平安的百万医疗险怎么样？有什么要求？

一直以来，平安作为保险业的扛把子，有些产品却总是被不少朋友吐槽，什么价格太贵、保障不好等。

这一次，平安下了狠功夫，推出了一款最高70岁也能买的长相安长期医疗险，而且保证续保20年，颇有要挑战同样能保20年的蓝医保、好医保地位的架势。

今天我们就来测评一下，看看这款产品保障如何，是否值得购买，主要内容如下：

• 长相安长期医疗险，保障怎么样？
• 与同类型产品相比，它值得选吗？

长相安长期医疗险，保障怎么样？

长相安长期医疗险由平安健康承保，具体保障如下：

长相安长期医疗险最高70岁也能买，相比其他保证续保的产品，在这方面可以说是一马当先了。

不过要注意，55岁以上的朋友购买，需要提交一年内体检报告且进行人核，人核通过才能购买。

我们总结了它的三个特点，一起来看看：

1、保证续保20年

20年内，只要正常交费，无论是有健康问题、发生理赔还是产品停售，都不影响续保。

目前市场上能保证续保20年的产品不多，这一点还是很有优势的。

需要注意，20年保证续保期满后，得重新投保，要是此时年龄到了80岁及以上，或者产品已经停售，就不接受投保了。

2、可选外购药保障

在医院内买药，有些药品可能买不到，比如一些抗癌药，只能到院外的药店购买，价格很贵。

有了外购药保障，只要是保障范围内的药品，在院外购买也能报销，很不错。

长相安长期医疗险可选外购药保障，选上后也能保证续保20年。

目前它包含了98种抗癌药，和2种CAR-T免疫疗法，只要是符合条款规定的费用，最高能100%报销。如果是在指定药店购买，保险公司还可以直付费用，不需要我们自己出钱。

3、免赔额递减

它的一般医疗和重疾医疗共享1万免赔额。

在保障期间内，如果没有理赔，那么免赔额会逐年降低1000块，最高能降至5000块，一定程度上降低了理赔门槛。

但发生理赔后，后续每年的免赔额就会恢复至1万，无法再降低。

它支持家庭成员一起投保，可以共享1万免赔额，且同样能逐年降低1000块。不过只要有1人理赔，免赔额也会恢复至1万。

另外，这款产品还可以附加重症监护住院津贴、在线问诊药品费用医疗险两项保障，按表中测算条件，30岁男性附加的费用分别为33.6元、99元。

附加前者，因疾病住进ICU病房，每天可领取800元津贴，每次限30天；附加后者，享在线问诊服务，能报销80%的相关药品费用，保额2万元，每月限3次，但是除外了一些高发疾病比如高血压、糖尿病等，普通小病用用还可以。

总的来说，长相安长期医疗险的保障很全面，价格也不贵，确实是一款不错的百万医疗险。

那么它跟其他能保证续保的产品相比，是否值得选择？接下来我们就对比对比。

跟同类型的百万医疗险相比

长相安值得买吗？

我们选了4款比较不错的能保证续保的百万医疗险，来跟长相安对比一下：

1、如果是55岁及以下

可以选择长相安或蓝医保长期医疗险。两款产品都能保证续保20年，保障范围内的外购药均可100%报销，保障很全面。

其中长相安在未发生理赔的情况下，免赔额还能逐年递减，理赔门槛相对低一点。

蓝医保长期医疗险保障跟长相安差不多，但在健康告知上有些许差异。

比如长相安有问到目前或过往是否有支气管扩张的情况，蓝医保长期医疗险则没问。

又比如蓝医保问到过去2年内是否有遵医嘱连续药物治疗超过30天，长相安则没问。

所以我们可以结合自己的身体情况和产品的健康要求来选择。

这两款产品的外购药都是可选保障，购买时记得加上。

另外，55岁以上的朋友购买这两款产品，都需要体检且进行人核，人核通过才能买。但如果体检查出问题，不仅这两款产品买不了，还可能会影响购买其他产品。所以建议这个年龄段的朋友优先选择其他产品。

2、如果是55岁以上

56~60岁的朋友，可以优先选择好医保•长期医疗险（20年）。

虽然它的外购药保障只报销90%的相关费用，比前两款低一点，但同样能保证续保20年，整体保障也比较全面。

这个年龄段的朋友买它，不要求体检和人核，符合健康要求就行。

61~65岁的朋友，可以选择医享无忧惠享版。

这款产品保证续保5年，对这个年龄段的朋友来说，是比较不错的选择。

它对高血压、肺结节、乙肝小三阳等疾病的智能核保也比较宽松，要是因为这些疾病买不了以上产品，也可以试试它。但也需要注意其他健康告知的要求，符合条件才能投保。

如果确实想买长相安或蓝医保长期医疗险，那么可以先将医享无忧惠享版给买上，再去体检和人核。能通过人核，就可以退保医享无忧惠享版，无法通过，也能继续享受保障。

正在纠结的朋友，可以点击：，免费查看产品对比，里面有更加详细的讲解。

答疑解惑

买百万医疗险，我们一直建议大家优先选择保证续保的产品，这样比较稳定。

如今越来越多能保20年的好产品出现，肯定也有朋友会问，之前买了一年期的百万医疗险，是否要换成保证续保20年的产品，对这个问题，我们来解答一下。

Q：已经买了一年期百万医疗险，有必要换成保证续保20年的产品吗？

要看情况。

如果身体健康，能通过产品的健康告知，可以考虑更换，这样续保更稳定。尤其是年龄比较大的朋友，容易生病，如果买的是一年期产品，来年很可能无法续保，失去保障。

如果身体已经有一些健康问题，不符合健康告知，那么还是维持当前的产品就好。

另外，有些朋友买的也是保证续保的产品，保障相差不大的情况下，可以结合产品保证续保的时间来决定要不要换。

比如有些产品只保证续保三五年，保证期相对较短，可以考虑更换。有些产品保证续保10年、15年等，不换也可以。

要注意，购买新产品后都有等待期，保证续保20年的产品一般为90天，期间出险无法理赔。所以较好是等待期过了之后，再退保原来的产品，这样能避免出现“空窗期”。

写在最后

总的来说，长相安长期百万医疗险在当前市场中，无论是续保条件还是保障，都排在前列。

这对我们来说，无疑是一件好事。保险公司越来越卷，产品也会越来越好，我们能享受的保障也就越来越好，说不定以后的市场上还能出现保证续保时间更长、投保年龄更广的产品。

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