30年平安福值不值得交下去？适合哪些人购买？

最近在知乎上看到一个问题是这样的：

平安福保险值得购买吗？

最近身边的人频出状况，想给28岁的老公购买一份保险，朋友推荐的平安福（如下图）。本人家庭收入一般，目前家庭年收入20万差一点，今年贷款48万买了房，按揭20年，月供3000，有小孩两岁。请问这份平安福保险性价比怎么样？劳烦懂的大神指点一二

这款产品很火，很多人私信问我这个产品，那我今天就认认真真，仔仔细细的说一下：

分别从这份保险保障了啥？ 保障里面缺啥？ 我们应该买什么保险，又该买多少保额？ 这些角度来分析，希望你你有所帮助，谢谢

一、这份保险保障了啥？

1、重疾险38万保额， 30年缴费，保障终身， 保费：7693元/年，

2、意外医疗4万， 保障1年， 保费：258元/年，

3、定寿险15万，保障30年，30年缴费，保费：450元/年，

4、6000元的住院医疗报销额度 保费：223.5元/年

5、住院每天津贴：100元， 保费：170元/年。

总计： 重疾险38万保额， 定寿险15万保额，意外医疗4万额度， 总保费：9964.63元/年。

二、说下这份保障的不足之处吧：

这个保障里面缺乏百万医疗险。 大额医疗支出风险没有覆盖。若发生重大疾病，医疗费用是自己承担的。

三、我们应该买什么保险，又该买多少保额？

保险不能阻止风险的发生，但是保险可以转嫁家庭经济风险。

家庭经济风险主要有2个方面：

一是收入中断的风险，

1）重大疾病会导致收入中断， 一般重疾需要3-5年的康复期，这3-5年人躺着医院治疗，是没有收入的，所以需要重疾险来应对解决这个风险，建议重疾的保额做到年收入的3-5倍。

28岁，投保重疾险的保费并不太高的，若追求性价比可以选择投保消费型重疾。50万保额，保障终身，30年缴费， 保费5915元/年。 不管买什么产品，保额一定要够用，不然解决不了实际问题。

2）、身故风险会导致收入中断， 一般身故之后，家庭需要5-10年恢复过来，所以，建议寿险的保额定在年收入的5-10倍。

28岁，投保定期寿险，保至60岁即可，100万保额，男士一年保费1000块钱左右

3）、残疾风险导致收入中断，残疾是比身故还严重的情况，不仅收入可能会中断，后期还需要大量的支出，而且残疾是根据意外险保额的伤残等级赔付，所以保额一般建议定为寿险的1-2倍。

意外险是最便宜的，100万保额，一年299元，

二是大额医疗支出的风险，

医疗险就是完美解决这个问题的，一般不去特需和私立医院，百万医疗就可以，200万保额，28岁一年保费3百左右。

然后，还有多的预算，再来就是养老，增寿等险种。提前规划养老。

这样总结下来是： 50万的重疾险， 100万的意外险， 100万的定寿险，200万的医疗险， 保费：7600左右/年。

这样看下来，就一目了然了，性价比就能自己去看，有更多细节问题，欢迎随时私信我。 我会知无不言言无不尽的，谢谢

买保险是因为有家庭经济风险， 我们除了买保险外，还有很多支出，比如： 房贷车贷，孩子教育支出，老人赡养费用，生活开支，等等。 所以花最少的钱，拥有较好的保障，以及保最高的保额，达到利益最大化 很重要。

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