百万医疗险住院就能报吗 百万医疗险报销需要哪些材料

百万医疗险住院就能报吗 百万医疗险报销需要哪些材料

对于买了百万医疗险的朋友，肯定都会有这样的困惑：如果生病了，百万医疗险到底能发挥多大的作用？从挂号到住院，百万医疗险纠结能报销哪些费用？今天我们就来聊聊。

本文主要内容分为：

• 哪些医疗费用，能被报销？
• 这些报销限制，有必要知道
• 住院竟没花一分钱？报销流程揭秘

哪些医疗费用，能被报销？

1.1 挂号到住院，8大项费用

目前市面上的百万医疗险，主要的报销费用包括这8大项目：

1、住院前后门急诊

在门诊或急诊，发生的医生诊疗费用、检查检验费用、治疗费用、药品费用，都可以报销。但只能报销住院前后在门急诊发生的费用，大多可以报销住院前30天，后30天的费用。

举个例子：

老王因为意外车祸受伤，在急诊进行缝合治疗，随后住院观察。

期间发生的救护车费用、缝合治疗产生的治疗费用、拍CT等检查是否有骨折等情况的检查费用，康复后在门诊进行复查产生的诊疗费用都可以报销。

2、住院

在住院期间，发生上述8项费用，都可以报销。

举个例子：老王因急性阑尾炎住院，并手术治疗。

期间手术治疗产生的手术费，住院产生的床位费、术后指定膳食的膳食费、术后恢复治疗产生的药品费、护理费，也都包含在报销费用内。

3、指定门急诊，4大类费用

对于一些简单的手术，可能无需住院就能完成，现在很多医院也有日间门诊手术，对于这类门诊手术的费用，百万医疗险也能报销。

另外，很多需要长期固定进行治疗的疾病，医院设置了特别门诊接待，比如肾透析、肿瘤化疗、抗排异治疗，所产生的医疗费用，百万医疗也能报销。

这些报销限制，有必要知道

目前市面上的百万医疗险产品基本都包含了上述8项的费用，但是不同的医疗险对具体报销的标准和限制，是存在区别的。

2.1 药品费

百万医疗险的报销优势在于不限社保目录。不论是进口药还是社保外用药，只要符合“合理且必要的”，都是可以报销的。

但是，百万医疗险在用药上也有限制。比如很多产品是不报销中草药费用的，所以如果买的是中草药则无法报销；

另外，很多产品不报销院外购药，哪怕是社保目录内的药品，也无法报销。

因此，如果平常遇上医院没药的情况，可以让医生开些作用相同，医院内就能买到的药品。也能多报销些费用。

院外购药对于特定疾病，比如癌症、罕见病的作用还是很大的，很多时候医院是买不到这种特效药的，都是需要去院外购买。如果不能报销，患者支付药品费的压力将会很大。

为此，部分百万医疗险，特别增加“院外恶性肿瘤药品费用”保障，在药品清单内的药品，即使在院外购买，也能报销。在挑选产品时，建议选择可以报销“外购药”的产品。

2.2 床位费

医院的床位费，实际分为“床位费”、“陪床费”、“重症监护室床位费”。

（某住院医疗险床位费的条款）

有的百万医疗险只能报销普通病房的床位费，不包含“陪床费”、“重症监护室床位费”。但这累积起来也是一笔不小的钱，尤其是ICU床位费。

所以我们在挑选产品的时候，可任意特别在意一下，是否包含这部分保障。

2.3 治疗费

（某百万医疗险关于治疗费的条款）

2.4 器官移植

有很多医疗险，会在条款中写明：在器官移植手术中，能够报销的手术费用不包括器官本身的费用和获取器官过程中的费用。

（某住院医疗险关于器官移植的条款）

2.5 免赔额

百万医疗险大多有1万元免赔额，在免赔额内的费用，是不能报销。

但也有不少医疗险，在减弱免赔额的限制。通过增设“家庭共享免赔额”、“6年内共享免赔额”、“免赔额逐年递减”等条件降低了理赔门槛。

在其他保障不相伯仲的情况下，我们可以考虑优先选择免赔额限制小的产品。

2.6 医院限制

百万医疗险大多只能报销二级及以上公立医院的普通部，对于特需部、国际部、VIP部，甚至是私立医院产生的费用，是不能报销的。

当然，也有部分百万医疗险，增加了国际部、VIP部的保障，但费用相对也会更高。

住院竟没花一分钱？报销流程揭秘

百万医疗险的理赔流程是：

1. 理赔报案。客户出险后，应该及时报案。
2. 理赔受理。受益人按条款或协议约定的要求提交理赔材料，对符合受理要求的，保险公司予以受理。
3. 理赔审核。保险公司专业理赔人员对案件进行审核并做出理赔决定。
4. 通知给付。理赔审核结束后，保险公司将及时将理赔结论通知受益人，通过转帐方式给付保险金。至于具体的材料，各家保险公司的

说一个百万医疗险住院不花一分钱的案例：

假设小王以有社保的身份买了一份重疾0免赔的百万医疗险，用社保结算后，其他的费用都可以100%报销。

假如小王不幸确诊了肺癌，总共花了8万，用社保报销了5万。因为属于100种重疾的一种，是0免赔额，剩下的3万能100%报销。

如果需要用到质子重离子疗法、院外靶向药，也都可以100%报销。

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