平安人寿e百万医疗保险怎么样 值得购买吗

平安人寿e百万医疗保险怎么样 值得购买吗

大家好，今天我们来聊聊平安「E生保长期医疗险」，这是一款互联网产品，价格合适，能够解决我们看病费用问题。话不多说，下面马上开始。

—— 公司介绍 ——

平安健康保险股份有限公司是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，公司注册资本人民币1,816,577,790元，总部设在中国上海。2010年8月中国平安保险（集团）股份有限公司与南非最大的健康保险公司Discovery签署合作协议，为平安健康保险引进战略投资者。拥有国际化触角的平安健康保险公司主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等。综合偿付能力充足率：227.94%（2021年3季度），风险评级：A（2021年）。

分支机构（分公司）：北京、上海、广东、江苏、浙江、深圳、辽宁、天津、四川、重庆、河南、苏州

——百万医疗应该这么选——

「百万医疗险」是为了应对疾病风险的高杠杆商业保险，一年几百块钱就能有上百万的保额，是每个家庭必备的商业保险。

市场上的百万医疗险产品众多、每年的更新速度也因政策和医疗技术的不断变化而不断变化，该怎么选呢？

在解析平安「E生保长期医疗险」前，我先用一张图简单科普下「百万医疗险该怎么选」。

我们从保额、免赔额、医院范围、赔付比例、保障责任、附加服务、续保条件这七方面来看：

每家保司百万医疗险产品因为竞争激烈，很多基本保障都差不多。上图中的分项作为选择底线，低于这个就要注意了。

购买医疗险，大家先记住这5个原则：保额要足、免赔要低、保障要全、服务要佳、续保要好：

保障要足：百万保底，单项不限额；

免赔要低：一万封顶，免赔额越低越好；

保障要全：住院+指定门急诊都要赔，较好报销外购药；

服务要佳：就医绿通、医疗费垫付更佳；

续保要好：阶段性保证续保>无保证续保约定。

下面，就为大家全面解析这平安健康这款百万医疗险——「E生保长期医疗险」。

——平安「E生保长期医疗险」保障责任——

我们还是按照上面从保额、免赔额、医院范围、赔付比例、保障责任、附加服务、续保条件七方面看下平安「E生保长期医疗险」的基本情况：

下面我再根据保险条款把保障责任主要内容整理出来，汇总成下面这张表格：

下面，我带大家理清楚每个项目具体「保什么、保多少」。

1、保额

保额上，平安「E生保长期医疗险」一般医疗年最高报销限额200万，重疾医疗200万，保证续保期内总报销限额800万。

的保额在市场上中规中矩，很多产品的一般医疗年报销限额和重疾医疗都是300W及以上。

因为百万医疗险的医院范围和用药范围的限制，200w的保额在一般情况下是够用的。

2、免赔额

平安「E生保长期医疗险」的免赔额是1万元，包括一般医疗和重疾医疗。现在市场上，市场上同类产品的一般医疗免赔额也都是1万元，但重疾医疗免赔额为0元，这点上不太友善。

另外，平安「E生保长期医疗险」的免赔额是绝对免赔额，市场上同类产品有一部分免赔额是相对免赔额，可以通过社保报销来冲抵，这点上平安「E生保长期医疗险」还有待提高。

3、医院范围

医院范围上，「E生保长期医疗险」覆盖二级以上（含二级）公立医院普通部，不含高端病房、高端门急诊。

在市场上同类产品中的医院范围没有优势，只是在附加责任上包含了质子重离子医院。不包含其它的二级以上民营医疗机构。

4、赔付比例

赔付比例上，根据是否以社保身份投保、就医时是否使用社保结算，报销比例不同，与市场同类产品赔付比例相似。经社保报销，扣除免赔额后赔付比例为100%，否则报销比例为60%。

举例：如果张三以社保身份投保，在某次住院就医时未使用社保报销，花费5万元，那么小A可以通过「E生保长期医疗险」报销2.4万元（5万-1万）*60%。

5、保障责任

以上费用均在报销范围内。下面我们举个例子：

理赔案例

客户信息：赵女士，30岁；

投保情况：2021年投保「E生保长期医疗险」（以有社保身份投保）；

就医过程：同年在一次上班途中意外摔伤，被确诊为胫腓骨骨折，皮外有挫伤；入住三甲医院普通病房并进行住院手术治疗，数月后王女士治愈出院。本次住院手术共花费6.5万，其中基本医疗保险报销3万；

赔付情况：赔付2.5万元（6.5万-3万-1万免赔额）。

门诊肿瘤治疗，包括肿瘤化学疗法、肿瘤放射疗法、肿瘤靶向疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤免疫疗法的治疗费用。

市场上好的同类产品，除了报销住院与指定门急诊，还可以报销外购药。「E生保长期医疗险」的缺陷是不报销外购药。

有很多药品（尤其癌症靶向药、特效药）通常在医院都是买不到的，只能由医院开处方然后院外购药。

这些药也不能经社保报销，而且价格昂贵。如果商业保险也无法报销，对普通家庭来讲是一笔巨大的医疗负担。

建议如果购买「E生保长期医疗险」时，尽量购买可报销外购药的医疗险。

6、附加服务

在「E生保长期医疗险」的条款里没有看到相关的附加服务，

目前市场上大部分产品都有“就医绿色通道”服务，能够在7-14个工作日内协助安排医保定点医院入院，这个服务非常实用。

除了绿通，市场好的同类产品还有提供如“医疗费垫付、二次诊疗”等服务，相比之下，「E生保长期医疗险」的服务略显不足。

7、保证续保

「E生保长期医疗险」保险期间为一年，它最大的优点就是能保证续保20年。

买医疗险，续保条件很重要。很多朋友会担忧“今年体检查出个新毛病，或者发生过理赔，明年还能续保吗？”

如果不能续保，那么新投保其他产品，被拒保或除外承保的可能性极大。

目前市场上，没有能保证终身续保的百万医疗险，但是有些产品能做到阶段性续保。

——保费多少钱？——

上表以0岁男孩和30岁男性为例，总体来说在市场上，这款产品的价格比较全适，但保费在成年后是随着年龄的增长而增长的，还要是尽早配置。

结束语：

这款产品最大的优点在于能够不因健康变化，保证续保20年，因监管要求这样的产品在市场上越来越少了，同时它的价格总体来说也不高，保障责任中规中矩，可以考虑。

如需了解详情，请联系我。

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