穗岁康保险保什么病？怎么购买？

最近我看到一个理赔案例，患者住院治病花了10万多块，出院后他买的医疗险只报销了1千多块。这样的保险，居然还有三百万人投保，你说奇不奇怪？我们来看看这是咋回事。

今年4月，广州一位患者脑梗死到医院治疗，住院9天花了103378元，出院时医保报销了38280元，自费63272元。

好在他在医保之外，自己还买了一份医疗险。但提交理赔后，这份医疗险只给他报销了1678元。患者直接傻眼了，不是说报销额度上百万吗？这实际报销金额也太少了吧！

不过，这可不是骗人的保险，这款保险是广州的惠民保——“穗岁康”，一款由政府牵头主导、保险公司承保的带有普惠性质的商业健康险，在全国惠民保排行榜里可是排得上号的。

而且这次的报销并没有乱来，是完全符合这款产品报销规则的，至于为什么报销这么少，咱们来看看穗岁康的保障责任和患者的报销清单就知道了。

穗岁康保什么呢？有两部分是可以报销的：一是住院费用，二是住院药品和检验检查费用，这两项责任都有1.6万元的免赔额，也就是这部分费用超过了1.6万元的部分才可以开始报销，报销比例分别是80%和70%。

按我们的理解，自费6万多块钱，减掉两部分的免赔额后，应该也可以报销3万多块钱吧？但问题就在于：这两部分保障责任，都只承担医保目录内的个人负担费用。

也就是说，只有社保目录内的费用才可以报销，社保外的是报不了的。

患者的住院清单对照穗岁康的报销规则，只有图中黄*部分的费用16758元符合报销范围，加上之前住院费用一共只有18098元符合报销范围，减去1.6万元免赔额，所以最终只能报销1678元。

这两年很多人在网上说惠民保有多好多便宜，它确实很便宜，一年几十块、顶多就一百来块，但它的作用也没你想象的那么大。首先是免赔额非常高，其次是大多都只能报销社保内的费用。

假如这个患者买的不是惠民保，而是百万医疗险，一年就两三百，1万免赔额，不限社保100%报销！那么这一次他住院最少也能报销5万多块钱，比穗岁康足足多报销30倍。

不是说惠民保不好，但我提醒大家很多次了，能买百万医疗险的，尽量买百万医疗险，没贵多少，但保障真的全面很多。如果你因为有健康问题、或者年龄太大了，买不了百万医疗险了，才退而求其次买惠民保。明白了吗？

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