百万医疗险买哪个公司的好？都保什么病？

8月，大白在《尊享e生理赔实录 | 住院一个月，赔了7万》提过，一个朋友“颅内感染”住院，折腾一个多月，“花掉12万。”

送医时，他已经昏迷，经救治苏醒后，想起买过一份尊享e生。

赶紧的，找保单，靠前时间报案。

扣掉1万自费，最后众安赔了7万。而当初投保，保费400不到。

所以，保险，不是贵的才好，便宜的就不好。

目前，医保覆盖不了所有风险敞口：有了社保，大病还要花多少钱？

而百万医疗险，治疗不限医保，只要是必要的、合理的费用，都能赔，花多少报多少，最高能报几百万，价格又非常便宜，是医保的有力补充。

无论男女老少，都应该买一份。

好的百万医疗险，长啥样？

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之前有人想买百万医疗险，大白都说“尊享e生、平安e生保、好医保长期医疗”三选一就行。

很简单，这3款上市早，保障好，卖的多，更稳当。跟出门吃饭，挑顾客多的，味道更有保障一个理。

不过，好医保、尊享e生都升级了，几家大公司，也出了一些不错的百万医疗险。

所以，响应大家需求，大白重新做了一番盘点，为帮大家避免纠结，挑到最适合你的，也说说我的主观评价。

评价好坏，大白主要看三方面：

1、基础保障全不全

百万医疗险大多保：一般（疾病和意外）住院、重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊。

可也有“缩水”的。

比如不保门诊手术；

取消特殊门诊，或有报销上限；

不含门急诊等。

就连癌症，治疗也不全在住院部，出院后，定期的放化疗，门诊就能完成。

所以，遇到这种基础保障“打折扣”的，先留个心眼。

2、续保好不好

优先考虑：即使身体变差了，或理赔过，只要还在卖、就能正常续的产品。

那种靠前年买，第二年再买，得保险公司审核同意的，不要买。

3、增值服务全不全

在“看病难、看病贵”的中国，两项服务一定要有：

• 就医绿通：有，就能让保险公司帮你约医院、找专家、挂号、办住院；
• 医疗垫付：治病时保险公司先出钱，你拿到单据再报销，经济压力会小很多。

其他特需医疗、海外就医，都得花钱买，就看你个人需求了。

延伸阅读：5款百万医疗险增值服务PK

60岁以下能买的百万医疗险

产品呢，60岁以下能买的，大白选了9款热门的。

其中，3款长期的：

• 微医保长期医疗
• 平安e生保保证续保版
• 好医保长期医疗2019版

6款是一年期的：

• 尊享e生2019版
• 惠享e生
• 京彩一生
• 健康尊享B+（计划2）
• 乐享百万2019款（计划1）
• 超e保2018（单人版）

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大白看好：尊享e生2019、e生保（保证续保版）、好医保长期医疗2019版、微医保长期医疗以及惠享e生。

挨个说下理由。

尊享e生2019

两大优势：

1、保障全

不管是住院、住院前7后30天的门急诊，还是门诊手术、特殊门诊，尊享e生都能报销。

除了医疗垫付、就医绿通，还免费提供术后家庭护理、肿瘤特药服务。

并能附加质子重离子、特需医疗，海外医疗；凭医生处方在医院外买的药，也能报销，真的很全面。

2、能家庭组团买

比如一家三口都买尊享，那1万的免赔，就3个人分摊。

举个例子。

小朋友肺炎住院，花掉2万，其中医保报1万，自费1万。

自费的1万，刚好抵掉尊享1万的免赔。

那之后小朋友，或是他父母再去看病，花多少就报多少，非常爽。

微医保长期医疗、好医保长期医疗、e生保（保证续保版）

大部分百万医疗险，是一年一买，就面临来年续保的问题。

而这三款，一买就保6年。

即，合同一签，就6年不变，不涨价、不下架，即使第2年不卖了，也保证你能再续5年。很适合身体不太好，或年龄较大的朋友。

可惜，e生保（保证续保版）没有医疗垫付。而微医保长期医疗，还在灰度测试，没全面开放，有人买不到。

所以，优先买好医保长期医疗，支付宝首页搜索：大白读保，就能找到。从免赔额看，也是好医保更好。它是6年共享1万；e生保是每年1万；

而微医保，首年免赔是1万，如果没住院理赔，那第2年，免赔额降到9000，最低能降到8000；发生过理赔，那次年，仍是1万免赔。

针对好医保，大白再唠叨几句：

好医保长期医疗2019版上市后，2018版就下线了（2019版跟2018版的区别）。

现在，支付宝首页搜索：大白读保，出来的也是2019版。而去年买了2018版，今年要续保的，续的是2020版。但仔细看条款，其实就是2019版。

别被支付宝整晕了。

惠享e生

这款保障不是较好的。续保需要审核，有硬伤。

但惠享e生有三点特实在：

1、最高70岁能买

大部分百万医疗险，60岁以下才能买，宽松点的，也就到65岁。

2、三高、乙肝也能买

大白看了下健康告知：

• 原发性高血压，但没到3级（高压不到180，低压不到110）；
• 2型糖尿病；
• 乙肝病毒携带且肝功能正常

都能直接买惠享e生。

而且，只要符合健康告知，即使投保前，就有原发性高血压，或2型糖尿病，买了惠享e生后，因此去住院，也正常赔。

要知道，高血压、糖尿病、乙肝，一直是买医疗险的困难户，要么被拒保，要么只能退而求其次，买防癌险。

惠享e生敢放开，给一个投保机会，真是友好到不行。

有三高、乙肝的朋友，可把它作为选择。

提醒下：有结节、不能买惠享e生。

要是已手术切除、且确诊良性，那可以看看e生保（保证续保版），能标体买。

如果是1-3级甲状腺结节，又没手术，尊享e生优甲版很合适。

它最大优点：1-3级的甲状腺结节能标体买，之后与甲状腺相关的治疗费也能报销。

详细了解看这篇：尊享e生优甲版评测。

以上是大白推荐买的。剩余4款，来咨询的很多，也简单点评下。

京彩一生亮点三个：

• 61-65岁能买；
• 0免赔：其他百万医疗险，癌症或100种大病，才不计免赔。

而京彩一生，甲状腺疾病也是0免赔，不管甲亢、甲减、甲状腺结节切除术，或是甲状腺癌，都是住院花多少，就报多少；

• 相对便宜：保费跟最便宜的好医保，不相上下。

可惜，京彩一生不保门诊手术。

健康尊享B+不推荐。

三大硬伤:

• 捆绑销售：不能单独买，得先买泰康指定的重疾险、年金险，说好的投保自由呢？
• 价格贵：0岁，3851块。小朋友买全“重疾险+医疗险+意外险”也就这个价；
• 保障不足：癌症都有2万免赔；头2年续保要审核；特殊门诊、门诊手术，不给报销。

大白知道，很多朋友对尊享B+感兴趣，是因为它条款没有明确“停售后，不能买”。

如果你很在意这个，保障差点也接受，那买吧。

乐享百万2019、超e保2018

都是大公司的。

非要大白做个推荐，乐享百万更好。

门急诊、门诊手术、特殊门诊都保，还有大病住院津贴。

另外，55种特疾（其实就是轻症），额外200万报销额度。

不足：续保要审核不说，还要重新算30天等待期。

身体好的，才建议考虑。

健康状况一般的，建议好医保长期医疗，至少管够6年。

而且它家条款说了：6年后如果不卖了，可以无等待期、不用健康告知，直接买人保健康其他医疗险。

这一点，还是很有吸引力的。

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60岁以上能买的百万医疗险

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说完60岁以下的。再来看看60岁以上的。

百万医疗险刚上市那会，不少61-65岁也能买。

后面保险公司发现老年人赔付风险高，成本hold不住，就上调了年龄。

大白费了一点功夫，找了8款60+还能买的。

其中，有6款，61-65岁能买：

• 尊享e生爸妈版
• 微医保百万医疗2019版：偶尔开放
• 好医保住院医疗：偶尔开放
• 京彩一生
• 乐享百万2019款
• 超e保2018（单人版）

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2款，61-70岁能买：

• 惠享e生
• 超e保（孝心版）

对比图如下：

先说下超e保孝心版，只保癌症，其实就是一款防癌医疗险。

那可以首先pass，因为阳光神农更好。

保额300万；最高70岁能买；一保保6年；61岁买，1641块，比超e保孝心版便宜346块。

不过，能过健康告知的情况下，能买百万医疗尽量买百万医疗，比防癌医疗覆盖范围更广。

61-65岁，七款选一款买，好医保住院医疗可优先考虑。

要是好医保住院医疗买不到（没全部开放）：

就尊享e生爸妈版，或是京彩一生。

65岁以上，或是有高血压、糖尿病的：果断买惠享e生。

3级以下原发性高血压，2型糖尿病，能直接买，买了还能报销，很少见，别错过。

就是续保要审核，理赔后，可能就买不着了。担心这个问题，预算又不吃紧的，可以搭配买阳光神农。

6年保证续保：产品还在卖，得了癌症，也能续；投保一年后，不卖了，也能续5年；

提醒下：医疗险不能重复理赔。

所以这么买，有一份会浪费掉，只是求个托底——得了癌症，惠享e生不给买了，神农还能顶上来。

大于70岁，或是健康状况买不了百万医疗险的。

也推荐买神农6年期防癌险。

大白小结

最后做个简单小结：

60岁以下：看重保障全面，或是想和家人一起买：尊享e生2019版

看重续保：好医保长期医疗＞微医保长期医疗险＞e生保（保证续保版）。

有高血压、糖尿病：惠享e生

有1-3级甲状腺结节：尊享e生优甲版

60岁以上：

• 61-65岁：优先好医保住院医疗，找不到，就尊享e生爸妈版，或京彩一生。
• 65-70岁，或是有高血压、糖尿病、乙肝病毒携带：

惠享e生

70岁以上，或健康问题，买不到百万医疗：

买神农6年期防癌险。

Ps：

百万医疗险盘点作为一个单独系列，将会持续更新。

但大白想，今年应该不会有大变化了，还没买的，按我的建议来，不会有错。

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