平安百万医疗保险垫付功能是什么 有限制吗
平安百万医疗保险垫付功能是什么 有限制吗
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有的客户特别看重医疗险的垫付功能，现在好多百万医疗险都带有垫付功能，但真的如你所愿吗？小编用两个亲身经历实际的案例为你解答。
小编刚入行时，曾遇到有客户咨询就是想要带有垫付功能的百万医疗险，想着就是住院的时候自己一分钱不用花，保险公司直接能给垫付。想想就很美好，是不？
现在市面上的百万医疗险有很多，平安e生保、众安的尊享e生、支付宝上的好医保等都带有医疗的垫付功能，很多业务员也在宣传医疗垫付有多好多好，但实际体验下来，医疗垫付功能真如宣传的那么好吗？小编亲身经历的两个理赔案例，就带大家看看医疗垫付的真实情况。
案例一
客户的弟弟前几个月左侧肢体无力，医院通过核磁共振发现脑部长了东西，不确定是什么，需要做开颅手术。他买的医疗险带有垫付功能，但前提条件是需要确诊重大疾病才能享有医疗垫付的功能。但问题是不做开颅手术，不出病理报告，是无法知道该病是否属于重大疾病。等病理结果出来了，病人也出院了，所以医疗垫付功能根本用不上。
案例二
客户的父亲上个月被一辆罐装车撞了，左肩胛骨粉碎性骨折，对方车辆全责，由对方车辆的保险公司负责理赔。肇事司机只支付了5000元的住院押金，剩下的事情都推给保险公司了。对方的车险也有医疗垫付功能，但垫付的前提是较多垫付1.5万，而且必须要求医院提供已发生的医疗费用明细清单，还要求加盖医院的公章。当时已发生的医疗费用明细清单加起来也不过就5000多元，找医院盖公章也不是一件容易的事情，所以医疗垫付服务压根享受不到。客户父亲要做手术，医院催着要交1万多的押金，客户没办法东挪西借先自己垫付了医疗费，剩下的只能出院后找保险公司理赔，同时通过法律诉讼的途径找肇事司机追加赔偿。
我讲的这两个案例不是说保险不好，保险很好，我有客户出险就获得了理赔，确实起到了雪中送炭的作用。但是就目前的情况大部分保险公司与医院之间并没有直接的合作关系，从保险公司的角度考虑也可以理解，客户要求保险公司垫付医疗费，保险公司说可以，但你得给我拿出证据证明你要求垫付的金额是合理且必须的。而客户刚住院怎么能拿得出那么多证据？医院都不知道客户到底是啥情况，一切只有等客户出院之后，拿到完整的住院病历、费用明细清单和住院发票才能证明。况且在住院治疗期间，医院从保护自身的角度也不会轻易给客户盖章呀！
保险公司所提的要求没有错，客户的诉求也可以理解，医院也有自己的流程，三方都没有问题，问题出在了医疗垫付这个想法很好，但由于现阶段技术的限制保险公司还没有广泛的与医院开展深入合作，所以医疗垫付服务很难落地实现。我曾在IT行业工作，认识有专门给医疗机构开发软件的同事，他们说如果想实现这样的功能不是不可以，但是需要投入大量的人力和物力，这笔钱谁来出是个问题。
那现在有那种从入院到出院不用花自己一分钱，保险公司直接与医院结算的医疗险吗？当然有，但肯定不是我们常见的几百元就能买到的百万医疗险和中端医疗险，而是高端医疗险。明亚就有这样的高端医疗险，一年保费大几千上万块，可以实现医疗费用的直付。所谓直付就是从入院到出院，都是保险公司直接与医院结算，不用客户花一分钱。不仅如此，私立医院、特需部、国际部的住院费用都给报销。这种高端医疗险带来的体验感非常棒，当然价格也摆在那里！所谓一份价钱，一份服务嘛！
所以对于普通的工薪阶层而言，冲着医疗垫付功能去买百万医疗险，可能会让你大失所望。那有没有好的解决办法呢？当然有，除了医疗险，再搭配重疾险。例如，拿到确诊恶性肿瘤的病理报告向保险公司申请，保险公司按照保额的一定比例将钱直接打入你的账户，你可以拿着这笔钱解决燃眉之急。
当然不同的重大疾病理赔条件不同，像恶性肿瘤拿到病理报告就可以申请并获得理赔，而开颅、主动脉手术、冠状动脉搭桥术、介入手术需要做完手术才能申请理赔，脑中风则需要180天后且满足相关的条件才能申请理赔。不过恶性肿瘤在25种重大疾病的理赔中占比很大，已经超过60%。
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