适合老年人的保险产品有哪些 难度大吗

适合老年人的保险产品有哪些 难度大吗

作者| 平安

来源| 大猫好规划

给老人买保险实在难，不是健康告知通不过，就是年龄超了。

就连投保门槛相对较低的意外险，可选择的产品也屈指可数。

猫妹上次写老人的意外险，还是去年6月底。《老年意外险，这么买》

目前，文章中的大护甲3号父母意外险已经升级到了5号，我们一起来看看是否能给老年人群体带来一些惊喜。

大护甲5号父母意外险大体的保障和3号一样，只是在细节处做了一些调整。

过去3号的意外医疗，社保外的费用仅包含自费药，一些自费的诊疗项目则没有覆盖，这次5号把这个补丁打上了，社保外的费用，无论是自费药还是自费项目，都可以报销了。

另外，5号删除了新冠身故保险金。这一责任是因时代而生的，在当时，光是怎么才算确诊了新冠就有诸多争议，理赔时更是纠纷不断。

新冠类责任噱头大过实用性，再加上如今新冠的困扰已渐渐离我们远去，所以删了也就删了。

与此同时，5号还增加了意外ICU住院津贴，经典版和尊享版每天给200块，豪华版每天给320块（0免赔天数，每次较多30天，累计较多180天）。

综合来讲，大护甲父母意外险的这次升级，删的是不实用的保障，加的又都是关键的保障，诚意满满，而且保费还和老版一样。

猫妹也把它和市面上另外一款老年人意外险——孝心安做了一下对比：

在上次的battle中，大护甲因为意外医疗的社保外费用仅包含自费药惜败，但这次升级后，大护甲将这个补丁补上了，和孝心安一样了，社保外的费用，无论是自费药还是自费项目，都可以报销。

并且，大护甲的意外医疗，如果没有先用社保报销的话，报销比例是80%，比孝心安的60%要高出不少。

除此之外，大护甲这次也弥补了没有意外ICU住院津贴的缺憾，补贴的金额也压了孝心安一头。

再加上大护甲自带的意外骨折脱臼保险金，孝心安也没有，所以总体来看大护甲目前在保障方面，量更足。

而保费方面，不同年龄投保不同的版本略有不同，大部分情况下大护甲更便宜些，但总体来说都不是很贵。

大护甲这次升级后，性价比一下子就提上来了，给老年人群体又多了一个选择，接下来就是猫妹给大家的投保建议。

虽说这两个产品的投保年龄都覆盖了50-60岁，但猫妹认为这个年龄段还算不上老年人，有很多成年人意外险可以选择，比如大护甲5号成人意外险，小蜜蜂3号，性价比更高。《意外险，又有好选择》

而60岁往上的，猫妹建议优先选择大护甲5号父母意外险。

首先是它的意外医疗已经和孝心安一样了，无论是社保外的自费药还是自费项目，都可以报销，大家不用再担心这一点了。

其次它未经社保的报销比例更高一些。这种场景还挺普遍的，比如父母因为种种原因没有社保，又或者是没有达到社保的起付线，都没办法先用社保进行报销，这时候大护甲就会比孝心安报的多一些。

再加上保费也不贵，所以更建议大家选大护甲5号。

另外，提醒大家一下：

投保时要注意职业限制和健康告知，好在这两个产品的健康告知都比较宽松。

还要注意医院限制，虽然全国都能买，但并不是全国的二级及以上公立医院都可以用。一些地区的医院，因为骗保严重进了保险行业的黑名单，是不能用的。建议大家仔细阅读投保须知中的拒赔医院，如果在这些地方居住的，那就别买了，或者出事以后绕开这些医院。

老年人，各项机能都在衰退，意外风险的发生率比中青年高很多。

意外的后果，也更严重，伤得更重，休养周期长，医疗费用也更高，如果涉及到陪护，那牵涉的就更多。

所以，老年意外险，还是非常有必要备一份的。

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