平安百万医疗保险免费是真的吗 哪个产品比较好

平安百万医疗保险免费是真的吗 哪个产品比较好

最近，甲流杀伤力很大。

多地小学已经因为“甲流”发布了停课通知。

小编一个朋友的女儿就中招了。

孩子高烧不退，去医院检查发现肺部已经感染，确诊甲流并发肺炎！

高烧、呕吐、咳嗽、腹泻……小朋友真是遭了不少罪。

好在及时就医，住院几天以后病情明显好转，现在已经康复出院了。

朋友悬着的心放下以后，忍不住向我吐槽：

百万医疗险就是骗人的！

小编仔细问了才知道，原来她女儿的住院费用经医保报销后还剩8000元，不够1万元的免赔额，所以保险赔不了。

- 那有1万免赔额的百万医疗险是不是骗人的？

- 到底什么是免赔额？为什么有免赔额？

- 有没有0免赔的少儿医疗险呢？好不好？

如果你对这些问题感兴趣的话，就读下去吧~

01

什么是免赔额？为什么有免赔额？

我们先来理解什么是免赔额。

按照字面意思很好懂，免赔额就是保险公司免赔的金额，相当于理赔起付线。

指由保险公司和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险公司不负责赔偿的额度。

小编朋友女儿的医疗费用就不足免赔额1万元，所以保险公司不用赔偿。

那么为什么号称能保百万的保险，8千块都不愿意赔？这保险白买了？

百万医疗险保额高，保费便宜。二十岁出头的小年轻，一年的保费不到两百块，就能获得高达百万的医疗保障。

一经推出就火遍大江南北。

但百万医疗险能获得如此高杠杆的原因就在于它的免赔额。

从2021年卫生健康事业发展统计公报我们可以发现，全国人民每次住院的平均费用也就一万出头。2021年是11674.7元。

经过医保报销以后，一般个人支出不会超过一万块。

大多数百万医疗险都通过把免赔额设在1万元左右，过滤掉发生率较高的万元以下的小额理赔。

不然哪怕住院之花了100元，保险公司都得赔的话，肯定赔穿了。

不但收进来的保费都赔出去了，保险公司还得调查、核实，都得花钱。

最后一核算，嚯，还倒贴钱了。

如果保险公司想不赔钱或赔少点，那势必要涨价。

对于绝大多数家庭来说，一万块的医疗费还是能拿的出来，真正担心的是几十万、上百万的费用会把家里搞垮了。

因此，对于保险公司来说，设置免赔额是为了减少理赔率和调查成本，把钱真正用到救命的大支出上。

但是小朋友们，免疫力比较弱，平时难免会有一些小病小痛的，经常要跑医院。

家长们买了百万医疗险，结果需要的时候用不了，难免会觉得膈应。

那么是否有0免赔额的百万医疗险呢？

还真有。

最近平安健康出了一款0免赔额的少儿医疗险，价格也才几百块钱，我们一起来看看它怎么样吧！

02

好医保·少儿长期医疗险（0免赔）怎么样

先上好医保·少儿长期医疗险的产品详情（下文简称好医保）。

很明显，这是平安健康保险公司专门针对小朋友推出的百万医疗险。

0天-17周岁可投，保证续保至18周岁。

亮点是在住院报销的基础上增加了意外门急诊、部分儿童易感染传染病门急诊的报销，且都是0免赔，对于小朋友来说很实用。

至于这个产品具体怎么样，我们可以从挑选医疗险的4大原则来考察它。

1、保障全不全？

医疗险的基础保障可以划分为4个部分，包括

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门诊急诊。

好医保的保障责任覆盖了这4个部分，保障全面，能满足孩子日常看病方面的大部分需求。

但是需要注意的是，好医保指定门诊急诊（包括特殊门诊和门诊手术）是赠送的，不保证续保。

这代表这方面的保障以后可能欲投无门！

2、报销额度够不够？

一般医疗险产品的保额都很高，动辄200万、300万。

不过小伙伴们得注意，有的产品会存在单项限额。

举个例子。

某款产品号称保额100万。

但仔细看了保障详情发现，它在门诊恶性肿瘤放化疗有每年10万元的限额，门诊肾透析也限额10万元。

这样一来，如果这些方面的费用超过10万元，只能自己掏钱。

好医保各保障责任共享400万保额，没有子项目限额，一般情况下，完全够了。

3、有没有保证续保？

医疗险一般是一年一保的。

好医保可以保证续保至被保险人年满18周岁，无论是身体出现了变化，还是产品停售，都不影响孩子18岁以前的保障。

4、增值服务是否优秀？

首先，外购药报销是一项很重要的增值服务。

很多癌症患儿在治疗中，需要长期服药。

但是因为种种原因，这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态。

如果急需用药，不可避免需要在外面的药房购买（外购药）。

但是外购药不属于院内费用，如果医疗险没有癌症院外用药责任，是无法报销这部分费用的，肯定要多花一大笔钱。

好医保可以院外特定恶性肿瘤药品费用100%报销，覆盖120种特药，包括CAR-T，不怕因医院内缺药耽误治疗。

而且这些昂贵的外购药无需自己支付，保险公司可以直接结算。

同时，平时的绿通服务也很实用。

大家平时应该会有所体会，挂号看小病基本就要花上半天，如果得了大病要看专家号，得排上好几个月。

好医保支持就医安排医院服务，在医疗资源比较紧张的当下很实用。

而且重病全程提供高端服务，包括专人陪诊、专家门诊预约、住院安排、出院随访等等，特定疾病可在特需部、VIP部、国际部就诊。

环境好、服务好、医生好，小孩少遭1份罪，大人少遭10份罪！

好医保的增值服务都很优秀，尤其是在小朋友的就医体验上，非常暖心。

不过比较关键的质子重离子小编发现好医保并不报销。

目前很多优秀医疗险都能做到的住院垫付，它也没有。

大体上来看，好医保亮点突出，保障全面，通过检验。

如果还有什么问题，欢迎评论“孩子”，会有专业的规划师一对一解答。

03

好医保到底好不好？

那么好医保到底好不好呢？

有对比才有优劣，小编从市场上挑了两款同样通过4大原则检验的产品，拿好医保和它们PK看看。

老规矩，先上产品详情。

咱们先来聊聊好医保对比它们做得好的地方。

一是所有保障责任好医保都是0免赔。

医享无忧如果是家庭保单，全家可以共享1万元免赔额。

妈妈花了5千元，爸爸花了5千元。如果之后孩子再生病花了5千元，这5千元就算超出了免赔额，可以进行理赔了。

而如果之后还有人生病，也可以直接申请理赔，不用再扣除免赔额的部分。

如果是单独配置，一般医疗，特定疾病医疗，重大疾病医疗共享1万免赔额。

道理和家庭共享免赔额一样，算是比较人性化。

铁甲小保2号普通住院有1万的免赔额，重大疾病住院0免赔。

但按道理来说，重大疾病的开销肯定更大，这方面0免赔并不算特别大的优势。

因此总的来看，好医保所有责任0免赔还是最香的。

二是好医保更加针对孩子。

好医保100%报销28种特定疾病，19种少儿高发重疾它覆盖了12种，过了及格线。

而且这28种特定疾病支持公立医院的特需部、VIP部、国际部就诊，费用也100%报销。

好医保还加入了意外伤害门诊理赔，平时孩子猫抓狗咬、烫伤烧伤，都能赔。

孩子容易感染的传染病，甲/乙流、手足口病、流行性腮腺炎，常见小病，肺炎、蛔虫病、中耳炎等，门诊也都能理赔。

从一点一滴的小事关爱小朋友成长。

而其他两个产品更加侧重重大疾病住院100%报销。

医享无忧覆盖55种特定疾病，120种重大疾病，铁甲小保2号覆盖100种重大疾病，重大疾病覆盖病种更全面。

值得一提的是，铁甲小保2号计划二也支持二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部和国际部报销。

给想要更好医疗资源、就医体验的家长一个选择。但对钱包不太友好，价格直奔四位数了。

总之，在日常为孩子着想方面，好医保确实做得更周到。

三是好医保出生0天即可购买。

刚出生的宝宝由于身体各个器官发育不成熟，抵抗力相对较弱，很容易因为免疫力低下而罹患各种疾病。

而他们的身体情况会在一个月左右稳定下来。

所以保险公司会设定28-30天为投保门槛，孩子的情况相对稳定后再投保。

比如医享无忧需要满30天投保，铁甲小保2号需要满28天投保。

而好医保0天即可购买，在风险期较大的这段时间也可以获得保障。

说完优势，说说缺点。

1、好医保指定门诊急诊医疗保险金为赠送部分，不保证续保。

指定门诊急诊具体包括了门诊肾透析、门诊肿瘤治疗、门诊手术等。

这些治疗不需要住院，但开销也不算小。

不保证续保，日后保险公司随时可能停掉这部分责任，保障就缺失了一部分。

重新健康告知投保别的产品又太麻烦，不换产品继续投保心里又不踏实。

总之非常难办。

医享无忧、铁甲小保2号门诊手术、特别门诊都是产品实打实包含的，投保以后就是咱们的确定性保障，不用烦恼以后保障朝不保夕。

2、好医保真正做到0免赔的其实仅针对28种特定疾病。

好医保一般住院等保障并不能100%理赔，在报销比例上打了折扣。

无论大小病，自己都需要承担20%的医疗费用。

如果是小病，0免赔报销80%很香。

如果是28种特定疾病以外的重大疾病，自费20%就得掂量掂量了。

别看医享无忧和铁甲小保2号都有各自的免赔额，但这个免赔额都是明码标价的。

超过就可以100%赔付，个人负担是确定数。

但好医保自费的20%究竟是多少，就得看运气了。

极端情况下，这个20%是几十万都有可能。

在赔付比例上做文章，这也是好医保敢做到0免赔且便宜的重要因素。

3、好医保只可以保证续保到18岁。

无论几岁买，好医保和铁甲小保2号都只保证续保到18岁。

保证续保年限最大不超过18年，肯定比不过保证续保20年的医享无忧。

而且只保证续保到18周岁，如果期间真的罹患过一些比较严重的疾病，无法再投保其他的医疗险，那么这个产品到期之后，应该怎么办？

医享无忧保障续保20年，而且28天到65岁都可投。

20年到期之后，如果通过保险公司的重新核保，还可以续一个20年或者有其他方案。

但好医保却没有给出具体的方案。

这算是一个隐患。

4、好医保没有智能核保

医享无忧、铁甲小保2号健康告知不通过还可以智能核保，而好医保没有智能核保。

一旦有一项健康告知不通过，比如一年内有检查异常情况、早产、或者出生时体重低于5斤，就没有投保的机会了。

5、价格比较贵

从价格上来看，医享无忧0岁有社保男宝首年保费432元，铁甲小保二号计划一459元。

而好医保0岁有社保男宝首年保费791元，是医享无忧和铁甲小保2号的1.7-1.8倍。

虽然也在百元以内，但相对这些各有所长的百万医疗险还是贵的。

6、增值服务有所欠缺

医享无忧和铁甲小保2号可以报销质子重离子治疗，还有住院垫付服务。

这些增值服务很有必要，但好医保并不具有。

总体来看，瑕不掩瑜，好医保还是一款很亮眼的少儿医疗险的。

想详细了解文章中的产品，欢迎评论“孩子”，会有专业的规划师一对一了解您的需求，为您推荐最适合您的产品。

04

如何挑选？

PK结束我们会发现，医享无忧和好医保都表现不错，各有亮点。

但铁甲小保二号处境有些尴尬，明显卷不过其它两款。

它有的医享无忧都有。

计划二多覆盖二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部和国际部

但免赔额提高了，保费更是多了个0。

医享无忧还有保证续保20年，更扎心了。

增值服务比好医保多，价格也便宜几百块。

但好医保用这几百块做到了报销意外门急诊、儿童传染病门急诊，且0免赔，实用性拉满。

所以只能先把铁甲小保2号淘汰了。

那么剩下的医享无忧和好医保如何挑选呢？

我们可以把医享无忧看作是各方面均衡发展的全能选手，个别科目比较领先。

好医保则是偏科选手，优势顶尖，但也有比较拖后腿的缺点。

如果你想要一份稳定且持续的保障，那么保证续保20年，投保年龄更宽泛的医享无忧更为合适，高额医疗费用100%报销，增值服务也很全面；

如果你想一份日常生活能经常用到的保障，交的保险费能看见水花，那么门急诊可报，特定疾病支持二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部和国际部就诊且0免赔的好医保更为符合。

总之，鱼和熊掌难以兼得，每个产品都有自身的侧重点。

全都有的往往是钱包刺客，说的就是铁甲小保2号计划二，加上小额住院，价格直接4611元。

更重要的是，我们每个人，每个家庭也都有自己的特殊需求。

只有鞋子合脚，走得才更稳当，保险也是，合适的才是较好的。

如果您不知道自己的孩子适合哪一款，欢迎评论“孩子”，会有专业的规划师一对一了解您的需求，为您推荐最适合您的产品。

05

写在最后

平安这款好医保·少儿长期医疗险吹响了少儿百万医疗险内卷的号角。

对于咱们消费者来说很香。

它们卷保障、卷服务、卷价格，我们就有更多的好选择了。

期待铁甲小保3号给咱也放个大招。

如果您还有什么疑问，欢迎评论“孩子”，我们会有专业的规划师一对一帮您解答。

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