健康保险有没有必要买？要怎么买？

本文重点

一、健康险有什么

二、健康险怎么买

一．健康险有什么

健康险实际上包含有医疗保险、疾病保险、收入保障保险、护理保险四大类，其中最为常见的就是重疾险和百万医疗险，接下来学姐就来给大家重点分析这两种健康险。

1. 百万医疗险

医保作为国家给我们的福利，相信大家应该都基本人手一份了，那我们为什么还需要买百万医疗险呢？我们先来看下医保的报销范围：

可以看到，医保能够报销的范围非常的有限，有几百几千不等的起付线，少了报销不了；还设置有封顶线，超过了就没法继续报销，更有需要自费的地方，比如进口药和特殊的诊疗项目都得我们自掏腰包。

这要是小钱报销不了也就算了，一般家庭尚且承受得起，但要是运气不好生了场大病，治疗费用超出了医保的报销额度，又或是在医保不能报销的范围，动辄几十万的这经济压力可就大了去了，医保的保障力度远远不够。

这时候百万医疗险的作用就体现出来了，通常百万医疗险的报销额度都在百万以上，基本的保障范围包括：一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。报销范围更广，通常都可以报销自费药，足以应付重大疾病的花费。对医保范围外的费用基本是100%报销，很好地弥补了医保的缺陷，使保障更加全面。

2. 重疾险

重疾险即重大疾病保险，现如今疾病越来越高发，屡见不鲜的水滴筹事例足以警醒我们，要是不幸患上大病，很可能一个家庭几年甚至几十年的积蓄就要全部清空，完全打乱了家里所有人的生活节奏，还可能因此背上沉重的债务。

就以癌症举例来说，如此高昂的治疗费不是普通家庭能承担的：

我猜你们要问了，百万医疗险不也可以用来应付重大疾病吗？干嘛还要买重疾险。这是因为患疾可不仅眼前的手术费、床位费、药品费等花销，病床外还有看护费、营养费、收入中断等一大堆隐性损失在等着我们，加起来甚至比看病的费用要多很多。

跟医疗险这种“报销型”的保险不同，重疾险是“给付型”的保险，只要符合理赔条件，保险公司就能给你一大笔钱自由支配，因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失也能够得到解决。

二．健康险怎么买

1. 百万医疗险

要想买到好的百万医疗险，保障内容是我们的重点关注，保障自然是越全面越好，意味着我们的报销范围更广，能报销的费用也就越多，除此之外还要看这些关键点：

1）免赔额

跟医保一样，百万医疗险基本也设置有免赔额，也就是不能报销，需要我们自行承担的那部分费用，一般来说非重大疾病免赔额1万，重大疾病0免赔额较好。

2）续保条件

百万医疗险属于短期险，要想继续享受保障就得进行续保，但难免出现身体状况变差，产品下架等情况，这时候好的百万医疗险不会因为身体变差或者理赔过，而不给续保或者单独调整费率。

市面上有部分在一定期限内保证续保的产品，不仅身体变差和理赔过都能续保之外，在保证续保期内万一产品下架，我们也能完整享受保障至保障期结束。

3）增值服务

增值服务也就是保险责任范围外的其他服务，直接决定了我们的就医体验。比如就医绿通就能帮助我们避免长时间排队挂不上号的情况，更有医疗垫付、质子重离子治疗等让我们就医更加轻松方便。

2. 重疾险

虽然叫做重大疾病保险，但好的重疾险保的可不仅仅是重疾，现在【重疾+轻症+中症】三者缺一不可的保障形态已经是目前重疾产品的标配了：

要是发现一款重疾险没有轻症或中症的基本就可以不用考虑了，光是在全面保障上就已经落后一大截。

有轻中症的重疾险还得看赔付比例和高发疾病是否覆盖齐全，得了轻中症能够理赔，有钱抓紧治疗才不会延误成大病。

同样是患病，人家买的产品有高发轻症能赔，你买的赔不了憋不憋屈？同理，同样是理赔，一样的病别人赔的钱就是比你的多你吃不吃亏？

复星联合的福特加就是一个做得特别好的例子，60周岁前确诊重疾赔双倍！中症赔两次，每次高达70%的基本保额，轻症可赔6次，由30%依次增加至75%的基本保额。这赔付力度真的壕无人性，重疾险天花板级别，最重要的是高发疾病基本都有覆盖，几乎可以说是滴水不漏。

总的来说健康险比较主要的两种保险还是非常有必要买的，想买到适合自己的健康险在挑选时一定要多多对比了解谨慎考虑。

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