百万医疗需要买吗 有哪些优点
百万医疗需要买吗 有哪些优点
引子：前几天一个朋友找到我要购买“高端医疗”保险，我很奇怪，是什么让他有这么大的改变？记得之前和他聊过保险，他是典型的“抗保分子”，除了自己，谁都不信，这才过去没多久，是什么原因让他的态度发生了180°转变？
了解后得知，他家亲戚的儿子，在日本滑雪时因为没有控制好速度，撞到了滑道旁的树上，当场昏迷，庆幸的是当时紧急启动了直升机救援，才得以在最快的抢救时间内，捡回来一条性命。就是因为亲戚之前在香港为儿子买了一份“高端医疗保险”，我听后恍然大悟，原来如此！那么什么是高端医疗？能解决人们什么问题？
目录
- 什么是高端医疗
- 医疗险有几个需求层次
- 高端医疗能做什么
- 高端医疗价格
- 高端医疗适合人群
01
什么是高端医疗？
高端医疗是针对高端人群设计的商业医疗保险，解决的是境内就医困境，获取境外就医自由的高杠杆工具。
哪怕你是国内首富，你的人脉关系再广，你也不可能自由选择国内较好的医院和医生，针对不同的病症选择对该疾病最顶尖最有优势的医院和医生。更别说选择全球范围内的优质医疗资源了，而高端医疗就可以完美解决这个问题。
除此之外，大部分高端医疗还可以提供全球紧急救援服务，包括紧急医疗转运、医疗送返、遗体遣返、安排亲友探望及随行子女交通等。这里很多看起来简单的项目，依靠个人能力是难以完成的，比如像文章开头提到的“直升机运送”。
02
人们对医疗险的需求层级
高端医疗，对一般来说，还是非常陌生的，一般人都认为，可以花几百块就能撬动百万的商业保险（百万医疗险），为什么还需要花那么多钱去买高端医疗？纯属烧钱。
其实这是对高端医疗的一个误解，高端医疗与百万医疗相差的层级不是一星半点，
根据人们对于医疗就医的层级的需求，可以划分为四个方面：
靠前层：百万医疗，是减少大额医疗花费的负担，简单点说，看病住院费用尽可能的报销掉，减少医疗费用对家庭经济造成的负担。
第二层：中端医疗，是常见的小额费用支出，感冒发烧普通门诊，以及希望去公立医院国际部，特需部就医的人群。
第三层：专项医疗，特定疾病的就医需求，如癌症、冠状动脉搭桥手术、活体器官移植、骨髓移植、神经外科手术、心脏瓣膜替换或修复手术，可选择海外治疗等，突破国内医疗水平的限制。
第四层：高端医疗，是能享受更多、更优质的医疗资源。比如去就医环境更好的私立医院，甚至去美国、加拿大、日本等发达国家找对应疾病最有优势的医院去看病。
对比这四层需求，我们会发现无论是医保，还是百万医疗险，都只能满足一小部分看病需求，而要想享受优质的医疗资源和服务，就需要高端医疗险了。
03
高端医疗能做什么？
突破社保限制，可以自由使用药品
大家都知道，社保报销有一定的起付线和封顶线，包括对药品的使用范围也有严格的控制，一般只能限定一定的报销比例，而高端医疗则可以突破这些限制，直接可以做到全额100%理赔，患者可以任性地选择就医药品和器械。
升级就医环境，提高就医体验
“排队三小时，就诊三分钟”，这句话相信很多去过医院看病的人都深有体会，尤其是在北京、上海等一线城市，应该能够深刻体会到就医体验差的痛苦。
高端医疗可以不限制地区，不限制医疗机构自由选择在公立医院的国际部、特需部以及私立医院甚至昂贵医院就诊（香港明德医院。和睦家等），无需排队，专家接诊，连费用都由保险公司直付，大大提高了就医水平和就医体验。
资源优先享受
借助高端医疗的服务网络，获取稀缺的医疗资源优先权，客户只需一个电话，报销公司全程提供就医服务，如门诊预约和住院或手术协调，帮助用户尽早入院接受治疗。
相信大家都知道，医院也有误诊的时候，我国癌症的误诊率大概在30%左右。下面这个案例也许大家有听说过。
案例来自：丁香园实际案例
高端医疗不仅可以解决就医环境、费用直付等问题，更重要的是可以会联国内外权威专家，提供国内或海外第二诊疗意见服务（在国内外合作医疗机构/专家范围内，寻找优质医疗资源，向用户提供专业书面医疗建议，寻求较好方案，避免误诊）。保证后续治疗的正确方向，这是对患者生命最大的尊重。
低保费，高杠杆
高端医疗不仅可以撬动全球优质医疗资源，还可以享受超高杠杆的保额救助，一般高端医疗的保额在300万-2000万之间，有的甚至没有最高限制。足以覆盖任何极端情况下的医疗费用。
尤其是对于癌症的治疗，全球顶尖的癌症肿瘤治疗中心就在美国，2016年，一位患癌医生的赴美寻医记因此轰动，原本在国内被告知还有半年时间的许华，赴美就医后，得到最新的药物治疗，至少存活了三年，但也为此花费了近400万的巨额支出。这笔费用一般家庭还是难以承受的。
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高端医疗价格
以msh精选个人计划举例：
0岁宝宝，选择就医地域是全球，覆盖公立、私立、昂贵医院，设置0免赔额，住院保障额度1600万，保费12426左右/年；
30岁的人，选择就医地域是全球，覆盖公立、私立、昂贵医院，设置0免赔额，住院保障额度1600万，保费1.3万左右/年；
一旦加上门诊保障、不设置免赔额，保费就高很多了。
0岁宝宝，选择就医地域是全球，覆盖公立、私立、昂贵医院，设置0免赔额，住院保障额度1600万，保费34406左右/年；
30岁的人，选择就医地域是全球，覆盖公立、私立、昂贵医院，设置0免赔额，住院保障额度1600万，保费36543万左右/年；
05
高端医疗适合人群
- 不必靠“人情”，就能找到更好的医生，床位，想要锁定更好的医疗资源，体验更好的就医环境（私立医院、昂贵医院）的人群；
- 高净值客户和企业主人群；
- 有特定需求的人群，有特定的福利需求，如孕产（赴美生子)、牙科、体检、眼科等。
总之，选择高端医疗险，除了价格之外，我们更应该考虑公司的医疗服务经验和能力，以及产品的稳定性。
所以我们在选择时要结合自身需求及需要覆盖的医院范围，比如是否亚洲地区就医即可，还是全球除美国，甚至全球资源都需要。是只考虑住院责任，还是需要附加门诊责任，或者准备备孕，还是为宝贝考虑疫苗服务等等实际情况与经纪人充分沟通之后再做决定。更多需要，可以联系我进一步探讨。
保险不改变生活，但可以让生活不改变！
关于作者
在文章展开之前，先简单介绍一下自己，我是一个在地产做了20年，于地产进入黑铁时代之际，转行进入了保险经纪行业，所以，对于我这个喜欢坚持长期主义的人来说，非常看好这个行业，确切地说是特别喜欢保险经纪人这份职业。因为这份职业，代表的是消费者的利益，是完全站在消费者的角度，根据消费者自身需求来精选产品；我们不为任何一家保险公司站台，不是传统意义上的保险代理人。希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！
美食、美景、美好生活爱好者
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