希望到较好的医院，获得较好的救治，以免被误诊或耽误。可是，好的医院资源永远都是稀缺的，关键时刻，我们想找个专家，连个号都不一定能挂上。挂不上专家号，找专家看病就是个梦想。这时候，往往一号难求，很多人为了治病，有的早早去排队，有的从黄牛手里买高价号。总之，老百姓一旦罹患疾病，不但会为钱发愁，解决了钱的问题，还要为找专家的问题发愁。如果有人帮我们解决这个问题，看病是不是就很简单了？

还好，泰康已经开通了10多年的绿通服务，就正好解决了我们的最迫切问题。只要是泰康的客户，罹患180种重疾，就有机会获得我们的绿通服务，让我们不再为找专家、找好医院担心了。就是到外地就医的交通费用，泰康也可以解决，真正让客户实现就医无忧。

当然，泰康百万医疗险的优势不只这三点，限于篇幅，今天重点只讲这些。其他优势，比如药品费的报销没有限制、社保报销计算免赔额等问题，我在其他文章里面也多次讲过，不再赘述。实际上，仅仅这三点，如果你真的理解了，就足以让你做出正确的选择了。

所以，这就是我一直以来总是不遗余力、不厌其烦向你推荐泰康百万医疗的原因。重疾险+百万医疗险才构成了完善和完美的健康保障体系。今天你可以不选择，但总有一天你会选择。问题是，当你不选择时，它存在；当你要选择的时候，它不一定还在了。因为好的医疗资源是稀缺的，好的百万医疗产品同样也是稀缺的。所以，与其思虑再三，不如活在当下，当下就决定。保险早买永远都比晚买好。因为风险的来临不可预计，没有人能够未卜先知，但是，我们可以未雨绸缪，防患于未然。

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