什么是惠民保?
惠民保,作为基础医疗保险的一个补充,是各地政府联合保险公司推出的一类“普惠”商业医疗险,有着极强的地域性。
惠民保保障内容如何?
惠民保与百万医疗险保障内容类似,但在免赔额和赔付比例上有所不同,没有百万医疗险保障高,但价格便宜,这里以吉林吉康保和众安的尊享e生2022对比。
都哪些城市有惠民保?
截至2022年4月,全国已有 200 多个地级市先后开展了惠民保项目,累计参保超1.3亿人次。比如湖南爱民保、安徽皖惠保、河北冀惠保、江苏医惠保1号、吉林吉康保、燕赵健康保等。而且有的省既有全省的惠民保还有地市的惠民保。
惠民保与政府是什么关系?
目前,政府在整个项目中的定位各地并不相同。
惠民保一度被认为是“半社半商”,但社保属性和商业属性存在着区别和矛盾。
如果政府强力参与,惠民保变成偏公益性质,弱化了保险公司的价值和意义,这样不利于商业健康险的自我完善。
如果政府不参与或不深度参与,缺少了政府的支持和背书,惠民保将无法开展。
个人认为,政府提供政策和资源支持,保险公司提供产品和运营管理,互相配合,合作共赢将是未来最为理想的模式。但各地情况各异,此问题还要进一步探讨验证。
惠民保可持续吗?
不好说。
只要有盈利,产品就可持续,如果亏损,这个模式就不会持续太久。
目前来看,惠民保总体盈利较为困难,以上海为例,作为较早推出针对上海市基本医保参保人的沪惠保,曾一经推出全国瞩目,起到了对其他地方的引领和示范作用。但运行实践发现,上海沪惠保并不乐观,2021年7月-9月的赔付支出翻了4倍。
2022年,各地希望通过升级计划,调整产品责任,然后提升保险价格,找到更加可持续的平衡模式。
什么人适合惠民保?
惠民保与百万医疗险相比,价格便宜,且对投保人的健康条件要求低,有些地区对身体没有要求。
所以如果因为年龄大、身体不好买不了百万医疗险,或者百万医疗险某些疾病被除外,可以再去考虑惠民保。
如果是健康体,还是建议购买百万医疗险,各方面保障更全面。
惠民保购买需要什么条件?
一般要有当地社保就可以买。现在购买渠道很便捷,公众号就可以。
惠民保和百万医疗险都买能双倍理赔吗?
那肯定是不能。别想太多,但是可以补充理赔,比如百万医疗险也是有1万免赔额的,如果扣除医保报销后,花了10万医疗费,百万医疗较多报9万。
剩下的1万,有的惠民保产品可以继续报销,因为其他商业保险支付的赔付金额,可以计入惠民保的免费额。也就是百万医疗险保险的9万,远远超过惠民保的免赔额,所以剩余的1万,惠民保可以赔付。
这样惠民保就成了百万医疗险针对1万免赔的补充报销。
当然上述所述赔付金额为假设,只是把原理讲清楚。
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