60岁老人适合买什么保险 医疗保险怎么购买

60岁老人适合买什么保险 医疗保险怎么购买

大漂亮的母亲最近生了一场大病，医药费、住院费、营养费加在一起花了十几万元。幸亏之前大漂亮给母亲买了医疗险，可以报销一部分费用。母亲出院后，大漂亮想给母亲再买几份保险，可一路打听下来，发现要么买不了，要么保费很高。那么，给年纪大的父母买保险，应该怎么做呢？

在我们国家，商业保险复业的历史并不长，再加上保险理念的缺失和对保险的误解，所以出生于 20世纪50~70年代的我们的父母辈，很多都没有商业保险。随着正确的保险理念的普及，不少年轻人希望给父母配置商业保险，以防范父母因意外、疾病造成的医疗财务支出风险。

可是，要给父母配置保险，先要跨越两道难关。

靠前道难关是父母错误的保险理念。错误的保险理念，比如保险没用、保险都是骗人的等，直到现在，这种错误理念也普遍存在。这就导致子女兴冲冲地给父母配置商业保险，父母却觉得浪费钱，百般不配合。这时，就需要子女耐心疏导，给他们做保险知识的普及。

靠前道难关还相对好过，第二道难关才是真的难。因为老年人的身体健康状况不是很好，罹患疾病、死亡的概率更高，所以保险公司的保险产品对老年人普遍“不友好”（商业保险是要盈利的，老年人风险较大）；过了 60 岁再投保商业医疗保险、重疾险，就比较难了。另外，父母的身体难免有这样那样的毛病，很难通过核保。

那么对于给父母，保险应该怎么买呢？

1、社保

2022年，我国的医保的参保率在95%以上，包括职工医保（五险一金的医保）和城乡居民医保（城镇居民医保和新农合）。

职工医保的话，对于父母辈的，一般退休了，之前缴费年限满20年或者25年，就不用交了。

城乡居民医保每年都需要交，300元/年左右，有些人，尤其是农村为了省几百块钱，不交医保，但是一旦看病的时候，就没法报销，都要自费了。

2、百万医疗

如果身体健康的话，优先考虑买百万医疗，尽量选择保证续保20年的产品，这种长期的对于年纪大的，超过55岁一般需要体检。也可以看看好医保，保证续保20年，65以下不需要体检。

一定要做好健康告知，否则后面就会有理赔纠纷，当然找一个专业的保险顾问较好了，毕竟隔行如隔山。

3、意外险

就我们年轻人发生意外也是很常见的，更别说老人了。磕磕碰碰、摔跤等等意外也是比较常见的，意外险就可以覆盖这些意外造成的医疗费用报销。同时也有万一意外去世了，也可以赔付一笔保险金。

4、防癌险等特定疾病险

由于身体原因比如买不了百万医疗，那么可以选择防癌险。因为癌症是重疾中最最最高发的。

对于前面的商业保险能投保，就尽快投保，毕竟随着父母的年龄越来越大，可以投保的险种会越来越少。一些专门承保特殊病种的医疗保险、疾病保险，比如糖尿病特定疾病险，可以根据父母的身体情况选择投保，即“对症买保险”。

5、众民保、惠民保

当地一般都会惠民保或者众民保，目前基本都是免健康告知的，也可以作为一个兜底选项。除了五大既往症，均可以赔付。

最后，对于重疾险、定期寿险等可以不用过多考虑。因为普遍情况是，要么父母已经无法投保，要么买了不划算（甚至有的会出现保费倒挂，即保费大于保额的情况）。

给父母买保险会比给其他人买保险在程序上更繁琐，这就需要子女付出更多耐心。其实说到底，给父母买保险既是尽孝，也是减轻儿女自己的负担。

随着我国老龄化速度的加快，银保监会也注意到商业保险对老年人保障的缺失，提出要鼓励保险机构发展老年人保险产业，引导保险公司放宽对老年人投保年龄的限制。希里在不久的将来，我们能通过商业保险为父母提供更多的保障。

《中国银保监会办公厅关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》（银保监办发〔2021〕107号）

提高老年人、儿童保障水平。进一步提高投保年龄上限加快满足 70 岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。科学厘定产品价格.简化投保、理赔流程，积极开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。加强老年常见病的研究加快开发老年人特定疾病保险。

众民保、惠民保其实就是这样的产品，相信以后肯定会有越来越多比较好的保险。经常遇到人会问，爸妈50岁，买的保障续保20年的百万医疗，那么20年到期就没法买了，这个时候怎么办？所以就不用担心，20年后肯定会有更好的众民保。

我是小杨哥，保险科普领域输出文字20万+，可以看看我的专栏。这里有任何你想知道或者不知道的保险答案。

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