保险公司大病保险有用吗？怎么买？

导语：明明知道重疾险是一个坑，但是为什么那么多人还是往里面跳？其实很多人，面对重疾险的态度是既爱又恨，有悲有喜的，一方面自己清楚所处的环境饮食等问题导致得“癌症”的人越来越多，害怕出现在自己身上，一病毁所有。另一方面，重疾险很贵，几千上万的，害怕赔不了，一旦拒赔，辛辛苦苦攒下的银子打了水漂，那么为什么有那么多人说重疾险不靠谱很坑还有人买？重疾险到底靠不靠谱呢？

首先啊，我们先来追根溯源一下，为什么那么多人都认为重疾险很坑的原因。

1. 在无良媒体的恶意宣传之下，让多数人认为重疾险不靠谱，基本上重疾险就是买了不赔系列。
2. 重疾险价格相对其他险种来说，价格更贵，对理赔的定义也更加严格。
3. 觉得“钱不值钱”，在通胀的影响下，几十年后重疾险的几十万保额可能已经不值钱了。

重疾险不靠谱？

不知道屏幕前的你，或者你身边的亲戚朋友有没有过这样的保险遭遇。

1、买了分红险万能险以为是重疾险。

2、买了长期年金以为是短期理财。

3、不知道要健康告知就买。

4、隐瞒健康告知滥用两年不可辩条款。

.....…

以上所说的，你身边买了保险的人，肯定遇到过。不可否认的是，因为保险行业某些从业人员素质参差不齐的原因，导致在销售保险时没有能够及时了解客户需求。又或者是保险人员为了业绩提成故意向客户销售了不匹配的产品。这也间接导致了很多消费者在接触保险产品或者保险业务员时的靠前反应就是：

“你坑我吧！尽管来吧！”

当然，这是行业内出现的一部分不负责任的业务员造成消费者对整个行业的排斥。

另外一部分原因也是由于消费者对保险的认知不够深入：

1. 比如购买了不合适的保险，觉得自己被忽悠。
2. 购买的保险保障功能小，承诺的收益未达到预期。
3. 想退保是发现保费只能退极少一部分。

这些情况呢都会造成“保险都是骗人的！”印象。

但是以上情况必经只是占少数，我们不能一概而论。关键是我们应该自己下功夫去提升一点理财和保险知识，这样才能清楚的认知到自己的需求。

毕竟，保险销售给你说的也仅仅是参考，真正做决定的，还是你自己。

大家如何看待重疾险？

在对待保险这件事上，大家显得特别的两极分化：

一种是我们上面提到的，开启完全“一刀砍”模式的消费者，先入为主认为保险都骗人。

这部分人就是所谓的让保险公司永远开发不了的客户。

毕竟他们连一份几百块的普通医疗险都不会入手。

还有一种人则是另一种极端，他们开启了完全“神话”模式。

这部分人看到过身边例子因为重疾险理赔成功甚至是一份重疾险拯救一个家庭的故事。

他们就会觉得多份保险多份平安。

因此疯狂入手很多保险，不管自身是否合适。

其实许多保险从业者自身恰恰就是这种典型案例。

万事无绝对，以上两种态度都太过绝对了。

我倒是认为，我们对待保险的态度应该保持中立，甚至我们可以站在一个更高的角度来俯视。

保险不是万能的，但也不是万万不能的。

还是要结合自身实际需要，理性购买，合理运用。

重疾险坑在哪重疾险坑在哪？

1.价格贵

在实际生活中，富人把积极买保险当成是另一种投资。

相反，大多数普通人反而会觉得保险就是骗人的。

富人虽然可能不缺钱治病，但是花钱买了保险后，生了重病后能够从保险公司那里得到一笔理赔金，自己的财产没有多少损失。

而普通人一旦得了重病，之前没有买保险，只能拿自己的积蓄治病，甚至可能还会欠一大笔债。

因此，就我而言我觉得经济条件不足的人，是更应该重点关注一下适合保障自己的险种的。

2.理赔难

重疾险作为保额较大的保险，在理赔这件事上自然是慎之又慎。

但也并不是说到了苛刻或者故意不理赔的地步，我们还是要往好的方向去看。

只要确实达到了理赔条件，投保时没有欺瞒的情况，都是会赔的。

3.通胀影响下保额不值钱？

这个观点我觉得是很不科学的说法。

既然说到通货膨胀，我们也不得不从理财的角度来分析这个事情。

我们不妨举个这样的例子：

达尔文6号重疾险，男子，30岁，20万保额，分30年交，每年交3214元，那么假设80岁身故后，成功拿到20万保额，经过测算，其复利收益大约在2.3%。

这是什么概念呢？

通俗一点来讲就是以上这款含身故责任的网红重疾险，如果在保险期间不发生重疾理赔，那么到其80岁身故后可拿到50万保额。

换算起来这就相当于该男子购买了一份年化收益为2.3％的理财产品。

我们退一步来讲，假设天有不测风云。

如果不幸于80岁前提前身故，那么该客户拿到的保额也是有增无减。

当然，以上对比相对笼统，我们也只是为了让大家能理解的更加的清楚透彻。

但是，尽管笼统，我们还是可以得出。

那些认为在通胀影响下保额不值钱的观点，实属不科学。

说了那么多，重疾险到底坑不坑，大家自己再掂量一下。

那么重疾险有用吗？

买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。

买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的较好方式。

我们上面提到了，保险恰恰是转嫁风险的一种较好方式。

我们这一生中可能会遇到很多不可控性险。

例如地震、洪水、交通事故、天灾人祸等等；

也可能会遇到很多可控性风险。

就像普通疾病、失业、投资失利等等。

不可控性风险作为一种极端风险，我们固然没办法去预防。

但是像以上种种可控性风险，我们是可以尽自己的能力来预防跟转嫁风险的。

一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的。

因此在事业起步，身体健康的时候，利用保险来规避风险是明智的选择。

总不能让自己辛辛苦苦几十年赚的钱，因为重大疾病和意外，就一病回到解放前吧，你甘心吗？

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