平安百万医疗保险续保年龄要求是什么 续保条件有哪些

平安百万医疗保险续保年龄要求是什么 续保条件有哪些

昨天发了平安长相安长期医疗险的测评，就有一些小伙伴问到平安长相安和太平洋蓝医保有啥区别。

咋说呢？长相安就是对标蓝医保做的，表面的保障责任基本一模一样，但是细节之处还是有不少差别。

说2个前提：

其一，同类保险产品的同质化极其严重，最终选哪个，基本上取决于你的健康状况和个人喜好。

其二，医享无忧和蓝医保现在完全是一个东西了，连智能核保都一样了，但是不同渠道卖的蓝医保有点不一样。

本篇还是通过6大方面，来详细介绍一下这2款产品的区别。

①健康告知

②保险责任

③免责条款

④续保条件

⑤增值服务

⑥保费价格

一、健康告知

同样的，哪个更好的前提是你能买哪个，而你能买哪个取决于你的身体情况能通过哪个产品的健康告知或者核保。

健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。

填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答，即问什么答什么，不问不答。

平安长相安和太平洋蓝医保的健康告知都比较宽松，设置的形态也差不多，但具体差别挺大的。

红色部分是二者差别，还真算是有严有宽，就更得结合个人实际情况考虑。

比如3年前有支气管扩张，那就更适合选太平洋蓝医保。

比如近2年内有超过30天的连续服药史，那就更适合平安长相安。

如果有符合健康告知问卷问到的异常情况，则需如实告知，然后走智能核保或者人工核保。

不过要注意，即使通过健康告知买到了，也不一定能赔，因为有既往症免责条款。

所谓的既往症，就是你本来有某个符合既往症定义的疾病，但健康告知没问到、你也没主动告知，就会被认定为既往症而不报销。

比如投保时有1级高血压（140/90），确实可以直接买平安长相安或者太平洋蓝医保，但同时也会触发既往症免责条款。

自己的健康状况到底能不能买，以及会不会涉及既往症免责，最简单的办法，找个保险从业者详细问一下。

二、保险责任

能通过健康告知的前提下，我们才有往下对比平安长相安和太平洋蓝医保保险责任的必要，要不它再好，你也买不了。

具体的可以仔细看图，或者投保时阅读条款，其中有5个点要着重提一下。

其一，长相安是平安健康保险公司承保，蓝医保是太平洋健康保险公司承保，跟大家熟知的平安人寿、太平洋人寿不一样。

其二，不管买哪个，首次投保年龄超过55岁都必须先去自费体检，如体检结果符合保司核保要求才可投保，不符合则不予承保。

其三，如果无理赔，平安长相安的免赔额可以递减，最低降低至5000元，而太平洋蓝医保则不可。

其四，太平洋蓝医保的特殊门诊肿瘤治疗仅限“恶性肿瘤-重度”，而平安长相安不做限制，即原位癌、恶性肿瘤-轻度也适用。

其五，两款产品的恶性肿瘤院外特药都需要额外附加，附加后也都能保证续保20年，但平安长相安含100种药品，太平洋蓝医保88种。

要单看这表面的保障责任，平安长相安确实要比太平洋蓝医保强一点，但恰恰又不能只看这个。

三、免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，因为这里面列出的事项都不予报销。

为了对比，图里打乱了免责条款顺序，具体的还是要自己去看条款。

其它不展开说了，单独说说人工器官免责这一条。

人工器官包括但不限于：人工食道、人工血管、人工椎体、人工尿道、人工肾、人工颅骨、人工颌骨、人工心脏、人工肌腱、人工耳蜗、人工肛门封闭器、人工喉、人工皮肤和人工角膜等。

然后你再对照看平安长相安和太平洋蓝医保对人工器官的免责，大有不同。

平安长相安保留了平安对百万医疗险的一贯作风，根据条款，只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节这三种人工器官，其余的都不报销。

太平洋蓝医保相对就好很多，能报销9种人工器官。

比如要做血液透析治疗就会用到人工血管，而这时候平安长相安是免责的，而太平洋蓝医保可以报销。

那这时候，你又会觉得哪个好呢？接着往下看。

四、续保条件

平安长相安和太平洋蓝医保都可以保证续保20年且明确写进合同，也就是说，这20年期间不管产品有没有停售、你有没有理赔过、你的健康状况如何变化，只要你按时交保费，都可以无条件买完这20年。

20年后如果产品没停售，须经保险公司审核通过才可续保，但如果20年后已经满80岁了，也不再接受续保。

20年后如果产品停售了，同样不再接受续保。

但要注意，这20年期间的续保费率是不固定的，所以才叫“费率可调”。

倒不用担心保险公司乱涨价，触发条件、调整时间、调整上限都明确写进合同。

二者基本无差别。

五、增值服务

买任何保险，除了关注显性的保障责任外，一定要关注增值服务这种“隐性保障”。

好的增值服务，能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

平安长相安和太平洋蓝医保都有增值服务，具体可查看产品提供的增值服务手册。

首先，这些增值服务并不是保险公司提供的，而是委托第三方服务商去做的。

其次，这两产品提供的增值服务可不是数量上的差别，你得看具体要求。

比如是住院安排、专家手术预约，平安长相安不限制疾病，而太平洋蓝医保只有120种重疾才可申请。

有一说一，平安这公司的服务确实有点东西。

需要提醒的是，大家比较关注的住院垫付，可不是你去哪个医院都能垫付，得入住服务网络内的医院才可。

六、保费价格

把平安长相安和太平洋蓝医保、人保好医保20年版一起做个对比，需注意，这是首次投保保费，可不是一直都是这个价。

不得不说，人保好医保20年版真是把费率做到了极致。

看到这，综合保障和价格，买了平安e生保20年版的人可能真的要骂娘了。

不过，保险公司帮你想好了，你可以转保啊，符合下列要求：

原有百万医疗险保单处于续保期（到期前60天或到期后30天内）且未发生过理赔的客户，选择投保平安长相安长期医疗险并符合健康告知要求，审核通过可免等待期。

综合来看，平安长相安和太平洋蓝医保真是各有优势，也都有不足。

健康告知方面，太平洋蓝医保更宽松一点。

保障责任方面，平安长相安更好一点。

免责条款方面，太平洋蓝医保友好一点。

费率、增值服务方面，平安长相安更优质一点。

还有一点就是，平安健康的线下网点要更多，相对来说更方便一点。

如果已经买了太平洋蓝医保的，也不建议退了换，没必要。

如果还没买的，可以优先考虑平安长相安。

但不管买哪个，都还要再提醒一下，注意健康告知、免责条款。

当然了，如果你想要更全面的保障、更少的免责、更优质的就医环境和就医资源，建议选择中端甚至高端医疗险。

可能有人会担心中高端医疗险的续保问题，你可以像我这样，买2分互相补充。

一份选平安长相安这种可以保证续保20年的常规百万医疗险，用来兜底续保。

一份选卓越馨选2023这样的中端医疗险，用来享有更好、更全面的保障，以及更优质的医疗资源和就医环境。

当然了，最终买哪个，很大程度上还是取决于3点：

• 健康告知及核保
• 个人喜好
• 预算

如有其它疑问，可留言告诉我~

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