大病保险有必要买吗 需要多少钱

大病保险有必要买吗 需要多少钱

大家好，我是豆沙~

一谈到买保险，很多人脑海中最先蹦出来的会是“重疾险”。

原因无他，重疾险特别重要，特别复杂，因此也特别容易买错。

为了帮大家搞定重疾险，今天咱们用一篇文章搞懂以下问题：

重疾险是什么？为什么要买重疾险？

重疾险怎么挑？

重疾险有哪些坑？

1、重疾险是什么？有必要买重疾险吗？

重疾险，顾名思义就是保障诸如恶性肿瘤（即癌症）、心肌梗死、脑溢血等重大疾病的保险。当被保人身患重大疾病，达到约定的条件时，保险公司就直接给一笔钱。

那重疾险到底有必要买吗？这就要说到重疾险是怎么来的了：

1983 年，南非外科医生巴纳德发现，自己治愈的很多病人，因花光了积蓄，不得不带病上班，这极大地影响了病后的恢复。

因此在他的推动下，一款名为“重疾险”的保险诞生，用以给术后病人一笔保险金，代替无法工作的收入，使他们能够更好地活下去。

很多朋友觉得，有了医保（建议再加个百万医疗险），看病不用愁。不过正如故事所讲，治病康复期间的收入谁来补偿呢？生活总得继续，没钱怎么过？

大部分家庭都没法一下拿这么多钱出来治病，所以需要重疾险给的保险金。这笔保险金由被保人（受益人）支配，干啥都行！

在民间，重疾险作用被概括为：车贷房贷，育儿养老，看病医疗，治病丧葬，“进可临终追梦，退可床前吊命”，可称得上无所不能。

2、重疾险怎么挑？

在保障类保险中，重疾险的保障内容最复杂，价格也比医疗险要贵不少，再加上总有些人误导，想挑对一款重疾险不太容易。不过，把一些保障要点拆开来看，重疾险挑起来也不是什么难事。

买重疾就是买保额

重疾险是买多少保额，赔多少，不管治病花多少钱。

举个例子，王老师买了50万保额重疾险，不管治疗癌症花5万，还是10万，保险公司都赔50万。

生了病，总会有几年没法工作。需要重疾险来补偿收入损失和康复费用，所以这个保额是越多越好。

建议“30万起步，50万凑合，100万小康”。

保障期越久越好

重疾险是年龄越大越贵，也越难买，如果选择保5年/10年，到期后因身体问题不能投保了，那就亏大了，总之保得越久，安全感越足。最好直接选保终身。

有些人预算不够，可以先选择定期。比如保到70岁、80岁，不差钱，都选终身。

保障病种覆盖高发轻中症

重疾险除了保障重大疾病，还会有轻中症，但轻中症并非银保监会统一的标准保障，需要关注是否包含高发的轻症和中症，以及赔付的比例。

癌症多次赔/重疾多次赔

癌症在重疾里最高发（约四分之三），还特别容易复发、转移，所以附加一个癌症二次赔付也挺有必要。

至于重疾多次赔，给大家说件事。

一是患了重疾之后，身体免疫机能下降，再患病的概率高。

二是重疾患病率出现年轻化趋势，患病越早，后续时间再患病概率也高。

所以重疾多次赔也可以选上。

身故责任

重疾险带上身故责任（保终身）代表着，受益人一定能拿到保险公司赔付的保险金。不过带了身故的重疾险，价格会贵上不少。

不差钱可以选择，另一种做法是搭配定期寿险，相对来说会便宜些。

缴费期/等待期

缴费期，越长越好，重疾险基本上都有豁免责任，就是患了合同约定的轻症/中症/重疾（需多次赔付），后续可以不用交钱，但继续享受保障，相当于白嫖了保障，另一方面还可以减轻些经济压力。

相反，等待期越短越好，因为在等待期内出险，保险公司不会赔付。

健康告知

健康告知就是投保前，保险公司会问你一些身体健康的问题，满足就能买，不满足就买不了。这个只针对非健康人士，是能不能买的关键。健康群体可以忽略。

最后，再补充一个上面表格没列，但贯穿决策的关键——预算。

给大家提供两点建议。

1、预算范围内先把保额买多点，可以选定期。

2、减少附加责任，确保基本的轻中重赔付。

3、重疾险常见的坑？

很多人之所以买错重疾险，就是听信了别人的话，踩了坑，给大家列两个个重疾险常见的坑：

①别买返本型重疾险

返本型重疾险在民间很受欢迎，因为它打着“有病治病，没病返钱”的口号，听上去是保障+理财全包了，两边不耽搁。

但返本型重疾险性价比很差，价格贵很多，保障也不一定好。

听我的，重疾险别买返本的，如果你看中理财，不如把省下的钱去买个增额终身寿险或年金险，都说术业有专攻，买保险也这样。

②一定要买大公司的产品吗？

通常来说，大公司代表着服务好，安全。

不过，在保险行业还真不一定，因为保险业属于强监管的行业，有银保监会管着，大部分流程都是标准化。

真想看哪家公司好，可以关注银保监会对保险公司的风险评级，投诉率等等数据。

我们挑选重疾险时，重点还是关注产品本身，保障全不全，价格划算不，赔付门槛低不。

好了，关于重疾险就先说到这，实际面对产品时，可能还会有很多问题，大家留言咨询！

以上就是小编给大家带来的关于'大病保险有必要买吗 需要多少钱 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。