买了两家保险公司的百万医疗保险可以同时报销吗 怎么报销

买了两家保险公司的百万医疗保险可以同时报销吗 怎么报销

在现实生活中，一部分人由于不清楚保险的报销规则，在不同的保险公司购买了许多类似的保险产品。

关于这些消费者，其实都有着错误的认知，认为多买就能多赔，从而花了不少的冤枉钱重复投保。

广东的刘先生一家就是如此，刘先生的母亲为其在两家保险公司分别投保了一份百万医疗险。

上个月刘先生因为车祸入住医院治疗，治疗共花费了5万余元，刘先生本以为自己可以获得两份理赔合计10余万，结果只有一家保险公司赔偿了近2万元。

对此，刘先生一家很疑惑，究竟是怎么一回事呢？

进行理赔的保险公司员工很快就给出了答案，原来刘先生已经用医保报销了一部分的钱，而百万医疗险只能报销剩下的一部分医疗费而已，并且还有一定的免赔额且不能重复报销。

医疗费能重复报销吗？

根据《健康管理办法》的第五条规定，医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

所谓的费用补偿型医疗保险，是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。并且，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。

费用补偿型医疗保险报销是有上限，投保人想要因此而获利是根本不可能的。

而定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。定额给付型医疗保险一般在条款中会以补贴或津贴型等字样表明。

定额给付型医疗保险与费用补偿型医疗保险不一样，定额给付型医疗保险是按照合同约定的数额给付保险金的，与被保险人实际发生的医疗费用没有任何关系，被保险人只需要证明已经发生了保险合同约定的行为即可。

因此，在定额给付型医疗保险中根本不存在医疗费重复报销的问题。

另外，《健康管理办法》的第四十一条规定，保险公司销售费用补偿型保险，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、基本医疗保险或者其他费用补偿型医疗保险的情况，投保人应当如实告知。

同时，保险公司不得诱导投保人为同一被保险人重复购买保障功能相同湖综合类似的费用补偿型医疗保险。

也就是说，保险公司在客户准备投保同类型的费用补偿型医疗保险时一定要提醒其不要重复投保，不过目前大部分的保险公司根本没有做到这一点。

报销的金额真的不能够超过治疗费用总和吗？

其实，只要我们重复购买的不是费用补偿型的保险，其他类型的保险是有可能重复赔偿的，比如说意外险、重疾险、寿险之类的。

不过需要注意的一点是，包含儿童意外身故责任的人身险是有保额上限的。

2015年中国银保监会发布了《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》。

明确表示父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：

1.对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。

2.对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。

还有一点需要注意的是，在意外险当中，包含意外身故、意外伤残责任的意外险可以多份投保。不过，包含意外医疗责任的意外险只需要买一份就可以了，就像上述所说的那样，基本上大部分的医疗险遵循的是补偿性原则，无论买了多少份，报销的额度都不可能超过实际发生的医疗费用之和。

写在最后

其实，刘先生之所以会出现白买一份百万医疗险的情况，其母亲和保险公司都有一定的原因。

所以，大家在选购商业医疗险的时候，选择一份同类型中性价比较好的就可以了，如果保障不够的话再挑选其他险种即可。

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