儿童商业保险一年多少钱？应该买哪些？

父母之爱子，则为之计深远！

人生之远，即谋之长久！

最近很多客户朋友们问，怎么给小孩买保险？

今天聊聊，如何给小孩买保险！

小孩的保险主要险种（也是核心险种）：是医疗险，重疾险，意外险。

给孩子买保险，医疗险是重中之重，

重点关注两大类，少儿医保和百万医疗险。

一、少儿医保有两大优势：

（一）缴费少，很多地方少儿医保年交费几百元，花小钱办大事，少儿医保能报销孩子的门诊和住院费用，实用性很强。当然，少儿医保的具体实施政策存在地区差异，建议咨询当地社保局。

（二）无投保限制，少儿医保没有健康告知。可以带病投保，多次报销，即使孩子已经生病了也能买，且每年无条件续保。

二、百万医疗险

百万医疗险是一种保额过百万的医疗保险，在健康与年龄符合要求的前提下建议给家庭成员，都买一份。

百万医疗有三大特点：

（一）保额高，百万医疗险至少有一百万保额

（二）保障全，医保只能报销社保目录范围内费用，还有起付线和封顶线，而百万医疗险满足合同约定的条件下可以助力弥补社保以外的医疗费用。

（三）有免赔额，一般一万或五千左右的免赔额，百万医疗险就是报销型保险，扣除免赔额后满足合同约定，即使买了多份百万医疗险，也只能理赔一份，不能重复理赔。

百万医疗险主要作用：是为了助力弥补看病治病所产生的医疗花费，主要理赔跟住院有关的医疗花费。

三、百万医疗和医保的区别？

（一）给付范围不同

医保只报销医保目录范围内产生的医疗费用。医保目录外的医疗费用不报销。百万医疗险只要满足合同约定给付条件的，不管是医保目录内还是医保目录外的费用，都将按合同约定给付保险金。并且可先用医保报销一部分医疗费用，剩余部分费用再用百万医疗险理赔。

（二）给付比例不同

医保有报销比例限制，百万医疗险在扣除医保报销和免赔额后，满足合同约定给付保险金。

（三）健康告知不同

医保不管是有病还是没病，都可以投保医保，而投保百万医疗险前要进行健康告知。如果健康状况不符合百万医疗险投保的标准，则不能投保。

（四）范畴不同

医保属于社会保险范畴。在保障体系中扮演托底的作用。百万医疗险属于商业保险范畴，是医疗保障体系的有力补充，二者同时为被保险人在治疗疾病时产生的医疗费用提供保障。

四、选百万医疗险要看三项基本项

（一）看保障全不全

百万医疗险保障一般含四部分，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。大家要仔细看产品保险条款，还要注意住院前后门急诊费用，有的产品是住院前七天后七天，还有的是住院前七天后30天。

（二）看保额够不够

百万医疗险保额上百万，要特别关注条款里给付保险金的约定条件，比如有些产品每年特定疾病400万保额，但单项保障有额度限制，比如床位费及膳食费日额1000等，要特别关注类似约定条件。

（三）看续保条件好不好

百万医疗险多为买一年保一年，到期后要重新买，续保条件决定你能否长期稳定拥有后续保障。保证续保的好处在于，保险期限满后！或者保障期限到期后能接着买，不因被保险人身体健康发生变化或者发生过理赔情况而拒绝续保。

不保证续保的话，保障期限到期后，可能会因为无法通过核保或者发生过理赔而无法继续买。

那么不保证续保的产品是不是一定不好呢？未必！

也有保障期限长的产品，比如保障十年以上的。

五、百万医疗险怎么选？

主要看基本的三项增值。增值服务对于百万医疗险是锦上添花的加分项，到底哪些增值服务比较实用呢？

按就医流程给大家梳理实用度高的增值服务：

（一）院外靶向药要优先考虑，毕竟癌症靶向药费用高，很多医院没有足够的靶向药品，院外购药的几率较高，

（二）就医绿通和医疗费垫付。如果医院床位满了。无法住院。就医绿通可以协助尽早入院。住院手术通常需要大笔费用，如果一时拿不出来，医疗费垫付就可以用到。

所以呢，建议筛选时重点考虑院外靶向药、就医绿通和医疗费用垫付。

六、选百万医疗险之免赔额。

免赔额。百万医疗险一般都有免赔额细则，各有不同，免赔额较低，意味着该产品更容易拿到理赔。我梳理了几类比较友好的免赔额细则。

（一）零免赔额，只要住院符合合同约定理赔条件的，除去医保报销后，即使花一分钱也能给付。

（二）免赔额逐年递减，如果首年没有发生理赔，第二年免赔额会减少，以此类推，最低可以降到几千元。

（三）六年共享免赔额，续保六年内，只要花费超过1万就可以，不需要每年达到1万。

（四）家庭共享免赔额，如果和家人一起投保，可以和家人一起共享1万免赔额，任意一个或多个家人的免赔额加起来超过1万，其他人再使用就没有免赔额。

如果一款百万医疗险在基本保障不错的情况下。有增值服务和免赔额会是不错的产品，当然，免赔额低是加分项，如果基本保障都不全，只关注增值服务和免赔额就本末倒置了。

七、健康告知

是否符合健康告知，直接决定你是否能买这款产品。这一项因人而异，跟每个人年龄、职业、身体健康状况会有很大关系。

健康告知一般有以下几大项。

（一）过去有没有被保险？公司拒保、延期、加费或者附加条件承保。

（二）是否从事高危职业。

（三）过去一年或两年内是否有检查结果异常，或连续服药超过30天，或曾住过院，或被医生建议进一步检查。手术或治疗。

（四）目前或过往患有指定的一些疾病或症状。

（五）其他的一些特定疾病或症状，比如早产儿，男性特有疾病或女性特有疾病。

基本上常规的健康告知都会有这几项。每一种保险产品的具体要求不同，每一款产品都会有自己的特点和针对的人群，这也是百万医疗险千人千面的地方。

关于百万医疗险怎么选，总结一下，基本保障项目不能缺失，增值服务尽量全面，免赔额尽量低，最后要符合健康告知。

八、少儿重疾险

给小孩买了医疗险后，为什么还要买重疾险呢？从医疗费用保障角度来看，毕竟已经有了20年保证续保的百万医疗险。

解释一下！买重疾险的必要性。

（一）小孩如果患大病了，大人的工作会受到影响，比如辞职照顾小孩、四处求医等，家庭收入可能会中断。

（二）重疾险给付的保险金可以助力弥补家庭收入损失。

（三）百万医疗险有些费用无法覆盖，比如康复训练费用，这也是重疾险能发挥作用的地方。

当然，收入损失、康复训练费仅为保险金推荐用途，并非保险本身的保障责任。

（四）如何给孩子选重疾险？首先，如果预算不足，建议选定期版，比如保20年或30年版本的。先不关注其他复杂的保障责任，优先覆盖孩子成长期间的风险缺口。

挑选定期重疾险，我们重点关注这三点：

（1）保额足，买重疾险就是买足保额，这点无论是大人还是小孩都适用。保额不够用，到手钱不够，一切都是空谈。少儿重疾险保额建议至少50万打底，当然也要根据预算量力而行。

（2）病种全，病种是否全面很重要。银保监会规定的28种高发重疾，各家保险公司是一致的，需要重点关注的是11种高发重症对应的轻、中症是否全。此外，还需要着重关注16种少儿高发特急。

（3）少儿特级额外赔很多产品会附赠少儿特级额外赔，比如某保公司30年的少儿重疾，它约定的少儿特级额外赔100%。举个例子说，买了50万保额，孩子不幸得了约定的特级，除了基础保额50万，会再赔50万。如果没有少儿特级额外赔，就只按基础保额赔。

以上是给小孩选择重疾险的三大逻辑。

九、少儿意外险

意外险是保障意外事故的保险，主要保障三方面，意外身故、意外残疾、意外医疗。

（一）意外身故，意外身故就是意外导致身故，符合合同约定给付条件的，给付保险金，一般等于保额。

（二）意外残疾，在满足合同约定的条件下，给付的保险金根据残疾的严重程度确定。残疾分十个等级，十级残疾最轻，一级残疾最严重。如发生十级残疾，给付10%的保额，发生一级给付100%的保额。

（三）意外医疗险，就是可以给付因意外导致的医疗费用，一般意外医疗门诊与住院费用都能理赔。

意外医疗险建议大家一定要配置，尤其小孩生性好动，容易磕磕碰碰！猫爪狗咬，蚊虫叮咬，摔伤，烫伤，跌伤都可以理赔。

这个世界充满了风险和意外，给自己和关爱的人一份保障是爱与责任。

THE END

以上就是小编给大家带来的关于'儿童商业保险一年多少钱？应该买哪些？'的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。