太平洋保险公司的百万医疗险怎么样？有必要投保吗？

8月25日，太平洋保险安享百万医疗上线，这是一款保障期限为15年的百万医疗险，最高可以续保到85岁。

9月1日，平安健康e生保长期医疗（费率可调）上线，这是一款20年保证续保的百万医疗险。

这两款产品有个共同特点，就是保障期限超长，实属市场突破。

一直以来，不保证续保，产品停售，一直是百万医疗险的诟病，很多产品到期后由于停售，无法续保，需要重新购买，重新申请健康告知，如果在此期间被查出哪怕只是胆结石，高脂血症，子宫肌瘤等，都可能被除责、延期甚至拒保，给被保险人带来了不确定的隐患。

而这两款产品，一个是本身保障期限就是15年，一个是20年保证续保，可谓真的是解决了“停售”的隐患，冲这一点就值得买。

那么这两款产品条款有没有什么需要注意的“坑”呢？

总体来说，跟以往的百万医疗险相比，并没有大的改动，该赔的赔，不该赔的还是不赔，并没有将免责部分扩大，也没有变相提高门槛，还是比较良心的。

唯独需要注意的就是，费率是可以调整的（其实就是涨价）。

其实这个规则并不过分，是银保监会允许的，这样才能保证保险公司运营的稳定，才能更好的服务于更多的被保险人。

因为大家更关心的问题是能够买到这样的百万医疗险，而不是动不动就停售，毕竟保费是小钱，一旦遇到大病，那可是几十万上百万的花费啊。

还好，这两款产品关于费率调整是有明确说明的，就是什么情况下涨价，涨多少，而不是像之前的产品，没说涨多少，让大家心理没底。

条款是这样说明的：

1. 发售之日起3年内不涨价

2. 每年较多涨1次

3. 每次最高涨幅不超过30%

4. 不会针对个人涨价（即使已经出险理赔了），只会对全体人群或者某个年龄组涨价

关于涨价的触发条件是这样的：

1. 赔付率>85%

2. 或赔付率>行业平均赔付率-10%

3. 基本医保政策发生重大调整变化

太保安享百万医疗的还多了两条：

1. 治疗方法、医疗技术的更新变化

2. 本产品的综合成本、赔付情况等经营指标的变化

不管怎样，产品超长保障期的优势还是非常明显的，相信不久，其他保险公司一定会接踵而至的。

健康险是刚性需求，产品一定是越来越好的。

在此还是要提醒大家，健康告知很重要，在自己不确定的情况下，千万不要不告知或者胡乱告知，一旦拒赔，不光拿不到理赔金，保费白交了，还丧失了购买其他产品的资格，损失甚大。

健康告知是很专业的、有讲究的，不是没住过院就可以不告知的，门诊检查、体检报告，职业类别，近期身体异常变化，甚至临床症状，这些都是健康告知的内容。

很多人连看都不看，到拒赔的时候才恍然大悟。

所以，还是找专业的人士咨询，仔细阅读健康告知内容，结合自身情况如实告知。

另外，告知也是非常有学问的，有的人告知的有问题，直接被保险公司拒保了，而经过专业指导的告知，会争取到体检或者复查的机会。

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