税延型养老保险产品怎么买 适合哪些人买

税延型养老保险产品怎么买 适合哪些人买

酝酿11年之久，节税利民的个人税收递延型养老年金保险（以下简称“税延养老险”）终于开卖啦！

6月7日上午，随着太平洋人寿上海分公司签出全国首张税延养老险保单，各界瞩目的税延养老险试点政策正式落地实施。与此同时，中国人寿、平安养老、新华保险、太平养老、泰康养老等5家保险机构在沪分公司也陆续在上海市场投放相关产品。

别急！除了上海，作为首批获准销售税延养老险产品的6家保险机构，还可以在福建省（含厦门）、苏州工业园区两个试点区域开卖。

还不知道税延养老险是啥，可以戳下图↓↓↓↓↓↓↓↓

即日起，符合条件的上海、福建省（含厦门）、苏州工业园区的消费者，就可以率先享受到这个红利。小编总结了一些大家关心的重点问题：

1、 哪些人符合购买资格？

2、有哪些产品类型？

税延养老保险产品包括收益确定型（A款）、收益保底型（B1/B2款）、收益浮动型（C款）共三类、四款产品。

收益确定型（A类）类似于传统寿险产品。是指在积累期提供确定收益率（年复利）的产品。

收益保底型产品（B类）类似于万能险和分红险。是指在积累期提供保底收益率（年复利），同时可根据投资情况提供额外收益的产品，可细分为每月结算收益的产品（B1款）和每季度结算收益的产品（B2款）。

收益浮动型产品（C类）类似于投连险。是指在积累期按照实际投资情况结算收益的产品。

目前获批销售税延养老险产品的6家保险公司，具体可销售的产品类型如下：

太平洋人寿共4款：A款、B1款、B2款、C款。

泰康养老共4款：A款、B1款、B2款、C款。

中国人寿共3款：A款、B1款、B2款。

平安养老共3款：A款、B1款、C款。

新华人寿共3款：A款、B1款、B2款。

太平养老共2款：A款、B1款。

3、怎样选择适合自己的税延养老险？

综合考虑自身个性化需求、风险承受能力、当时经济状况、所处年龄阶段等情况进行选择。

4、具体的购买流程是怎样的？

一般来说，操作步骤主要需要五步：

靠前步，录入客户基本信息。

第二步，选择险种配比方案。

第三步，完成风险评估问卷。

第四步，填写交费相关信息。

第五步，提交材料投保确认。

目前，保险机构推出的税延养老保险产品都可通过官网、官微、保险顾问等多种渠道购买。在不同情形下，税延养老险投保流程略有不同。以下四种投保场景的具体流程如下：

企业统一投保：由公司HR提供一张参保员工清单，以及企业和个人财税信息，员工通过投保APP一键确认投保意向可以完成投保，HR不用跟踪或参与后续工作。这一方式最简单。

企业组织，员工自己购买：企业组织员工下载保险公司相关APP，员工通过APP录入投保信息并完成投保。员工如果不喜欢使用APP，也可以通过保险公司官网、线下、营销员等多种渠道投保。

人力资源平台类公司给 C端客户投保：保险公司为平台配套制定嵌入式的投保H5界面，平台公司客户可以到平台公司自己的APP或网站完成投保全流程。

员工家属投保：独立的投保个人可以打开保险公司官网或者投保H5界面进行投保，然后登陆中保信平台注册和激活个人账户，下载税延凭证提供给税务机关。

5、延税办起来麻不麻烦？

延税办理其实并不复杂，两步可以解决：

①下载抵扣凭证

注册并登录中保信平台。如团体购买，企业HR批量下载抵扣凭证；如个人购买，个人自行下载抵扣凭证。

②办理报税

？企业统一办理报税（个人购买中工薪一族需将抵扣凭证交由HR协助办理）

？个人自行办理报税（个人购买中的个体经营者等）

6、买了税延养老保险能领取多少养老金？可节省多少税？

来看太平洋人寿给出的举例 ↓

本文源自中国证券网

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