平安医疗保险哪种最好？一年多少钱？

平安健康的“长相安”长期医疗险，一款全面的长期医疗险，比蓝医保（医享无忧）优秀多了哦?

这款产品的保障实属不错，家庭投保共享免赔额、无理赔可降低免赔额至5000元并可家庭共享、保证20年续保、肿瘤外购药保证，并且时由“大”公司平安健康，品牌和公司实力上有保证，蓝医保（医享无忧）有的优点它有，它有的优点，蓝医保不一定有！

而且这款产品最优秀之处在支持到期前60天、到期后30天内的客户，只要符合健康告知要求，可“免等待期”转保至“长相安”长期医疗险。

那么，我们一起来了解这款产品究竟如何。

一、谁能买？

• 投保年龄：出生满30天-70岁,55岁以上需要人工核保
• 投保关系：父母、子女、配偶、配偶的父母（许静本人同意）
• 医院范围：二级以及二级以上公立医院普通部
• 职业范围：不接受高危职业投保
• 等待期：90天，意外无等待期
• 生效时间：T＋1
• 有无智能核保：有

二、保什么？

必选责任：

• 一般医疗保险金：

200万，1万元免赔额，报销比例100%，涵盖一般住院医疗，门诊手术医疗保险金以及住院前30天和出院后30天门急诊医疗费

• 特定疾病医疗保险金：

约定的55种特定疾病医疗保险金，保额200万，1万免赔额，报销比例100%，涵盖住院医疗费用，指定门诊医疗保险金，门诊手术医疗保险金以及住院前30天和出院后30天门急诊医疗费

• 重大疾病医疗保险金：

约定的重大疾病医疗保险金，保额400万，1万免赔额，报销比例100%，涵盖重疾住院医疗费用，重疾特殊门诊医疗保险金，重疾门诊手术医疗保险金以及重疾住院前30天和出院后30天门急诊医疗费、质子重离子治疗

• 重疾关爱保险金：

确诊合同约定的120种重疾，20年保证续保期间内赔付1次，额度1万

可选责任：

• 院外肿瘤特药保障：

100种特定药品清单（98种药品+2种car-t），0免赔，100%的报销比例，最高200万

• 重症监护室住院津贴：

因为意外或疾病入住ICU病房，补贴800元/天，单次30天，每年限90天

• 在线问诊药品费用保险金：

在线问诊、用取药品费用，按0元免赔，80%报销，单次最高2000元，单月最高3次，限制20次/年

增值服务：

1.绿通服务：专家预约、住院就医安排、专家手术预约，不限重大疾病，降低了使用门槛。

2.住院垫付：不限疾病，意外或疾病导致的住院医疗费用，超过免赔额就可申请，蓝医保则需要限定是重大疾病。

3.特药垫付：针对院外特定药品，可申请垫付，无需自行支付药品费用。

4.重疾二诊：针对18种特定的重大疾病，可以申请二诊。

5.暖心陪诊、住院陪护（3天）

三、这款产品值得投保不？

这个产品还是有有挺大优势的，例如下面的几点：

1.保证续保20年

市面上还是领先于其他很多公司的，因为考虑到其他公司仅有平安、人保、泰康等有20年保证续保条款的产品，因此保证续保期间来看，是靠前梯队了。 毕竟20年内产品停了也能正常续保，保障不受影响，即便是理赔了，也可正常续保的。

2.可选外购药保障，整体费率占优

考虑到其他几款长期医疗险，都是需要额外附加特药险来弥补这个不足，并且特药保障没有写入保障中，目前只有人保好医保、医享无忧20年版、长相安长期医疗险是可以做到这点（但是好医保的外购药报销比例只有90%，不如医享无忧、长相安），因此是占优势的。

3.家庭投保有费率可打折

如果是家庭单投保（3人），总保费是95%，并且1万免赔额可以共用，这点还是一个不小的优势。

4.投保年龄广，最高70岁可投

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虽然是线上产品，但是可投保年龄广，最高70岁都可投保，55岁以上需要人工核保。

5.免赔额，无理赔可降低，最低可至5000元

举个例子，张三一家3人投保了长相安长期医疗险，前5年未发生理赔，第6年开始免赔额降低至5000元。该年张三不幸患病住院，自费了5000元，这5000元抵扣了免赔额，本年内免赔额降低为0. 同年张太太因为意外受伤，住院花费了3000元，那么这3000元可以全额报销，假如放在蓝医保的家庭单上，这时还没抵扣完1万元的免赔额呢。

6.转保政策：

如果购买了其他百万医疗险（不限公司、平台），在到期前60天或者到期后30天内，符合“长相安”的健康告知，可支持“免等待期”转保至长相安长期医疗险，免除90天的等待期，相当的有优势，这点以往很多百万医疗险是没有的。

7.增值服务的使用不限制疾病：

像蓝医保（医享无忧）的增值服务，例如住院垫付、绿通是限制了合同约定的重大疾病的，假如不是重疾，就不能启动住院垫付/绿通。而实际中使用住院垫付的概率实在太高了，像我的客户住院治疗花了十几万，但是因为不是合同约定的重大疾病，只能自己先垫付后报销。

而长相安的增值服务使用门槛是不限重疾，只要超过免赔额，就符合申请的基本要求，这点是秒杀蓝医保等一系列医疗险。

这是否意味着我们就要把原来的医疗险停了，转保成长相安长期医疗险呢？

当然不是，在一众10-20年保证续保的医疗险里，长相安、蓝医保的确有其优势，但是也并不完全是最优的，例如20年内两次确诊重疾，仅前一次可0免赔，像同类产品，只要是确诊重疾都是0免赔。

如果身体健康状况并没有发生变化，那可以考虑更换成长相安长期医疗险，但是要记得在到期前60天、到期后30天内处理。如果是个人已经买了人保好医保6年或20年版、蓝医保（医享无忧），并不急着更换，可以结合个人状况（例如身体状况变化），决定是否更换，毕竟好医保、蓝医保也并不差。

如果是家庭单投保，就优先考虑长相安长期医疗险了，因为作为家庭单投保，它的优势实在是太大了。

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