安岳平安保险在哪里 平安保险产品值得购买吗

提起平安保险，简直是家喻户晓。

中国平安于 1988 年诞生于深圳蛇口，是中国靠前家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

2019 年 7 月，入选 2019《财富》世界 500 强，排名 29。

如果你去搜百度百科，可以发现平安的荣誉数不胜数。这也是平安的业务员不停在给客户洗脑的点。

但是这些跟我们客户的关系密切么？平安的产品性价比高么、值得买么？这也不见得。

平安的产品溢价是相当严重的，已经到了超乎常人想象的地步，但是销量却又非常之高。号称宇宙最畅销的保险产品。

这和平安的品牌策略、销售上的人海战术、以及消费者们在保险分辨能力上的不足，都有直接的关系。

今天，我精选了最火的 5 款平安重疾产品，逐一呈现给大家。

• 平安福2019 vs大福星
• 少儿平安福vs小福星
• 爱满分

一、成人重疾

平安的成人重疾险主打以前只有一款，现在是两款了。

平安福以及大福星。

平安福 2019Ⅱ在进行升级后改掉了被诟病很久的高发轻症缺失。但这不代表它就完美无缺了。

首先，轻症的赔付比例低。

目前市场上大部分的重疾险，轻症的赔付比例都在 30% 及以上了，但是平安福的轻症比例一直都是 20%。

大福星也延续了这个轻症赔付比例，再加上大福星的轻症只有 10 种，可想而知在轻症这一方面，平安真的很没有诚意。

其次，癌症二次赔付的间隔期太久

从临床医学上来讲，三年左右是癌症最容易复发的间隔期，但是平安福却要 5 年才赔，即花了钱也没落着好。

第三，不管是平安福还是大福星，真的贵出天际。但是平安在推大福星的时候美其名曰降费了，价格亲民，可能平安的亲民跟我们理解的亲民不一样吧。

相比市面上一些责任好、保费低的产品，平安福的差距是非常明显的。

我们可以用信泰人寿的“完美人生守护”和“平安福 2019”做个对比：

信泰“完美人生守护”相比“平安福 2019”的优势是压倒性的。

1 重症赔付 5 次

在医疗水品日益发展的今天，重症早已不再是难以治愈的，得过重症之后，身体变差，更需要加强保障。

多次赔付设计的产品是当下配置保险的选择。

2 高发轻症齐全

“完美人生守护”对于高发轻症的覆盖度，是完全碾压“大福星”的。

3 轻症保额高达 45%

买同样的保额，对于同一种轻症，“完美人生守护”赔付的钱是“平安福 2019”的 2.5 倍！

4 全残责任

寿险责任一般是由身故及全残两部分组成，“平安福 2019”只保身故，而“完美人生守护”则是齐全的。

5 保费

这是衡量产品性价比的重要因素。

“平安福 2019”的保险责任比“完美人生守护”差得多，但保费却要贵出近 70%！

我们可以接受品牌溢价，但在这样的事实面前，用怎样的理由去做解释，都显得特别脆弱。

保险，买的是保障。保障如何，才是保险背后最真实的东西。

二、儿童重疾

这两款产品对标的就是平安福 2019Ⅱ以及大福星，那两个大的有的缺点这两个小的也都有。但除此之外，作为一款少儿重疾险，还有自己独特的缺点。

1 附加寿险很鸡肋

寿险一般是给家庭支柱购买的，因为有家庭责任，所以需要加一道防火栓！但是你可别告诉我，你家是靠一个未成年的娃娃养家的呀！

而且，未成年的身故额度是受限制的。10 岁之前身故，较多只能赔 20 万。就算你买了 50 万的额度，那也不行。

但是想要 50 万额度的重疾保障，就必须勾选 50 万以上的寿险额度，多花了钱，但是没有得到保障。

2 真的很贵哦

小福星多少钱呢？

50 万的保额，一年的保费一万多块钱！平安福也将近一万。

我们之前讲过妈咪宝贝这款重疾险。重疾赔两次，轻症赔两次，中症赔两次。

18 种少儿特定重疾赔两倍保额，5 种罕见疾病赔 3 倍保额！

比小福星优秀的不是一点点。

即使都保障到终身，50 万保额。

0 岁的男娃买妈咪宝贝一年2005元，小福星要 10002.5 元。

十七岁男娃，买妈咪宝贝，一年 2334.2 元，即使 30 年交，也才 7 万块钱。

十七岁的男娃买小福星呢，一年保费 14794.35 元。四舍五入 20 年累计缴费 29 万元。

三四线城市的一套首付都出来了。

告诉你一个原则，孩子的重疾险基本上两三千就能买到很好的保障了。

除了大小福星以及平安福，平安还有一款少儿险叫做爱满分。

爱满分

这是一款专为未成年人设计的返还型定期少儿重疾险（最长保障 30 年）。

保本，是很多国人的理财观念，这一观念也深深影响着大家对保险的购买态度。

对于“定期＋返还”的保险产品，普通家庭我们都不太推荐。原因有两点。

1 保障责任差

为了在返还保费的前提下，还确保保险公司自身的利润，这类产品往往会把责任减少或减弱，以降低赔付概率。

2 保费交的多

这类产品在费率上往往定得很高，整体保费会交的非常多。

不仅如此，这种险种还有两个很鲜明的缺陷。

1）保额变低

交了很多钱，保额却不高，没有发挥保费与保额间的杠杆性。

2）占用了太多的保费预算

一个家庭在购买保险上每年的预算一定是有一个上限的，被这类产品占用的太多，那去买真正需要的产品的钱肯定就少了。

有了之前分析平安福的基础，相信大家已经可以自己从这张表中看出一些端倪了。

1 保障不全

轻症保额低，高发轻症覆盖度差，全残责任缺，“爱满分 2019”依然延续着平安的光荣传统，同样被“大黄蜂 2 号” PK 得体无完肤。

2 少儿重疾保额低

最重要的少儿特定重疾，赔付额度只是“大黄蜂 2 号”的一半。

3 保费高

多了满期返还 1.5 倍保费这一项，“爱满分 2019”的保费竟然是“大黄蜂 2 号”的 4.5 倍！

而这 30 年后返还 1.5 倍保费的含金量到底是多少呢？

“爱满分 2019”每年要比“大黄蜂 2 号”多支出 3610元，换来的是 30 年之后返还的 71250 元。

通过 Excel 计算得出，年化收益率仅为 2.69%。五年期国债的利率都有 4.27%。

所以就算我们做最保守的理财也是比平安给的收益高的。

对于少儿定期重疾险，更推荐大家选择像“大黄蜂 2 号”这类消费型的产品。

省出来的保费，可以选择为孩子配置一些更为长期的产品，或者做到大人的保费预算中去增大保额，甚至说去做做理财。

不论怎样支配都好，就是不要再为了看似美好的“返还”，而去买单了。