百万医疗险这两年严重泛滥,基本每家公司都有一款。
几百块钱,就能转移掉疾病、意外的住院支出,年度可用保额2-300万。
低保费,高保障,杠杆比高。
无论男、女、老、少,建议人手一款。
而今天大白要为大家测评的是人保的人人安康百万医疗险。
这款百万医疗险上市有一段时间了,大白一直没写。
因为特色不算突出,最大缺点是保额偏低,2018版只有100万。
保费相差不大的情况下,还不如选保额更高的。
比如尊享e生,保费只比人人安康贵20块,但保额有300万,恶性肿瘤保额更是高达600万。
不过,今年3月,人人安康升级了,出了个2019版。
新版一个显著变化就是保额变高了:
那升级后的人人安康2019版相比其他百万医疗险,性价比如何?
大白做了一张对比图:
6款医疗险产品对比图
可以看到:
人人安康的保障责任跟其他百万医疗险基本一样。
保一般疾病和意外住院,保额200万,免赔额1万;
如果患恶性肿瘤,那保额400万,0免赔。
合同范围内,花多少报销多少。
不管是住院、住院前7后30天的门急诊,还是门诊手术、特殊门诊,都可以报销。
并且,不限社保范围。
国产药、自费药、进口药、靶向药等都能报销。
但,不足也明显:
有就医绿通,即可以帮你挂号、办理入院、预约医生等。
但不提供住院押金垫付。
对于一些急性大病或突发意外,急需用钱时,垫付功能显然可以救急。有自然比没有好,像尊享e生、好医保长期医疗都支持垫付。
而6款百万医疗险中,拼增值服务,最全面的还是尊享e生2019版。
除了常规的住院医疗费垫付、重疾绿通,还有术后家庭护理、肿瘤特药服务。
加点钱,还可以带上特需医疗,能去医院VIP部、特需部、海外部看病。
或者选海外医疗,享受国外更先进的医疗服务。
30岁往前,人人安康的价格比尊享e生、微医保长期医疗、好医保长期医疗都要贵。
30岁往后,则便宜些。
但6款中价格更有优势的依然是好医保长期医疗。
同样30岁,好医保长期医疗只要229,而人人安康是290,贵了60多块。
人人安康续保还是不错的。
条款明确承诺了,不因被保人身体变差了。
或者理赔过。
而不给续保。
就是最高可续保年龄偏低——到80周岁。
而其他5款,最长能到105周岁。
此外,人人安康保障期限是1年。
而微医保长期医疗一个保单年度是6年,真正的保证续保,即6年内,每年保费不变,保障责任不变。
至于好医保长期医疗,是买1年保1年,一个保单虽然同样保6年,采用的却是自然费率,即保费会有变化,不算真正意义上的保证续保。
好处也有,即使产品停售,也至少管够6年。
所以担心产品涨价或停售的,尤其是给父母买,微医保长期医疗、好医保长期医疗会更合适。
那总结下:
经过以上几款同类产品的对比,可以说,人人安康整体保障中规中矩,部分年龄段,价格有优势。
不足是增值服务少,比如不支持住院押金垫付。
所以,你非要选一款百万医疗险:
看重性价比:更推荐好医保长期医疗(之前买了人人安康2018版的,如果没有发生过理赔,升级为2019版,保费可以优惠5%,但相比之下,还是好医保长期医疗节省的保费更多)。
看重增值服务:首推尊享e生。
看重续保条件:微医保长期医疗目前最有优势,其次是乐享一生,保证续保5年,最后是好医保长期医疗。
至于人人安康家庭版,这里也简单介绍下,其投保规则是:
一般医疗:共享300万保额恶性肿瘤医疗:额外共享300万保额。
免赔额:2-4人投保,免赔额是1万。
若2-7人投保,免赔额则为2万。
是否值得入手呢?
要回答这个问题,首先说下买家庭版最大的好处是什么?
是共享免赔额,从而降低理赔门槛。
举个栗子。
小A、小B、小C是一家三口。买了家庭版,免赔额1万。
投保后3个月,小A因为摔伤骨折,住院1周,花费7000。医保报销后,自费4000。
4000还没达到1万免赔额,所以小A这次报销不了。但免赔额也降到了6000。
第5个月,小B因为急性阑尾炎,入院手术,花费1万5,医保报销后,自费7500块。
那扣掉余下6000的免赔额,小B可以让保险公司报销1500块。
不难推断,若没有共享免赔额,而是分开买百万医疗,那小A、小B谁都报销不了。
所以说共享免赔额是能降低理赔门槛的。
不过,共享也不是全无条件,需要每一个被保人都能过健康告知。
适合年轻的一家三口买。
如果要带上父母,那父母身体较好也比较健康。
那再回到人人安康家庭版,因价格不好测算,无法对比。
但单从保障责任看,其实有比它更好的选择。
比如尊享e生。
尊享e生2019同样支持家庭投保。
一般医疗300万,1万免赔。
如果是100种重疾,那额外300万,0免赔。
又可以智能核保,只要回答几个问题,几分钟就知道能不能买。多人投保时,在线智能核保能帮你省很多时间。
而且,增值服务很全面,住院医疗费垫付、重疾绿通,还有术后家庭护理、肿瘤特药服务都有。
所以选人人安康家庭版,还不如选尊享e生2019家庭版。
众安听着名气没人保大,但人家股东实力不差,阿里、平安、腾讯都是众安股东。
如果对好医保长期医疗更感兴趣,支付宝首页搜索:大白保,就能找到这款产品。
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