为什么都不建议买平安e生保？平安e生保怎么买？

平安e生保、蓝医保和好医保20年这三款产品的区别、选择方法写了很多次了，没有哪个能完胜，都或多或少有问题。

最终选哪个，基本上就取决于3点：

• 健康告知及核保
• 个人喜好
• 预算

比如说，你要给50岁的父母买，但是保费又有压力，那就可以考虑月付好医保20年版。

这一篇呢，再换个角度，从更细节的地方给大家一些选择参考，比如手术材料费。

很多人应该没关注过这个问题，但因为手术材料费的理赔纠纷不少，有人住院花了40989元，买的百万医疗险只报销了1694元，问题就出在材料费上面。

那我们就从手术材料费出发，来看看平安e生保、蓝医保和好医保20年的区别。

平安e生保和好医保20年没有单独的材料费定义，只是在手术费中含有手术材料费。

而蓝医保没有明确列出手术费包含哪些项目，但有单独的材料费释义。

综合定义、免责条款，这三款产品都属于“部分手术材料费”可报销。

因为重点在免责条款，我们一个个来看。

1.平安e生保

这产品的免责最不友好，根据它的条款，人工器官仅可报销3种，包括心脏瓣膜、人工晶体、人工关节。

但根据实际理赔结果，因胸部主动脉瘤施行介入手术而使用的支架（人工血管）修复，这个材料费平安e生保又是赔了的。

所以，仅在这个案例上可以看出，平安e生保的核赔比条款要宽松，从条款解读不赔的，并不代表实操中就不赔。

但是，个案个议，可不存在普适性。

除了人工器官，平安e生保还免责了所有有源植入器械的费用，比如植入式心脏起搏器。

或许还是有人会说实际中平安赔了的，可条款就在那，这个人赔了那个人就一定能赔吗？

但可以肯定的是，主动权在保险公司手里。

2.太平洋蓝医保

算是3款产品里面最友好的了，材料费有单独的解释，即住院期间的医用耗材费用。

但同样的，只有9种人工器官材料费可报销，其余像人工肛门封闭器、人工食管等费用都是免责的。

此外，需要额外注意“假体”免责，但也没有具体解释。

这个范围就太大了，比如之前说过的“义乳”“椎间盘假体”这都算，这就得看实际理赔中核赔如何处理了。

还是那句话，主动权在保险公司手里。

3.好医保20年版

这产品的友好度介于平安e生保和蓝医保，没有对材料费单独释义，但相比平安e生保来说，可报销的人工器官材料费又多了6种。

需要着重说说它免责的康复治疗医疗器械和辅助装置，包括康复治疗器械、康复设备、假体、义肢、义眼、义齿、轮椅、拐杖、助听器、眼镜或隐形眼镜、矫形支架、颈椎/腰椎牵引器、植入式心脏事件监测设备（植入式心脏检测仪/可插入循环记录器）、植入性神经刺激器、植入式药物泵等。

跟蓝医保的免责一样，所有假体费用都不报销。

像植入式心脏事件监测设备（植入式心脏检测仪/可插入循环记录器）、植入性神经刺激器、植入式药物泵等，这都属于有源植入器械，同样是免责的。

对比平安e生保、蓝医保和好医保20年这三款产品的手术材料费后，真的谈不上哪个产品就一定较好。

非要选一个的话，那就矮子里面拔将军，太平洋蓝医保相对好一点。

大家也可以看看自己买的百万医疗险，对手术材料费的定义跟哪个产品类似。

保险这个事真不是个简单的买卖行为，你得综合考虑，产品确实没有100%完美的。

但你一定得提前知道它好在哪，不足在哪，而不是用到了才被迫接受。

最后说3点建议：

其一，做好健康告知，这个很重要。

其二，看清楚保障责任和免责条款，不要光听别人用嘴说，可真不是简单的100%报销。

其三，如果预算允许，建议优先考虑中高端医疗险，保障更全面、免责更少。

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