商业保险如何选择 有什么技巧
商业保险如何选择 有什么技巧
购买车辆保险时，有些人只买一个交强险，出险时发现自己修车要花钱，还要赔对方修车的钱，导致自身损失较大。有些人则买了很高的商业险，一年下来都有出险，就觉得买商业险没啥用，很是浪费。车险包括交强险和商业险，商业险又含车损险、三者险、司机乘客险和其他附加险，这么多车辆保险具体保障范围是什么，究竟如何选择呢？
交强险全称是《机动车交通事故责任强制保险》，是上路行驶的机动车都必须买的，而且交强险是不允许随意退保的。交强险提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿风险的基本保障。交强险的保额都是固定的：1.死亡伤残赔偿限额为180000元；2.医疗费用赔偿限额为18000元；3.财产损失赔偿限额为2000元。交强险的保额比较低，只是提供了一个基本的保障，小点事故是够用，稍微大一点的事故就不够用了，而且交强险只能赔偿对方的损失，对自己是没有保障的。交强险不出险是有优惠系数的，同一辆车的交强险，各家保险公司的保障和价格都一样的，不存在选择的情况。
商业险有3个主险和11个附加险，其中3个独立的主险，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种，附加险不能独立投保，需要先投保对应的主险。
车损险：是赔偿自己车的损失用的，车损险保额是不能随意选择的，保额是根据新车价格按照年限折旧之后确定的。可以选择的附加险有车身划痕损失险和新增加设备损失险，划痕损失险指的是发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，新增加设备指被保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。
第三者责任保险：是赔偿对第三者造成的损失的，保额是自己可以选择的。要注意的有2点，1、三者主险人伤只能赔付医保标准内的损失，医保外的损失需要投保三者险的医保外医疗费用责任险附加险，建议投保时医保外附加险和主险使用共享保额。2、保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险，或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿，举个例子：出事故需要赔偿对方20万伤残损失，如投保了200万三者含医保外附加险，但是交强险到期脱保了，保险公司只赔付2万的损失（其中18万是交强险负责赔偿的部分）。
车上人员责任保险：对事故造成的车上人员的损失进行赔偿，损失跟事故严重程度相关较大，一般的追尾剐蹭小事故也不会造成车上人员受伤，严重事故会导致车上人员受伤，车上人员是司机和乘客分开购买的，建议至少购买5万以上保额，还可以购买一些其他驾乘意外险进行补充，记得投保医保外附加险，和三者险一样的，保额和主险共享保额就行。
附加险：比较常用的附加险已经在前面介绍中提过了，主要有3个，1、是车身划痕损失险（保额固定有2000、5000、10000、20000），2、新增加设备损失险（保额根据设备价值确定），3、医保外医疗费用责任险，前2个根据自己需求投保，医保外建议都买上。（平安产险宁夏分公司）
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